Аналитический_обзор_МФЦ_2012

появилась возможность привлечь долгосрочное финансирование на внутреннем рынке по ставкам, сопоставимым со ставкой рефинансирования(8,25%) и

несколько ниже уровня инфляции (9,4% июнь 2011 года к июню 2010 года).

Банковская система Российской Федерации является совокупностью

национальных банков и многих других кредитных учреждений, действующих

возможности банков определяют их высокую значимость в обеспечении финансовой стабильности и перспектив развития не только российской экономики, но и российского финансового рынка.

10.Переход к интенсивной модели развития банковского сектора

Приоритетной задачей Правительства Российской Федерации, Банка России и банковского сообщества является переход к интенсивной модели

развития банковского сектора, характерными признаками которой являются:

высокий уровень конкуренции; предоставление разнообразных и современных

транспарентности и рыночной дисциплины кредитных организаций и иных участников рынка; ответственность руководителей, членов советов директоров

(наблюдательных советов) и владельцев банков за достоверность публикуемой и представляемой в органы контроля и надзора информации.

Интенсивная модель развития требует от кредитных организаций существенного расширения инвестиций в передовые банковские технологии и банковские продукты, в развитие современных финансовых инструментов167.

Важным вкладом в реализацию стратегии являются меры по развитию банковского обслуживания нефинансового сектора экономики и населения. Это работа, направленная на обеспечение защиты прав банков как кредиторов,

310

стимулирование более ответственного поведения заемщиков, в том числе по

совершенствованию залогового законодательства Российской Федерации.

и среднего бизнеса институтами развития через систему банков-партнеров,

лизинговые и факторинговые компании, микрофинансовые организации.

Все кредиты малому и среднему бизнесу классифицируются на кредиты,

носящие инвестиционный характер, т.е. создающие новую инвестиционную стоимость (кредиты на строительство, кредиты на покупку автомобилей,

оборудования) и кредиты напополнение оборотных средств, не создающие

http://premier.gov.ru/events/news

311

процента выше уровня за аналогичный период 2010 г.

Рисунок 17. Суммарная задолженность предприятий на конец периода,

трлн. рублей169

168Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России. Под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. Монография/коллектив авторов; М.: КНОРУС, 2011

169http://www.estimation.ru/ru/analytics/2011/08/26-5/

170там же

312

рейтинг его надежность. Капитализация повышает рыночный рейтинг

кредитных организаций, обеспечивая их инвестиционную привлекательность,

чем достигается необходимый уровень конкурентоспособности. Вопрос оценки капитализации коммерческих банков имеет важное значение для развития российской банковской системы.

Рисунок 18. Капитализация крупнейших российских эмитентов171

Так по итогам I полугодия 2011 года на первом месте по капитализации находится ОАО «Газпром» (172,79 млрд. долларов США), на втором месте – Роснефть (89,34 млрд. долларов США.), на третьем – Сбербанк (77,26 млрд.

долларов США).

Во II квартале 2011 года капитализация снизилась по сравнению I с

кварталом 2011 года. Наибольшее падение капитализации наблюдалось у Лукойла (минус 10,5 процента), наименьшее – у ГМК «Норникель» (минус 1,4

процента). Тем не менее, по итогам января-июня текущего года капитализация почти всех крупнейших компаний выросла, при этом наибольший рост капитализации наблюдался у Роснефти(+17,2 процента), снижение капитализации произошло только у банка ВТБ(минус 7,2 процента). На рынке слияний и поглощений с участием российских компаний по итогам января-мая

2011 года состоялось 213 сделок на общую сумму 36,13 млрд. долл. США. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число сделок увеличилось

313

инвестиционных кредитах составят в 2011г. 28,6% ВВП, а в 2012 г. 29,4% ВВП

.

