- •Тема 1. Сутність та роль страхування
- •1. Необхідність страхування. Страховий захист як засіб економічної безпеки. Форми страхового захисту
- •2. Історія виникнення та розвитку страхування (самостійно)
- •3. Суть страхування як економічної категорії. Принципи страхування
- •4. Функції страхування
- •5. Роль страхування в системі економічних відносин
- •Тема 2. Класифікація страхування
- •1. Необхідність класифікації страхування. Сфери страхування
- •2. Класифікація страхування за об'єктами
- •3. Форми проведення страхування. Порівняльна характеристика обов'язкового і добровільного страхування
- •4. Системи страхування та франшизи
- •Тема 3. Страхові ризики та методика їх оцінки
- •1. Поняття страхового ризику. Класифікація страхових ризиків.
- •2. Класифікація та оцінка ризиків у страхуванні
- •3. Управління страховими ризиками
- •Тема 4. Страховий ринок
- •3. Стан, проблеми функціонування та перспективні напрямки розвитку.
- •4. Страховий маркетинг (самостійно).
- •5. Договір страхування.
- •6. Міжнародний страховий ринок. Зарубіжна практика страхування (самостійно).
- •Тема 5. Страхова організація.
- •1. Види страхових організацій в Україні.
- •2. Структура страхових компаній
- •3. Об'єднання страховиків та їхні функції
- •Тема 6 Державне регулювання страхової діяльності.
- •1. Економічне призначення державного регулювання страхової діяльності
- •Проводити роз'яснювальну роботу про необхідність і економічну доцільність страхування.
- •2. Система державного нагляду за страховою діяльністю в Україні
- •3 Ліцензування страхової діяльності та контроль за її проведенням
- •Тема 8,9,10 Теоретичні основи страхування майна, відповідальності та ризиків
- •Тема 11 Актуарні розрахунки у страховій справі
- •1.Суть, особливості та завдання актуарних розрахунків.
- •2. Склад, структура та методика побудови страхових тарифів з майнового страхування
- •3. Види страхових внесків (премій, платежів)
- •4. Показники актуарних розрахунків, що характеризують фінансову стійкість страхових операцій
- •5. Особливості побудови страхових тарифів у страхуванні життя
- •Методика розрахунку страхових тарифів
- •Тема 13 Фінансово-економічна діяльність страхової компанії
- •1.Особливості фінансово-економічної діяльності страховика
- •2. Склад та економічний зміст доходів страховика
- •3. Склад та економічний зміст витрат страховика
- •4. Фінансові результати страховика
- •5. Оподаткування страховиків
- •Тема 14 Фінансова надійність страховика
- •1. Поняття фінансової надійності страховика
- •2.Умови забезпечення платоспроможності страховика
- •3. Страхові резерви та порядок їх формування
- •4. Оцінка фінансового стану страховика
2. Класифікація та оцінка ризиків у страхуванні
Ризик як складне багатогранне явище можна охарактеризувати за допомогою різних критеріїв, які пов'язані з походженням, місцем, величиною, особливостями прояву та іншими обставинами ризиків. Насамперед слід врахувати, що страхування розповсюджується тільки на страхові ризики і такі, які можна виміряти у фінансовому відношенні. З огляду на це ризики поділяються на: чисті; спекулятивні.
Такий поділ має важливе практичне значення, так як страхове відшкодування стосується лише чистих ризиків, при яких наслідок випадкової події завжди альтернативний - збитки або їх відсутність. Спекулятивні ризики переважно виникають при азартних іграх, лотереях, які не потребують страхового захисту, адже передбачають як втрати, так і прибутки (виграш).
Залежно від джерела небезпеки (походження) ризики класифікують на: природні (об'єктивні) - зумовлені проявом стихійних сил природи; антропогенні (суб'єктивні) - виникають як наслідок діяльності людей.
З огляду наризикогенні об'єкти ризики поділяють на: майнові - виявляються на майнових об'єктах та майнових інтересах власників певних видів майна; особисті-притаманні особам людей. Це ризики фізичного, фізіологічного та соціального походження.
За обсягом відповідальності страховика ризики поділяють на: індивідуальні (характерні для окремих, особливих предметів як антикваріат, твори мистецтва тощо); універсальні (такі ризики входять до обсягу відповідальності страховика за більшістю договорів страхування).
За кількісними параметрами (величиною збитку) ризики можуть утворювати певний ряд і поділятися на: катастрофічні, великі, середні, малі, незначні, а також: звичайні ризики. Поділ ризиків за їх величиною має важливе практичне значення з точки зору єдиної методології обслуговування ризиків різних категорій. Особливістю катастрофічних ризиків є великомасштабність негативних наслідків, неможливість їх передбачення та розрахунку. Причинами катастрофічних ризиків можуть бути як прояви природних катаклізмів (землетруси, циклони, виверження вулканів, повені та інші стихійні лиха), а також різні види людської діяльності (політичної, економічної, винахідницької та ін.). Великі ризики є менш відчутними економічно, але виявляються з більшою закономірністю, піддаються точнішому передбаченню та розрахунку. З метою уніфікованого підходу до страхового обслуговування великих та катастрофічних ризиків усі ризики умовно поділені на дві основні категорії: великі та масові. Масові - це ті ризики, які немає підстави відносити до великих. До великих ризиків віднесені ті ризики, які генеруються в найбільш ризикогенних галузях господарської діяльності, а саме - транспортні та повітряні ризики, ризики кредиту і застави, майнові ризики, що виявляються на великих підприємствах.
У загальному розмежуванні ризиків виділяються декілька груп: політичні, екологічні, транспортні й технічні ризики.
Транспортні ризики поділяють на ризики каско (страхування різноманітних транспортних засобів) / карго (страхування вантажів, що перевозяться різними видами транспортних засобів).
Технічні ризики проявляються як аварії внаслідок раптового виходу зі строю машин, обладнання, збою в технології виробництва. Вони мають універсальний характер, можуть нанести збитки майну, життю, здоров'ю людей та майновим інтересам юридичних осіб. Технічні ризики можуть проявлятися як промислові ризики, будівельно-монтажні тощо.
Окрему групу складають ризики, які рідко зустрічаються і мають як правило високу вартість. Вони отримали назву спеціальних (унікальних) ризиків (наприклад ризики, які супроводжують перевезення особливо цінних вантажів, грошей, творів мистецтва та ін.). В окремих випадках виділяють групові ризики, які страхуються одночасно.