- •1. Административная ответственность банков в расчетных правоотношениях.
- •2. Арест и закрытие банковского счета. Приостановление операции по банковскому счету.
- •3. Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
- •4. Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента
- •5. Виды банков, основания их классификации.
- •6. Виды валютных рынков и валютных операций банка
- •7. Виды вкладов. Порядок возврата банковского вклада. Порядок начисления процентов.
- •8. Виды операций банка с векселями.
- •9. Виды счетов для расчетов, существующих в России.
- •10. Виды участников правоотношений, возникающих при осуществлении банковских операций.
- •11. Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях.
- •12. Депозитарные услуги коммерческих банков.
- •13. Депозитные и сберегательные сертификаты.
- •14. Закрытие банковских счетов, основания и порядок.
- •15. Источники банковского права.
- •16. Кассовые операции банков.
- •17. Лизинговые операции коммерческих банков
- •18. Межбанковские расчеты на территории России.
- •19. Общая классификация операций с ценными бумагами, совершаемых банками.
- •20. Общая характеристика и система банковского законодательства.
- •21. Общие и специальные условия работы банков с валютными ценностями. Виды валютных лицензий.
- •22. Обязанности коммерческих банков как агентов валютного контроля.
- •23. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.
- •24. Основная форма взаимодействия банка и клиента. Понятие и содержание договора банковского счета. Виды банковских счетов.
- •25. Особенности ликвидации кредитных организаций.
- •26. Особенности налогообложения операций коммерческих банков.
- •27. Особенности правового положения и порядка создания банка
- •28. Осуществление банками профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- •30. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету.
- •31. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях.
- •32. Очередность совершения операций по счету.
- •33. Полномочия цб рф в области валютного регулирования.
- •34. Полномочия цб рф в сфере регулирования деятельности коммерческих банков и иных кредитных организаций.
- •35. Полномочия цб рф в сфере регулирования расчетов.
- •36. Понятие банковского кредитования.
- •37. Понятие банковского права. Предмет, метод и принципы банковского права.
- •38. Понятие банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •39. Понятие и виды банковских рисков.
- •40. Понятие и признаки банка. Отличие банка от иной кредитной организации.
- •41. Понятие, виды и принципы международных расчетов.
- •42. Понятие, назначение и виды банковских лицензий.
- •43. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений, их содержание и особенности.
- •44. Порядок зачисления и использования валютной выручки. Обязательная продажа валютной выручки.
- •45. Порядок и основания открытия банковских счетов
- •46. Правовое положение и цели деятельности аудиторских служб в банковской деятельности.
- •47. Правовое регулирование договора банковского вклада.
- •48. Правовое регулирование договора банковского счета.
- •49. Правовое регулирование межбанковских расчетов.
- •50. Правовое регулирование открытия и ведения валютных счетов клиентов
- •51. Правовой режим корреспондентских счетов банков.
- •52. Правовой статус расчетно-кассовых центров территориальных управлений Банка России.
- •53. Правовой статус территориальных управлений Банка России.
- •54. Правовой статус, компетенция и подотчетность Банка России.
- •56. Правовые требования к порядку формирования уставного капитала банка.
- •57. Правовые формы взаимодействия Центрального банка рф с банками.
- •58. Правовые формы денежно-кредитной политики.
- •59. Процедура банкротства кредитных организаций.
- •60. Процедура выпуска банками акций и облигаций.
- •61. Процедура открытия счета в банке.
- •62. Процедура предоставления лицензии на осуществление банковских операций.
- •63. Процедура прекращения деятельности коммерческих банков. Отзыв лицензии.
- •64. Процедура создания банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков.
- •65. Процедура списания и зачисления денежных средств на счет. Приостановление операций по счету.
- •66. Работа банка по управлению банковскими рисками.
- •67. Работа банка при расчетах платежными поручениями.
- •68. Расчеты по аккредитивам. Виды аккредитивов.
- •69. Расчеты по инкассо. Платежное требование и инкассовое поручение.
- •70. Расчеты по платежным поручениям.
- •71. Расчеты по чекам. Виды чеков и сферы их использования.
- •72. Регулирование валютных операций коммерческих банков.
- •73. Регулирование достаточности собственного капитала банков.
- •74. Регулирование операций на фондовом рынке, осуществляемых коммерческими банками.
- •75. Регулирование операций по доверительному управлению имуществом и денежными средствами коммерческих банков.
- •76. Регулирование операций по купле-продаже наличной и безналичной валюты.
- •77. Регулирование расчетов в рф. Наличные и безналичные расчеты.
- •78. Регулирование формирования и использования резервных и иных фондов банка
- •80. Система и направления валютного контроля. Место Банка России и уполномоченных банков в системе валютного контроля.
- •81. Содержание правоотношения по банковскому вкладу. Особенности правового режима депозитных счетов.
- •82. Содержание расчетных правоотношений. Субъекты расчетных правоотношений.
- •83. Структура банковской системы России.
- •84. Субъекты банковских правоотношений.
- •85. Устав банка. Документы, завершающие отдельные этапы создания банка.
- •86. Факторинговые операции коммерческих банков.
67. Работа банка при расчетах платежными поручениями.
Платежное поручение представляет собой письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной денежной суммы его счета (расчетного, текущего, бюджетного, ссудного) на счет другого предприятия-получателя средств в том же или другом одногородном или иногородном учреждении банка.
