- •Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
- •1.2. Головні та похідні функції грошей
- •1.3 Форми грошей і їх еволюція
- •Види кредитних грошей
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •2.1 Сутність і економічна основа наявного грошового обігу
- •2.2 Безготівковий обіг грошей
- •4 Розрахунки чеками з лімітованих чекових книжок
- •5 Розрахунки акредитивами
- •6 Розрахунки шляхом заліку взаємних вимог (кліринг)
- •10 Безакцептна форма розрахунків
- •12 Бартерні угоди
- •2.3 Грошова маса і її структура
- •Грошові агрегати в Україні
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •3.1 Попит на гроші і його складові
- •3.2 Пропозиція грошей. Рівновага на грошовому ринку
- •3.1 Фактори стійкості грошей і механізм її забезпечення
- •Тема 4. Грошові системи
- •4.1 Характеристика грошової системи. Елементи грошової
- •4.3 Загальна характеристика золотого стандарту, його види.
- •Переваги міжнародного золотого стандарту
- •Недоліки міжнародного золотого стандарту
- •Види золотого стандарту
- •Причини демонетизації золота
- •Класифікація сучасних грошових систем
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи
- •5.1 Сутність, причини й вимір інфляції
- •1 Внутрішні:
- •2 Зовнішні фактори:
- •Вимір інфляції
- •5.2. Форми прояву й види інфляції
- •Види інфляції
- •Але співвідношення між сукупним попитом, з одного боку, і обсягом виробництва, зайнятістю й рівнем цін, з іншого боку – набагато складніше.
- •У випадку інфляції пропозиції механізм інфляції починає розкручуватися в чинність того, що ростуть витрати.
- •5.3.Соціально-економічні наслідки інфляції. Крива Філіпса
- •5.4 Грошові реформи й антиінфляційна політика
- •Класифікація грошових реформ
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •6.1. Класифікація та види валют
- •6.2 Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Щоденний оборот в 2010 році склав 4 трлн доларів.
- •6.3. Валютний курс і його регулювання
- •Методи впливу на валютний курс
- •6.4 Валютні системи
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •7.1. Кількісна теорія грошей
- •Кількісної теорії грошей
- •Положення сучасного монетаризму
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •8.1 Економічні причини формування кредитних відносин. Сутність кредиту
- •Особливості позичкового капіталу
- •8.2 Основні принципи та функції кредиту
- •8.3 Класифікація кредиту: форми й види
- •8.4. Позичковий відсоток
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Сутність і призначення фінансового посередництва. Види фінансових посередників
- •Функції фінансових посередників
- •Переваги фінансового посередництва для кредиторів
- •Переваги фінансового посередництва для позичальників
- •Види фінансових посередників
- •9.2 Банківська система: сутність, принципи побудови й функції
- •Функції банківської системи
- •9.3. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Загальні риси нко й банків
- •Відмінності діяльності нко від банківської діяльності
- •Тема 10. Центральний банк
- •10.1. Національний банк України і його функції
- •Незалежність центрального банку від виконавчої влади
- •10 2. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків
- •10.3. Регулювання ліквідності комерційних банків
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.1. Організація комерційних банків, їх класифікація. Пасивні операції банків. Класифікація внесків
- •Класифікація комерційних банків
- •11.2. Активні операції комерційного банку. Класифікація позик. Кредитоспроможність позичальників і порядок її визначення
- •Класифікація кредитів комерційних банків:
- •Рівень резерву (ступінь ризику)
- •11.3. Стабільність банку й механізм її забезпечення
- •Показники фінансової стабільності банку
Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
донбаській інститут техніки та менеджменту
МІЖНАРОДНого НАУКОВО-ТЕХНІЧНого УНІВЕРСИТЕТу
імені академіка ЮРІЯ БУГАЯ
ГРОШІ ТА КРЕДИТ
Конспект лекцій
Краматорськ, 2012
Конспект лекцій з дисципліни «Гроші та кредит» /Укладач – проф., к.е.н. О.К.Гаршина.
ТЕМА 1. Сутність і функції грошей
В економічному житті суспільства надзвичайно велика роль грошей. Зміна кількості грошей у обігу здатна істотно впливати на рівень доходів, цін, на випуск продукції. Не потрібно пояснювати роль грошей у повсякденному житті людини. Весь комплекс проблем, пов'язаних з історією виникнення і функціями грошей в економічній системі, еволюцією грошової форми вартості і її сучасним станом буде в полі зору вивчаючих дану тему.
Еволюція форми вартості та виникнення грошей
Появі грошей передував тривалий і складний процес розвитку обміну і форми вартості. Обмін передбачає рух товару від одного товаровиробника до другого. Причому обмін ґрунтується на принципі еквівалентності: равна вартість обмінюється на равну вартість. У процесі еволюції товарного обміну відбувається послідовна зміна чотирьох форм вартості: простої чи випадкової; повної чи розгорнутої; загальної та грошової.
