2. Организационная структура и его подразделения

АО «Цеснабанк» как и любой банк, для успешной работы в сфере оказания финансовых услуг имеет свою стратегию развития.

Миссия Банка: «Банк стремится удовлетворить индивидуальные потребности каждого клиента в широком спектре банковских услуг».

Цели банка - войти в семерку крупнейших казахстанских банков. Увеличение рыночной доли по всем ключевым позициям до 3,5%.

Приоритетными для банка являются такие направления, как кредитование малого и среднего бизнеса, розничное кредитование, увеличение продаж кредитных и платежных карточек, привлечение депозитов физических лиц.

К числу операций, осуществляемых Центральным филиалом АО «Цеснабанк», выступающим в качестве базы практики относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- кредитование юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме (USD, EURO, DM).

Организационное устройство АО «Цеснабанк»

Члены Совета Директоров Жаксыбек Даурен Адильбекулы, Фогель Виктор Генрихович, Мещеряков Николай Ильич, Новиков Олег Анатольевич, Мельникова Наталья Владимировна.

Независимый Директор Совета Директоров Бжезински Яцек, Mundy Jeffrey Brampton (Манди Джэффри Брэмптон), Бабаян Эдуард Гетенович.

Председатель Правления Жа?сыбек Д?урен ?ділбек?лы

Заместитель Председателя Правления Алдашов Марс Бактиярович, Балкенов Самат Балкенович, Ордабаев Галым Жуманович.

Управляющий директор Сабирзянова Савия Шайхнуровна

Заместителя Председателя Правления Член Правления Бойко Ольга Алексеевна

Управляющего Директора Член Правления Шаймерденова Сауле Сансызбаевна, Шады??л Дархан ?ылышбек?лы.

Уставной капитал банка

На внеочередном общем собрании акционеров АО «Цеснабанк», состоявшимся 16 февраля 2007 г., было принято решение увеличить уставной капитал АО «Цеснабанк» до 30 000 000 000 (тридцать миллиардов) тенге. 30 декабря 2008 г. АО «Цеснабанк» осуществило дополнительный выпуск простых акций в количестве 2 млн. штук по цене размещения 1000 тенге за каждую на общую сумму 2 млрд. тенге (приблизительно 16,6 млн. долларов США).

3. Организация риск-менеджмента в ао «ЦеснаБанк»

В настоящее время управление рисками становится самой актуальной темой как для всего рынка, так и для каждого института в частности. В последние 3 года риск-менеджмент в казахстанском банковском секторе перешел в стадию уверенного развития, когда необходимость сильной системы понимания и управления рисками признается банками, независимо от их доли рынка и объема кредитного портфеля. Банки, которые являются дочерними банками известных зарубежных финансовых институтов, давно используют лучшие практики риск-менеджмента материнских банков.

Риск-менеджмент - в широком смысле - процесс выявления и оценки рисков, а также выбор методов и инструментов управления для минимизации риска.

Риск менеджмент включает:

- идентификацию, анализ и оценку рисков;

- превентивную разработку программы мероприятий по ликвидации последствий кризисных ситуаций;

- разработку механизмов выживания;

- создание системы страхования;

- прогнозирование развития предприятия с учетом возможного изменения конъюнктуры и другие мероприятия.

Основные цели и задачи АО «Цеснабанк» по управлению банковскими рисками заключаются в организации действенной системы оценки, управления и контроля за всеми видами рисков, которым подвержен Банк в ходе осуществления своей деятельности, а также определения степени допустимости и оправданности принятых Банком на себя тех или иных (совместимых со стратегическими целями Банка) видов рисков, и выработке соответствующих, оптимальных мер действий по ограничению возможных потерь по банковским операциям.

Процесс управления рисками Банка включает определение, измерение, контроль и мониторинг рисков на постоянной основе.

Определение рисков: Банк признает и понимает имеющиеся и возможные риски, характер их влияния на свою деятельность.