Возможности применения в расчетах платежных поручений многообразны. С их помощью осуществляются расчеты в хозяйстве как по товарным, так и по нетоварным операциям. При этом все нетоварные платежи совершаются исключительно платежными поручениями.
В расчетах за товары и услуги платежные поручения используются в следующих случаях:
- за полученные товары и оказанные услуги (т. е. путем прямого акцепта товара) при условии ссылки в поручении на номер и дату товарно-транспортного документа, подтверждающего получение товаров или услуг плательщиком;
- для платежей в порядке предварительной оплаты и услуг (при условии ссылки в поручении на номер договора, соглашения, контракта, в которых предусмотрена предварительная оплата);
- для погашения кредиторской задолженности по товарным операциям;
- при расчетах за товары и услуги по решениям суда и арбитража;
- при арендной плате за помещения;
- платежи транспортным, коммунальным, бытовым предприятиям за эксплуатационное обслуживание и др.
В расчетах по нетоварным операциям платежные поручения используются:
- для платежей в бюджет;
- погашения банковских ссуд и процентов по ссудам;
- перечисления средств органам государственного и социального страхования;
- взносов средств в уставные фонды при учреждении АО, товариществ и т.п.;
- приобретения акций, облигаций, депозитных сертификатов, банковских векселей;
- уплаты пени, штрафов, неустоек и т. д.
Платежное поручение выписывается плательщиком на бланке установленной формы, содержащем все необходимые реквизиты для совершения платежа и представления в банк, как правило, в 4-х экземплярах, каждый из которых имеет свое определенное назначение:
1-й экземпляр используется в банке плательщика для списания средств со счета плательщика и остается в документах для банка;
4-й экземпляр возвращается плательщику со штампом банка в качестве расписки о приеме платежного поручения к исполнению;
2-й и 3-й экземпляры платежного поручения отсылаются в банк получателя платежа; при этом 2-й экземпляр служит основанием для зачисления средств на счет получателя и остается в документах для этого банка, а 3-й экземпляр прилагается к выписке со счета получателя как основание для подтверждения банковской проводки.
Платежное поручение принимается банком к исполнению только при наличии достаточных средств на счете плательщика. Для совершения платежа может использоваться также ссуда банка при наличии у хозоргана права на ее получение.
68. Расчеты по аккредитивам. Виды аккредитивов.
Аккредитив - это поручение банка плательщика банку получателя
Аккредитив - это поручение банка плательщика, банку получателя средств, производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в этом поручении.
Виды аккредитивов
При расчетах аккредитивами, очень важно правильно выбрать вид аккредитива. Открытие аккредитива осуществляется банками по поручению плательщика, следовательно, и вид аккредитива, как правило, предлагает в проекте договора плательщик.
В соответствии с Положениями Центрального Банка РФ банками могут открываться следующие виды аккредитива:
покрытый (депонированный) аккредитив;
непокрытый (гарантированный) аккредитив;
отзывный аккредитив;
безотзывный аккредитив;
подтвержденный аккредитив (отзывный или безотзывный).
Покрытый аккредитив (депонированный) – это когда при открытии аккредитива банк – эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.
Непокрытый аккредитив (гарантированный) – это когда при открытии аккредитива банк – эмитент средства не перечисляет, а предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка – эмитента по гарантированному аккредитиву определяется по соглашению между банками.
Отзывный аккредитив - это аккредитив, который может быть изменен или отменен банком – эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких либо обязательств банка – эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.
Безотзывный аккредитив – это аккредитив, который может быть отменен только с момента получения исполняющим банком согласия получателя средств на изменения условий. Частичное принятие изменений условий безотзывного аккредитива получателем средств не допускается.
Подтвержденный аккредитив (отзывный или безотзывный) - зто аккредитив, при исполнении которого исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в в нем суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтвержденный аккредитив. Порядок подтверждения определяется по соглашению между банками.
В настоящее время существуют и еще несколько видов аккредитивов, являющихся как бы разновидностями описанных выше:
Аккредитив с красной оговоркой — это аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести выплату аванса поставщику товара (бенефицианту - получателю средств) в конкретно оговоренной сумме до представления им всех торговых документов, то есть до отгрузки товара или оказания услуги.
Револьверный аккредитив — это аккредитив, открываемый на части платежей из общей суммы по контракту, автоматически возобновляемый по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров. Револьверный аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью цикличного снижения суммы контракта.
Расчеты аккредитивами
Осуществление безналичных расчетов за оказанные услуги, поставку товаров или выполнение работ прописывается в контрактах, там же прописывается и форма расчетов.
При применении аккредитивной формы расчета, в договоре обязательно отражаются следующие условия:
наименование банка – эмитента,
наименование банка, обслуживающего получателя средств,
наименование получателя средств,
сумма аккредитива,
вид аккредитива,
способ извещения получателя средств об открытии аккредитива,
способ извещения плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком,
срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих поставку товаров (выполнения работ, оказания услуг), и требования к оформлению указанных документов;
условия оплаты (с акцептом или без акцепта);
ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств.
В договор могут быть включены и иные условия, касающиеся порядка расчетов по аккредитиву. Например, допускаются частичные платежи по аккредитиву.
Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств.
И самое главное, что за нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с законодательством. Учитывая это, становится понятно, что банку-исполнителю не выгодно принимать недооформленные документы, подтверждающие поставку товара, выполнения работы или оказания услуги.