171Источник: «Эксперт РА»

172Источник: «Эксперт РА»

173Васильев О. В., заместитель директора высшей школы современных социальных наукпо учебноорганизационной работе МГУ имени М.В.Ломоносова

314

Рисунок 19 – Потребности национальной экономики в долгосрочных инвестиционных кредитах

Авторы В.А.Улюкаев и .ОДанилова174 в своей работе проводят более

подробное исследование и указывают на такие потребности национальной экономики в долгосрочных инвестициях: в 2015 году 25 876 млрд.. руб.., в 2020

174 Улюкаев А.В., О.Данилова. Внешний долг банков как источник финансирования инвестиционной стратегии России: риски и механизмы регулирования//Деньги и кредит.-2009.-№5.С.14-23

315

критериев и методов управления. На рис.20 представлена модель устойчивого развития инвестиционно– кредитного потенциала, где учтены цели, факторы,

показатели и критерии, которые при правильном практическом использовании позволят банкам удовлетворять инвестиционные потребности национальной экономики в полном объеме.

Рисунок 20. Модель формирования устойчивого инвестиционно– кредитного потенциала коммерческого банка.

316

Как указано во втором контуре модели формирования устойчивого

В этой связи становится необходимым разработать методологический

аппарат оценки ресурсов банка, который позволит сделать выводы о качестве инвестиционно–кредитного потенциала.

позволяющие оценить кредитный потенциал в целом.

Кпоказателям, характеризующим банковские ресурсы, относятся:

-размер норматива обязательного резервирования;

-размер собственного капитала банка;

-размер собственных средств-нетто;

-размер привлеченных ресурсов;

-размер стабильной части привлеченных ресурсов;

-размеры лимита первичного и вторичного резерва ликвидности.

Внастоящее время в теории банковского дела отдельные методы анализа банковских ресурсов достаточно хорошо разработаны175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185.

175Кудрявцева И.Ю. Анализ деятельности банков[Текст] : учебное пособие/ И. Ю. Кудрявцева ; М-во образования и науки Российской Федерации, Гос. образовательное учреждение высш. проф. образования "Челябинский гос. ун-т", Ин-т заочного и дистанционного обучения. Челябинск: Изд-во Челябинского гос. ун-

та, 2010

176Банковское дело: управление и технологии /Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ. 2009. С. 143

177Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 256 с.

178Ключников М..ВЭкономико-статистический анализ структуры и динамики показателей активных и пассивных операций коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2003. – №1. – С.18-23.

179Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке/ А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербакова. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 254 с

180. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов/ Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. – СПб.: Питер, 2003. – с. 105.

317

Можно выделить три метода анализа банковских ресурсов: метод структурного анализа, метод группировок и коэффициентный метод.

Наиболее распространенным и широко используемым отечественными

определенный период времени. Метод сравнительного анализа включает в себя количественный и качественный анализ собственных и привлеченных ресурсов банка.

На уровень инвестиционно-кредитного потенциала, как было отмечено

ранее, влияют макроэкономические показатели развития финансовой системы,

а именно состояние денежного, фондового и кредитного рынка, механизм обязательного резервирования. Проведем оценку и анализ развития российской банковской системы в условиях влияния глобального финансового кризиса, в

качестве оценки развития возьмем период развития коммерческих банков1998, 2004-2009 гг.

181 Герасимова Е.Б. Анализ банковских ресурсов методом коэффициентов // Финансы и кредит. – 2003. – №4. –

С. 22-25.

182 Мануйленко В.ВПрактика оценки достаточности собственного капитала в российских кредитных организациях: проблемы и перспективы развития// Финансы и кредит. – 2010. – №11. – С.15-21.

184Хашиева Л.Х-М. Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка: классификация, характеристика и основные тенденции развития // Финансы и кредит. – 2005. – №28. – С. 28-37.

185Хашиева Л. Х-М. Основы построения методики анализа привлеченных ресурсов банка// Финансы и кредит.

–2005. – №12. – С. 48-51.

318

Рисунок 21. Количественные характеристики кредитных организаций в

России186

Как видно из полученных данных, наблюдается тенденция снижения

институциональной среды не раскрывают количественные показатели развития банковской системы, поэтому в таблице26 приведены макроэкономические показатели развития банковского сектора Российской Федерации.

186 Данные Центрального банка Российской Федерации. www.cbr.ru

319