Измерение рисков: Банк использует системы и инструменты, позволяющие объективно установить размер и вероятность рисков.

Контроль за рисками: Банк установил и внедряет максимально допустимые лимиты рисков, включая уровень собственного капитала, адекватного рискам банков, в отношении отдельных операций, их групп и совокупности.

Мониторинг рисков: Банк осуществляет оценку уровня основных рисков, в том числе соблюдения максимально допустимых лимитов рисков.

Соответственно, одна из основных задач менеджмента Банка состоит в регулярном анализе и мониторинге всех видов рисков и управления ими с использованием существующего набора средств и методов.

Задачи анализа - рассчитать уровень риска и выявить факторы, его определяющие. Анализ и оценка риска в значительной мере зависит от методов его расчета, поэтому выбор конкретного метода анализа его уровня очень важен.

Анализ банковских рисков включает в себя:

Идентификацию рисков, связанных с конкретными видами деятельности Банка;

ранжирование банковских рисков;

предложение методики количественной и качественной оценки величин рисков и их влияния на результаты деятельности Банка;

разработку средств и методов управления рисками;

установление оптимальных, т.е. сбалансированных по соотношению риск - доходность, лимитов для каждого выявленного вида риска;

контроль за результатами внедрения методов управления рисками подразделениями Банка.

Управление рисками состоит из совокупности методов и принципов управления рисками. Наиболее распространенными методами управления рисков являются:

1. диверсификация;

2. приобретение дополнительной информации;

3. лимитирование;

4. самострахование;

5. страхование;

6. хеджирование.

Диверсификация. Сущность метода диверсификации заключается в том, чтобы банк при привлечении и размещении ресурсов как можно меньше зависел от одного или нескольких неблагоприятных факторов.

Диверсификация осуществляется по следующим главным направлениям:

А) Диверсификация заемных средств:

- по срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

- по видам привлечения (депозиты юридических лиц; вклады населения, межбанковские кредиты; международные займы);

- по источникам привлечения (по отраслям, по группам клиентов, по социальным слоям граждан). Чем больше разнообразных источников привлечения, тем ниже риск;

Б) Диверсификация используемых инструментов:

- портфель активов должен быть размещен в как можно большее количество надежных инструментов. При этом размещение активов в новые и неизвестные инструменты должно быть ограничено;

В) Диверсификация ссудного портфеля:

- по срокам;

- по заемщикам; В целях исключения отраслевого риска ссудный портфель должен размещаться среди заемщиков, принадлежащих к разным отраслям экономики.

Приобретение дополнительной информации.

Данный метод реализуется на практике с помощью следующих мер:

- путем изучения, прогнозирования и планирования банковских операций аналитической, маркетинговой и юридической службами банка;

- отслеживания информации по клиентам банка по периодической печати и др. источников;

- подписки на периодические издания аналитических агентств и приобретение электронных информационных услуг у специализированных фирм типа Интернет, Рейтер и др.

Лимитирование - ограничение использования операций банка по объемам, инструментам, партнерам и т.д. с целью ограничения рисков операций банка. Наиболее распространены следующие виды лимитов:

- лимиты на операции с каждым контр - партнером;

- лимиты на каждый инструмент, вид актива, конкретное подразделение или дилера;

- максимального размера займа на одного заемщика;

- максимального размера внебалансовых обязательств по всем видам операций;

- максимально возможного размера открытых позиции, возможных для перенесения на следующий день;

- лимита прибылей и убытков по каждому подразделению банка, каждому инструменту, каждой позиции.

Самострахование. Банк должен иметь резервный капитал, образованный из чистого дохода банка или средств, дополнительно полученных от акционеров, учредителей, адекватный по размерам для покрытия возможных убытков по операциям и списания безнадежной задолженности по ссудам.

Страхование.

Желательно, чтобы все рисковые банковские активы, а также само имущество банка были застрахованы.

Хеджирование.

Открытые позиции по покупке - продаже финансовых инструментов должны быть захеджированы с помощью проведения обратных сделок или открытия компенсирующих обратных позиции.

