Европейская межбанковская ставка предложения

Изменение EURIBOR за 1999-2011 гг. Зелёная - недельная; синяя - трёхмесячная; красная - двенадцатимесячная

Европейская межбанковская ставка предложения (0%90%D0%BD%D0%B3%D0%BB%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%8F%D0%B7%D1%8B%D0%BA"англ. European Interbank Offered Rate, EURIBOR) — усреднённая 0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0"процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в 0%95%D0%B2%D1%80%D0%BE"евро. Определяется при поддержке 0%95%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%84%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F"Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных учреждений в странах-членах 0%95%D0%B2%D1%80%D0%BE%D1%81%D0%BE%D1%8E%D0%B7"Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Швейцарии и Ассоциации финансовых рынков. Подсчёт ставки идёт для различных сроков — от 1 недели до 12 месяцев. Расчёт и публикация ставки выполняется компанией Reuters ежедневно в 11:00 по 0%A6%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE-%D0%B5%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D1%8F"Центрально-европейскому времени на основании данных, предоставляемых несколькими десятками банков с первоклассным рейтингом. Перечень котируемых банков регулярно пересматривается на соответствие высоким рейтинговым требованиям. Для расчёта отбрасываются 15% самых высоких и самых низких котировок, а остальные усредняются и результат округляется до 3 знаков после запятой.

Лондонская межбанковская ставка предложения

Лондонская межбанковская ставка предложения (0%90%D0%BD%D0%B3%D0%BB%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%8F%D0%B7%D1%8B%D0%BA"англ. London Interbank Offered Rate, LIBOR),  — средневзвешенная 0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0"процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки — от одного дня до 12 месяцев. Ставка фиксируется 0%91%D1%80%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D1%86%D0%B8%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F&action=edit&redlink=1"Британской банковской ассоциацией начиная с 0%B3%D0%BE%D0%B4"1985 года ежедневно в 11:00 по 0%97%D0%B0%D0%BF%D0%B0%D0%B4%D0%BD%D0%BE-%D0%B5%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D1%8F"Западно-европейскомуHYPERLINK "http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%97%D0%B0%D0%BF%D0%B0%D0%B4%D0%BD%D0%BE-%D0%B5%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D1%8F" времени на основании данных, предоставляемых избранными банками.

Фиксация ставки

Фиксация ставки осуществляется следующим образом: уполномоченный агент Британской банковской ассоциации — агентство ThomsonHYPERLINK "http://ru.wikipedia.org/wiki/Thomson_Reuters" HYPERLINK "http://ru.wikipedia.org/wiki/Thomson_Reuters"Reuters — в 11:00 по Западно-европейскому времени обзванивает 16 первоклассных банков (Prime banks), выбранных в качестве основных 0%9C%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82%D0%BC%D0%B5%D0%B9%D0%BA%D0%B5%D1%80"маркетмейкеров 0%94%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA"денежного рынка Лондона, и спрашивает их 0%9A%D0%BE%D1%82%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B0"котировки предложения процентных ставок на стандартные сроки от 1 месяца до 1 года со спота. Для каждого периода из 16 полученных ставок отсекаются 4 самые низкие и 4 самые высокие, а из оставшихся получают среднее арифметическое значение, которое публикуется как LIBOR для соответствующего периода и 0%92%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0"валюты.

Процентные ставки по кредитам 1. Номинальная и реальная ставка процента за кредит В условиях рыночной экономики, где обязательно присутствие инфляции, существуют номинальная и реальная ставка процента за кредит. Реальная ставка корректируется с учетом темпов роста инфляции. Именно реальная процентная ставка имеет важное значение при принятии решения о пользовании кредитом. Верхний предел процента за кредит определяется рыночными условиями. Нижний предел складывается с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечению собственного функционирования. При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает: а) уровень базовой процентной ставки, которая рассчитывается на основе реальной цены привлечения средств; б) уровень собственных расходов банка; в) планируемой нормы прибыльности ссудных операций; г) надбавку за риск с учетом условий кредитного договора. Базовые процентные ставки - это средние процентные ставки, по которым предоставляются ссуды первоклассным заемщикам. Надбавка за риск устанавливается в зависимости от следующих критериев: а) кредитоспособность заемщика; б) наличие обеспечения по ссуде; в) срока кредита; г) взаимоотношения клиента с банком; Учитывая, что плата за привлеченные ресурсы занимает существенное место в составе расходов банка, большое значение имеет вопрос разницы между средними ставками по выдаваемым кредитам и привлечением депозитов (процентная маржа). 2. Фиксированная и плавающая ставка Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими. Фиксированная процентная ставка устанавливаются на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. Это выгодно и кредитору и заемщику поскольку обе стороны имеют возможность точно рассчитать свои доходы и расходы, связанные с использованием предоставленного кредита. Фиксированные процентные ставки, как правило, применяются при краткосрочном кредитовании. Плавающая процентная ставка - это ставка, которая постоянно изменяется в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитных рынках, и на финансовом рынке страны. 3. От чего зависит процентная ставка? Основные факторы, которые коммерческий банк учитывает при установлении платы за кредит: - средняя процентная ставка по межбанковским кредитам; - средняя процентная ставка , уплачиваемая банком своим клиентам по депозитным вкладам различного вида; - структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже кредит); - спрос и предложение на кредиты со стороны клиентов. Возрастание спроса приводит к повышению процентных ставок; - срок и виды кредита, точнее степень риска для банка непогашения кредита в зависимости от обеспечения; - стабильность денежного обращения в стране ( чем выше темпы инфляции, тем дороже дата за кредит); - характер отношений между кредитором и заемщиком; - расходы по оформлению и контроль за использованием и погашением кредита. Ставка рефинансирования ЦБ служит основным ориентиром уровня ссудного процента. Изменение ставки рефинансирования влияет на уровень ссудного процента, т.к. проценты за кредит включаются в себестоимость продукции в пределах ставки рефинансирования, а сверх этой суммы выплачиваются из прибыли. Проценты по межбанковским кредитам также относятся на расходы банка только в пределах ставки рефинансирования, сверх этой нормы взимаются из прибыли. На ставку ссудного процента оказывает влияние степень риска кредитных вложений: чем больше риск, тем выше процентная ставка. С другой стороны и заемщику приходится рисковать. Если выдача кредита производится по высоким ставкам, существенно увеличивается риск проводимых операций, т.к. заемщику необходимо так вложить денежные средства, чтобы вернуть не только основную сумму долга, но и проценты. Исходя из вышесказанного, каждый коммерческий банк определяет уровень процентных ставок таким образом, чтобы он, с одной стороны, обеспечивал его прибыльность, а с другой - конкурентоспособность на рынке кредитования. Таким образом, политика любого банка по установлению процентных кредитных ставок должна должна строиться на условиях максимального привлечения денежных средств на счета и получение банком разумной прибыли, обеспечивающей деятельность банка в условиях конкуренции.

http://www.fintrest.ru/kredit01.html