- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
МБК – кредит, предоставляемый банками друг друга на условиях срочности, возвратности, платности
Цели МБК:
1. Для регул-я ликвидности
2. Для расширения операций банка путем расширения ресурной базы
Сущ. 2 способа выдачи кредитов:
Самостоятельно
Через посредников (банка-дилера, фондовой биржи, финансовой компании)
Классификация мбк:
|
- внутр -на внешнем |
|
-в руб -в ин валюте |
|
- краткоср (от 1 до 7 дней) -среднесроч (1-3 недели) -долгоср (больше или равны месяц) |
|
- бланковые - это кредит без обеспечения, но с учетом фин устойчивости банка-заемщика, которая определяется на основании: -достаточности капитала -показателя качества активов -показателя ликвидности -рентабильности банк операций -качества менеджмента
-обеспеченные (ценные бумаги банка заемщика) |
|
- в разовом порядке, от случая к случаю, одной суммой -На постоянной основе в рамках открытия кредитной линии(траншами) |
|
-одной сумме в конце срока -несколькими суммами по графику |
|
-ниже рыночной ставки -выше рын ставки -на уровне рыночной ставки |
МБК может оформляться:
- кредитным договором, в кот-м указывается размер кредита, срок возврата, ставка, порядок начисления и выплаты процентов, ответ-ть сторон. (используется при разовых сделках)
- Если МБК на постоянной основе, то это происходит в форме открытия банком- кредитором кредитных линий на каждый конкретный банк -заемщик. (Кредитная линия – право КБ воспользоваться кредитом в определенной сумме).
В этом случае заключается генеральное соглашение о сотрудничестве, как правило, с правом пролангации. Обязательно на отчетную дату предоставляются фин. отчетность в банк- кредитор.
Для получения МБК банк- заемщик предоставляет след. док-ты:
-копию учредит док-тов
-свид-во о гос регистр
-копию лицензии
-карточку с образцами подписей
-годов. отчет
-баланс банка
- Расчет нормативов по балансу
Возврат средств осуществляется:
-На корресподентский счет в ЦБ
-Либо на корресп счет банка
% ставка диффернцирована в завис-ти от срока кредитования, а также от спроса и предложения денег.
В соотв-и с междунар практикой действуют след. ставки МБК :
МИБОР – ставка Моск межбанк биржи, ставка предложения. Рассчитывается на основе 30 крупнейших банков, на каждый рабочий день, на срок 1 день, 2-7 дней, 8-30 дней. 31-90, 91-180. 181-360.
МИБИД – средняя ставка, объявляемая крупными московскими банками (дилерами) на покупку МБК.
МИАКР – средневзвеш фактическая ставка по МБК.
При наличии прямых корресподентских отношений может иметь место овердрафт –кредит при недостаточности ден средств на счете.
23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
Активы банка – это средства собственного капитала банка и средства вкладчиков, размещенные с целью получения прибыли.
Структура активов:
Кассовая наличность и приравненные к ней ср-ва – наличные деньги в кассе, остатки на корр счетах в ЦБ и других кредитных орг-циях
Предоставленные кредиты и ср-ва, размещенные в виде депозитов в других кредитн орг-циях, в т.ч. в ЦБ.
Инвестиции – вложение ресурсов в ценные бумаги и др. финансовые активы (ин.валюту, драг.металлы), а также в долевое участие в совместной хоз.деят-ти.
Матер-е и нематер-е активы банка – вложения в банковские здания, в оборудование и др.имущество, необходимое для работы банка.
Классификация активов
1.По уровню ликвидности:
-высоколиквидные (ден. ср-ва в кассе или на корреспондентских счетах; гос. цен. бумаги)
-краткосрочные ликвидные активы (краткосрочные ссуды, корпоративные цен.бумаги)
-труднореализуемые активы (долгосрочные ссуды, ценные бумаги, не имеющие развитого вторичного рынка, долевое участие в совместной деят-ти)
-низколиквидные активы (вложения ср-в в основные фонды банка)
2.По уровню доходности:
-приносящие доход (кредиты, инвестиции)
-не приносящие доход (кассовая наличность, остатки на корреспонд счетах, материальные активы)
3.По уровню риска:
-безрисковые – 0%
-низкорисковые – 10%
-активы средней степени риска - 20%
-активы с повышенным риском – 50%
-высокорисковые активы – 100%