ЦеснаБанк - единственный коммерческий банк Казахстана с головным офисом в Астане, основанный 17 января 1992 года еще в Целинограде. В настоящее время филиальная сеть Банка представлена 18 филиалами и 67 пунктами обслуживания клиентов в 23 областных и региональных центрах Казахстана. Сейчас в Банке обслуживается более 150 тысяч клиентов, из которых 138 тысяч - физические лица.

С конца 2009 г. по 01 ноября 2010 год количество розничных клиентов банка увеличилось на 40 тысяч. Доверие к Цеснабанку также подтверждает тот факт, что занимая 11 позицию по активам среди БВУ Казахстана, Цеснабанк уверенно сохраняет 8 положение по вкладам физических лиц, которые по состоянию на 01 ноября 2010 составляют 29 млрд. тенге. По состоянию на 01 ноября 2010 года согласно МСФО активы банка достигают 150 млрд. тенге, собственный капитал - более 17 млрд. тенге.

За время своей деятельности Цеснабанк стал узнаваемым, динамично развивающимся финансовым институтом. С момента основания банк придерживается принципов универсальности, то есть оказывает своим клиентам высококачественные банковские услуги, в числе которых открытие и обслуживание текущих счетов, международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование физических и юридических лиц, продажа дорожных чеков American Express, быстрые денежные переводы как по Казахстану, так и по всему миру.

Качество активов Цеснабанка, как и других казахстанских банков, ухудшается вследствие экономического спада на внутренних рынках и глобального кризиса ликвидности.

Цеснабанка отражает невысокое качество активов и слабую рентабельность банка, повышенную концентрацию его кредитов и депозитов на отдельных клиентах, значительный долг в иностранной валюте сроком погашения в феврале 2010 г. и умеренный уровень капитализации. Эти негативные факторы отчасти компенсируют хорошая рыночная позиция Цеснабанка в Центральном и Северном Казахстане, умеренная зависимость от оптовых источников привлечения средств на иностранных рынках капитала, более низкий, чем у сопоставимых финансовых институтов, уровень заимствований в иностранной валюте и приемлемый уровень ликвидных активов. Рейтинги также отражают высокие экономические и отраслевые риски, связанные с деятельностью в Республике Казахстан Рейтинги отражают характеристики собственной кредитоспособности банка и не включают дополнительных ступеней за возможную внешнюю поддержку в чрезвычайной ситуации со стороны собственников или государства.

По состоянию 01 ноября 2010 года совокупные активы Цеснабанка составляли 147 млрд тенге (1 млрд долл.). Банк входит в число 15 крупнейших банков страны и занимает умеренную рыночную долю - менее 1,5%. Банк входит в казахстанскую финансово-промышленную группу «Корпорация «Цесна», которая владеет контрольным пакетом его акций; операции со связанными сторонами ограничены.

Качество активов Цеснабанка, как и других казахстанских банков, ухудшается вследствие экономического спада на внутренних рынках и глобального кризиса ликвидности. По состоянию 01 ноября 2010 года доля проблемных ссуд (просроченных более чем на 90 дней) увеличилась до 15,3% всех кредитов (с менее чем 2% в 2009 году). В ближайшие месяцы доля этих ссуд, по всей видимости, увеличится. Реструктурированные ссуды составляли еще 7% всех кредитов. Уровень резервов на потери по ссудам - низкий, уровень капитализации - умеренный, особенно учитывая высокий уровень концентрации на отдельных клиентах. С позитивной точки зрения следует отметить тот факт, что менее 30% ссуд номинированы в иностранной валюте, что ниже, чем по сектору в среднем.

Снижение процентной маржи и повышение уровня резервирования ослабляют показатели рентабельности от основной деятельности. Позитивные финансовые результаты за первые девять месяцев 2009 года - в значительной степени результат выручки в размере 1,04 млрд тенге, связанной с переоценкой и продажей ценных бумаг.