На ранньому ступені розвитку суспільства обмін мав випадковий характер і відбувався між громадами. Йому відповідала проста чи випадкова форма вартості, за якою один товар виражав свою вартість в одному конфронтуючому йому товарі-еквіваленті:
Х товару А = У товару В.
Перший великий суспільний поділ праці – виділення скотарських і землеробських племен – призвів до появи і розвитку обміну, що носив нерегулярний характер, тому і мінові співвідношення складалися випадково. Рівняння обміну простої форми вартості вірніше було б записати в такий спосіб:
Х товару А більше, дорівнює або менше Y товару В.
Пізніше відбувається другий великий суспільний поділ праці – відділення ремесла від землеробства. Обмін став здобувати усе більш регулярний і масовий характер. Відбувся перехід до розгорнутої форми вартості, яка відрізняється від простої тим, що при ній предметом обміну є багато продуктів суспільної праці, а тому кожному товару протистоїть безліч еквівалентів:
Сучасним вираженням даної форми вартості є бартерний обмін, що має недоліки, котрі виявляються в труднощах обміну. Якщо власнику товару А потрібний товар В, а власнику товару В товар А не потрібний, обмін не відбудеться, або ж це приведе до виникнення додаткової ланки в обміні.
Ці труднощі зникають, якщо роль товару-еквівалента закріплено за одним товаром, котрий усі приймають у процесі обміну. Такі товари з'явилися, і був здійснений перехід до загальної форми вартості:
У різних країнах, на різних етапах розвитку, роль загального еквівалента грали різноманітні товари, характерні для тієї чи іншої місцевості: сіль, чай, хутра, худоба, зерно й ін., але і ця форма еквівалента має недоліки, що переборюються в ході переходу до грошової форми вартості.
Товар, що претендує на роль загального еквівалента, повинний бути однорідним і легко поділятися. Хутра і худоба, наприклад, такими якостями не володіють. У результаті подальшого розвитку обміну всі інші товари-еквіваленти були витиснуті шляхетними металами, а головна причина цього пов'язана з їх властивостями:
- однорідністю;
- подільністю;
- портативністю;
- збереженням;
- їхня натуральна форма не суперечила виконанню ними властивостей загального еквівалента. Грошова форма вартості має наступний вид:
,
де D – грошовий товар, роль якого закріпилася за золотом.
Гроші - це загальний еквівалент, це особливий товар, що постійно і монопольно виконує роль загального еквівалента. Це значить, що:
- усі товари вимірюють свою вартість у грошах;
- гроші володіють властивістю обмінюватися будь-на-що;
- гроші володіють крім своєї властивості як металу, одиничною споживчою вартістю, ще й універсальною споживчою вартістю, тобто задовольняють будь-яку потребу людей.
Властивість грошей, що визначає їхнє використання в якості загального грошового товару, характеризується наступними поняттями: прийнятність, законність, відносна рідкість.
Прийнятність характеризується тим, що всі агенти ринку ухвалюють їх як засіб платежу й обміну, тобто гроші – це продукт суспільного договору. Один агент ринку приймає їх в іншого цілком впевнено, тому що він зможе придбати на них який-небудь товар або послугу в третьої особи.
Законність – гроші є законним засобом платежу. У будь-якій країні існує закон про національну валютну систему. Цей закон обмовляє вид національної валюти, її найменування, номінальну вартість різних купюр і монет, дизайн цих купюр, монет, засоби захисту від фальшивомонетників, умови конвертованості цих грошей в інші валюти.
Відносна рідкість грошей у порівнянні з їхньою корисністю визначається тим, що попит та пропозиція на грошовому ринку перебувають у постійному русі, у результаті якого вартість грошей визначається їхньою рідкістю стосовно їхньої корисності, а корисність визначається в унікальній здатності грошей обмінюватися на будь-які товари й послуги. Попит на гроші в економіці залежить від загального обсягу грошових угод плюс та кількість, яку громадяни й підприємства прагнуть мати у вигляді нагромаджень для майбутніх угод.
Реальна вартість, або купівельна спроможність грошей – це кількість товарів і послуг, яку можна придбати за 1 грошову одиницю. Вірне зіставлення купівельної спроможності різних грошей можливо тільки на підставі зіставлення вартості споживчого кошика.
Коли індекс споживчих цін і індекс вартості життя збільшуються, то купівельна спроможність грошей знижується, і навпаки.
Сутність грошей виражається в єдності трьох властивостей:
загального безпосереднього обміну;
кристалізації мінової вартості;
матеріалізації загального робочого часу.
Отже, гроші, що виникли як засіб розв’язку протиріч товару, є не технічним засобом обігу, а відображають глибокі суспільні відносини.