Тема 6. Страхование ответственности.....................................................................67

6.1. Характеристика отрасли, подотраслей и

видов страхования ответственности............................................................................ 67

6.2. Страхование гражданской ответственности владельцев

автотранспортных средств ........................................................................................... 68

6.3. Страхование гражданской ответственности перевозчика ................................. 70

6.4. Страхование профессиональной ответственности ............................................. 77

Практикум по теме «Страхование ответственности»................................................ 78

Тема 7. Личное страхование.......................................................................................81

7.1. Характеристика отрасли, подотраслей и видов личного страхования ............. 81

7.2. Страхование на случай смерти ............................................................................. 81

7.3. Сберегательное страхование ................................................................................. 83

7.4. Смешанное страхование жизни ............................................................................ 85

7.5. Коллективное страхование.................................................................................... 86

7.6. Страхование от несчастных случаев .................................................................... 87

Практикум по теме «Личное страхование» ................................................................ 89

Тема 8. Перестрахование ............................................................................................94

8.1. Сущность и функции перестрахования................................................................ 94

8.2. Формы перестрахования........................................................................................ 95

8.3. Виды перестраховочных договоров ..................................................................... 97

Тема 9. Организационные основы страховой деятельности.............................100

9.1. Страховой рынок: сущность и структура .......................................................... 100

9.2. Продавцы и покупатели страховых услуг ......................................................... 101

9.3. Страховые посредники ........................................................................................ 104

9.4. Современное состояние и направления развития

страхового рынка в России......................................................................................... 106

Литература...................................................................................................................110

Приложение .................................................................................................................115

4

Введение

В настоящее время страхование − один из факторов эффективного

функционирования и успешного развития финансово-хозяйственных отношений в

нашей стране. Деятельность каждого хозяйствующего субъекта в условиях рынка

подвержена разнообразным рыночным рискам, требующим страховой защиты.

Кроме того, страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных

имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф. На

уровне экономики в целом страхование является одним из источников

финансирования инвестиций. Наряду с необходимостью страхования различных

видов хозяйственной деятельности – вспомним, что первые крупные страховые

общества возникли в связи с развитием промышленности и мировой торговли уже

в XVIII веке, – страхование как механизм финансирования незаменимо при

построении социальной политики. Например, обязательное и добровольное

страхование в здравоохранении, страхование на случай потери трудоспособности

и т.д.

Курс «Страхование», представленный в данном пособии, направлен на

развитие у студентов знаний, навыков и компетенций, предусмотренных ФГОС

ВПО по направлениям 080100 «Экономика» и 080200 «Менеджмент»

(бакалавриат). Курс адресован студентам, впервые изучающим вопросы

страхования и страхового дела. В пособии представлены программа курса,

содержание тем дисциплины, литература для изучения каждой темы, сведения,

необходимые для проведения практикумов. Приведен список литературы,

включающий нормативно-правовые акты, основную и дополнительную учебную

литературу и справочные издания.

Программа курса и пособие содержат девять тем.

Первая тема – введение в предмет: экономическая сущность страховой

деятельности, классификация страхования, формы его проведения.

Во второй теме рассмотрены правовые основы страховых отношений,

включая лицензирование и страховой надзор.

В третьей теме показаны методики построения страховых тарифов, состав и

структура тарифной ставки, принципы расчета нетто- и брутто-ставки, понятия

убыточности страховой суммы, рисковой надбавки и нагрузки.

Четвертая тема посвящена особенностям финансово-экономической

деятельности в страховании. Рассматриваются проблемы финансовой

устойчивости страховщиков, обеспечения их платежеспособности, необходимость

предупредительных мероприятий и их финансирование. Затем рассмотрены

необходимость проведения инвестиционной деятельности, страховые резервы и

их виды, принципы инвестирования временно свободных средств страховщика,

принципы формирования его доходов, расходов и прибыли.

Темы с пятой по седьмую рассказывают об отраслях страхования.

5

Пятая тема – отрасль имущественного страхования. Рассматриваются

вопросы страхования государственной собственности и имущества граждан,

средств транспорта и грузов, морском страховании. Приведены сведения о

страховании финансовых рисков, имущественных интересов банка, рисков от

предпринимательской деятельности, коммерческих рисков, технических рисков,

производственных рисков, строительно-монтажных рисков, инновационных

рисков, туристских рисков.

Шестая тема – отрасль страхования ответственности, а именно: страхование

гражданской ответственности владельцев средств транспорта, ответственности

перевозчиков, профессиональной ответственности.

Седьмая тема посвящена отрасли личного страхования. Приведены

характеристики основных подотраслей и видов, включая сберегательное

страхование, смешанное страхование жизни, коллективное страхование,

страхование от несчастных случаев и др.

В восьмой теме рассказано о перестраховании, его механизмах, функциях и

формах, а также видах перестраховочных договоров.

В заключительной девятой теме рассмотрены организационные аспекты

страховой деятельности: страховой рынок, его участники – продавцы и

покупатели страховых услуг, страховые посредники, их функции и обязанности.

Приведены сведения о современном состоянии и направлениях развития

страхового рынка в России.

Программой курса предусмотрено ознакомление студентов с вопросами

мирового страхового хозяйства, взаимодействия российских и иностранных

страховщиков,развитиемстрахованиякакмногоуровневойсистемы

взаимодействий. Для изучения указанных вопросов в пособии рекомендована

необходимая литература.

Программа курса разработана с учетом требований, предусмотренных ГОС

ВПО по специальностям 080102 «Мировая экономика», 080105 «Финансы и

кредит», 080107 «Налоги и налогообложение», 080109 «Бухгалтерский учет,

анализ и аудит», ФГОС ВПО по направлениям 080100 «Экономика» и 080200

«Менеджмент»(бакалавриат).Содержаниепособиябазируетсяна

законодательных и нормативно-правовых актах в действующей редакции

(30.04.2012).

Учебно-методическое пособие подготовлено по заданию факультета

управления и предпринимательства ННГУ.

6

Программа курса «Страхование»