Выплата по еврооблигациям в размере 58,3 млн долл. (6% активов банка) в феврале 2010 г. может ослабить позицию ликвидности банка. Тем не менее это будет отчасти компенсировано аккумулированной ликвидностью и ожидаемым притоком денежных средств вследствие постоянной амортизации кредитного портфеля. Цеснабанк не имеет других значительных выплат в иностранной валюте в ближайшие три года, однако концентрация депозитов высока, что ограничивает управление ликвидностью.

АО «Цеснабанк» по состоянию на 01 ноября 2010 года продемонстрировало стабильность развития, укрепив позиции в банковском секторе Казахстана. В сложный для банковского сектора период Цеснабанк оказался одним из самых надежных за счет низкого объема внешней задолженности, вхождения в состав крупной финансово-производственной компании, а также диверсифицированного кредитного портфеля, который продемонстрировал устойчивость к стрессу. На данный момент средние банки, к которым и относится Цеснабанк, более устойчивы в банковской системе за счет отсутствия давления большого объема внешних займов. Кроме того, средние банки более гибкие в плане реагирования на изменение конъюнктуры рынка.

Консолидированные активы Цеснабанка по состоянию на 01.11.2010 г. составили 137 968 млн. тенге, увеличившись с начала года на 1,71%. Собственный капитал Цеснабанка с начала 2010 года вырос на 574 млн. тенге и составил 15 640 млн. тенге.

Ссудный портфель Банка с начала 2010 года увеличился на 6,2%, достигнув 91 790 млн. тенге. В течение 10 мес. 2010 года наблюдается увеличение доли стандартных кредитов с 69,8% до 70,2%, незначительное уменьшение доли сомнительных кредитов с 25,8% до 25,7%, безнадежных кредитов - с 4,3% до 4,1%.

Депозиты и текущие счета клиентов остаются стабильным основным источником фондирования (64% от всех обязательств Банка).

По итогам 10 мес. 2010 года депозитная база Цеснабанка составила 62 млрд. тенге. Объем привлеченных срочных депозитов населения составил 26,6 млрд. тенге, что на 1,6 млрд. тенге или на 6% больше по сравнению с началом года.

Чистая прибыль Цеснабанка за 10 мес. 2010 года сложилась в сумме 859 млн. тенге.

Чистый процентный доход по состоянию на 01.11.2010 г. составил 2 509 млн. тенге или на 918 млн. тенге больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Непроцентные доходы банка за 10 мес. 2010 года увеличились до 1 001 млн. тенге, что на 295 млн. тенге больше аналогичного показателя 2009 года.

Цеснабанк имеет низкую долю иностранных заимствований, составляющую 20,5% от обязательств Банка на 01.11.10 г., по сравнению с общим показателем банковского сектора Казахстана на уровне 44,9%.

В текущем году Цеснабанк успешно осуществил погашение значительной части своих внешних обязательств на общую сумму порядка $70 млн., включая два синдицированных займа и двусторонние займы. В 2009 году Банку необходимо осуществить погашение внешних обязательств всего на $15.6 млн. (1,6% обязательств Банка).

В 2007-2010 годах Цеснабанком была успешно реализована стратегия агрессивного роста, когда брэнд «Цеснабанк» стал широко известен в стране, была построена широкая филиальная сеть и значительно расширена продуктовая линейка. При этом качество роста являлось управляемым, свидетельством чего является устойчивость банка в нынешнее время.

В текущем году Цеснабанк намерен сделать упор на качественный рост в целях обеспечения устойчивости: оптимизация внутренних бизнес - процессов, развитие технологий, сокращение издержек и повышение прибыльности. Приоритетное направление развития банка - совершенствование системы риск-менеджмента.

Менеджмент Банка признает:

не все риски выявлены и контролируются.

при проведении банковских операций могут выйти из-под контроля тот или иной вид риска.

Все виды рисков воздействуют на Банк в большей или меньшей степени.