- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
21. Кредиты Банка России: виды, назначение
|
По сроку предоствления |
-краткоср (1-7 дней) - среднесроч (от 30 до 180 дней) -долгосроч (От 6 месяцев до года) |
|
По обеспечненности |
-необеспеч (бланковые) -обеспеченные |
|
В завис-ти от вида обеспечения |
-обеспеченные рыночными активами –кредиты, обеспеч ценными бумаги, входящими в ломбардный список. Ломб список – утвержд советом директором ЦБ. Это высоколиквидные цен бумаги( гос облигации ОФЗ, облигации субъектов РФ, облигации Банка России, отдельные корпоративные облигации крупных банков, акции агентства по ипотечному жилищному кредитованию, акции крупных гос корпораций,котирующихся на бирже). Все эти ЦБ дб высоколиквидны, должны принадлежать банку на праве собст-ти, учитываться на определенном счете ДЕПО, срок погашения должен наступить не раньше чем через 7 дней срока погашения кредита. -обеспеченные нерыночными активами – кредитные требования к орг-циям в сфере матер.производства, входящим в специальный перечень производства, а также векселями, указанными орг-цией -обеспеченные поручителями стабильных фин. орг-ций |
|
По способу предоставления |
-автоматич -в режиме запроса |
|
По целевому назначению |
-для регулирования текущ ликвидности -для пополнения ресурсной базы |
|
По валюте |
-в нац -в ин вал |
|
По виду проц ставке |
-по фиксированным ставкам -по ставкам, определяемым на кредитных аукционах |
Функции кредитов ЦБ.
-воздействуют на денежно-кредитную сферу для достижения целей ДКП (либо расширяют эту сферу, либо сужают)
- регулирование текущей банк. ликвидности для обеспечения платежеспособности банковской системы
-пополнение ресурсной базы КБ для предоставления кредитов реальным секторам экономики
-для предотвращения системных банковских кризисов ликвидности (стабилизационные кредиты)
Требования к данным кредитам:
-КБ должен быть отнесен к 1 или 2 категории банков по методике ЦБ
-должен выполнять все обязательные экономические нормативы
-должен не иметь просроченной задолженности по обязательствам ЦБ
-не иметь недовзносов в фонд обязат резервов
-не иметь задолженности по платежам в бюджет
-достаточное обеспечение по кредитам
-предоставляет банку россии право на бесспорное списание средств с корреспондентского счета в случае невозврата кредита или процента
Кредиты 1 группы: на управление текущей ликвидностью
1. Внутридневной (предоставляется в течение операционного дня под разрыв в платежном обороте в пределах установленного лимита.)
2.Овернайт (предоставляется в конце рабочего дня в сумме непогашенного банком внутридневного кредита и выдается на 1 рабочий день , тоже имеет лимит)
3.Ломбардный кредит ( под залог цен бумаг по фиксир % ставке или на основе ставки, установленной на аукционе)
Если по фиксир ставке: то предоставляется по заявке банка от 1 до 7 дней.
На аукционной основе:ЦБ заранее извещает банк и сообщает условия аукциона: сколько заявок, сколько предложений, способ проведения аукциона(американский или голландский), срок предоставления ресурса 7 дней, 3 мес, 12 мес.
Американский способ – ЦБ устан минимальную процентную ставку и потом рассматривает процентные ставки которые предлагают банки.
Голландский способ – имеет место ставка отсечения – удовлетворение всех заявок по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок.
(Не знаю, надо это или нет, но это есть в лекции)Требования ЦБ к векселедателям и организациям-заемщикам, если имеют место в качестве обеспечения нерыночные активы:
- должны быть резидентами
- период их деят-ти в сфере матер пр-ва должен составлять не менее 3 лет с момента регистрации
-доли заемщиков в УК не должны превышать 20%
-дб включены в перечень системообразующих предприятий РФ и иметь междунар рейтинг кредитоспособности
-обеспечительный вексель, а также кредитный договор, который передается банком в залог Банку Росии дб оформлены в соответс-и с законом РФ, составлены на рус яз, выписаны в руб, дол, евро и фунтах стерлингов. Эти кредиты дб отнесены к 1 или 2 группе риска.
Погашение долга по этим векселям и кредитам дб установлено по истечении 60 дней после установленного срока погашения кредита ЦБ.
Если имеют место другие обязательства – то под золотые слитки. С 2010 года предоставляются по фиксиров. ставке до полугода, от полугода до года и свыше года. Золотые слитки передаются на хранение в ЦБ. Стоимость слитков определяется исходя из учетной цены золота, установл ЦБ на дату передачи слитков в хранилище с учетом поправочного коэф-та 0,9%.