1.6. Оценка кредитоспособности заемщика

Оценка кредитоспособности заемщика в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» производится на основании реальной картины бизнеса ссудополучателя, которую можно получить исходя из финансовой отчетности предприятия - бухгалтерского баланса – форма №1, отчета о прибылях и убытках – форма №2.

Оценка кредитоспособности заемщика в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» осуществляется на основании данных его официальной отчетности за последние 4 квартала.

Основная задача кредитного аналитика – выявить уровень легализации компании, то есть насколько ее деятельность «прозрачна», и подтвердить ее управленческие данные.

При условии «прозрачности» бизнеса банк становится финансовым партнером заемщика, что максимально снижает риск невозврата кредита.

Оценка кредитоспособности заемщика включает в себя следующие этапы:

1) сбор и подготовка исходной информации:

- интервью (переговоры с клиентом) – устная информация;

- выезд на место ведения бизнеса – первичная документация;

- анализ рынка – статистическая информация;

2) аналитическая обработка данных:

- баланс;

- отчет о прибылях и убытках;

3) интерпретация результатов:

- расчет необходимых показателей;

- взаимосвязь показателей;

4) выводы и рекомендации:

- комментарии к отчетам (экономический смысл);

- рекомендации для кредитного комитета.

При экономическом анализе деятельности потенциального заемщика необходимо определить, чем он конкретно занимается, что является главным в бизнесе, а что второстепенным. Иными словами, важно понять – что приносит клиенту основной доход. Для достижения этой цели следует очень внимательно отнестись к процессу сбора финансовой информации, а именно правильно оценить статьи расходов и доходов предприятия.

1.7. Порядок открытия банковских счетов

Порядок открытия банковских счетов ЗАО «Кредит Европа Банк» документирован «Условиями открытия и обслуживания текущих банковских счетов».

Настоящие Условия открытия и обслуживания текущих банковских счетов, выпуска и

обслуживания Расчетных (дебетовых) карт распространяются на Текущие счета и Карты, выпущенные для проведения операций по Текущим счетам.

Настоящие Условия распространяются на все регионы, в которых представлены подразделения Банка, состав услуг может отличаться в зависимости от подразделения Банка.

Банк открывает Клиенту Счет и/или выпускает Расчетную (дебетовую) Карту и производит расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством РФ, настоящими Условиями, Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью настоящих Условий.

Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенной Клиентом в Заявлении на открытие Текущего Банковского счета и/или выпуска Расчетной карты или на изменение условий обслуживания действующего Текущего счета либо

Заявление на открытие Текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего Текущего счета. Акцептом Банка являются действия Банка по открытию счетов, выпуску Карты на имя Держателя.

Услуги Банка, предусмотренные Договором и Условиями, оплачиваются Клиентом в соответствии с Тарифами.

Любые устные распоряжения Клиента имеют для Банка силу только в том случае, если они подтверждены заявлением в письменной форме.

Для открытия Текущего счета и/или выпуска Карты Клиент предоставляет в Банк точную и достоверную информацию, в соответствии с требованиями Банка, по форме, установленной Банком.

При изменении персональных данных: реквизитов документов удостоверяющих личность, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, контактных телефонов Клиенту необходимо незамедлительно проинформировать Банк.

Клиент несет ответственность за достоверность сведений, которые он сообщил Банку о себе. Банк не несет ответственности за убытки, которые возникли в связи с сообщением Клиентом недостоверных сведений.

Настоящим Клиент соглашается с правом Банка запрашивать и обрабатывать персональные данные Клиента, необходимые для исполнения Банком Федерального Закона № 115-ФЗ.

Банк имеет право в одностороннем порядке и без предварительного уведомления Клиента вносить в настоящие Условия и Тарифы изменения или дополнения, вызванные изменением законодательства, технологической необходимостью или банковской практикой; Данные изменения доводят до сведения Клиента путем размещения объявления на стендах в операционных залах отделений БАНКА и на Интернет – сайте Банка www.crediteurope.ru.

Для осуществления контроля качества обслуживания Банк ведет запись телефонных

переговоров с Клиентом при его обращении в службу клиентской поддержки Банка или иные подразделения Банка, данная запись может быть использована для подтверждения факта такого

обращения.

Клиент поставлен в известность и понимает, что использование им или уполномоченным им лицом систем дистанционного обслуживания, находящихся в распоряжении Банка, для получения по каналам удаленного доступа информации о Расчетных Картах и Текущих счетах, в том числе о проведенных операциях, увеличивает риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами.

Клиент признает, что в случае если дистанционный доступ к информации о Карте и/или Текущем счете был предоставлен Банком ему или уполномоченному им лицу на основании просьбы Клиента, оформленной в установленной Банком форме, в том числе в форме заявления, поданного дистанционно с подтверждением при помощи пароля или кодового слова, Банк не несет ответственности, если информация о Текущем счете и/или Карте (всех картах, с использованием которых совершаются Операции по Счету) Клиента станет известной сторонним лицам в результате предоставления такого дистанционного доступа

Действие Договора прекращается в случае отсутствия операций по Счету Клиента и при остатке на Счете Клиента не более 50 (пятидесяти) рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте в течение двух лет. После прекращения Договора по указанному основанию, Счет будет

закрыт, а остаток средств безвозмездно передан Банку.

Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента на основании письменного заявления на закрытие счета и/или прекращение использования карты Клиента остаток средств по Счету.

Карты возвращается через 60 дней после даты возврата карты в Банк и подачи заявления, при условии возврата Карт (основных и дополнительных) в Банк не менее чем за 60 дней до предполагаемой даты расторжения. Договор прекращается после исполнения Сторонами всех

обязательств. В случае приостановления проведения операций или прекращения действия Карты Банк оплачивает расходные операции за счет Клиента на основании документов, поступающих из платежной системы в Банк, в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты возврата Карты в Банк или с даты окончания срока действия Карты, если она не была возвращена, или с даты подачи заявления об аннулировании Карты в связи с ее утратой.