54.Операции коммерческих банков с векселями: активные, пассивные, комиссионно-посреднические. Операции банков с векселями

Операции с векселями регулируются вексельным законодательством

Вексель – не эмиссионная ценная бумага, ее нельзя покупать и продавать. Вексель переходит от одного держателя к другому на основе уступке прав требования (индоссамент). В банках активные операции с векселями относят к разновидности ссудных операций, а не инвестиционных, то есть купле-продаже ценных бумаг.

Основной вид активных операций банка с векселями:

1. Учет чужого векселя в банке – для клиента суть в следующем: по векселю будут платить в будущем (по сроку, который там написан), а до срока нельзя получить деньги по векселю по закону. Если держателю векселя нужны деньги досрочно, он может учесть его в банке и получить деньги по векселю сейчас. Для банка – доход в виде дисконта с номиналом.

2. Вексельный кредит банка – кредит, который банк выдает не деньгами, а собственными векселями, которые он эмитирует специально для этого. Выгода для клиента: дешевле, так как в данном случае в кредит не выдаются деньги, ранее купленные на рынке. В % ставку по вексельному кредиту входит риск банка, инфляционное изменение и запланированная доходность, не входит цена ресурсов. Выгода для банка: может расширять кредитный портфель, не тратя на это денежные ресурсы.

Пассивные операции с векселями: эмиссия банком собственных векселей с целью формирования ресурсной базы. Эмиссия векселей не требует регистрации в ЦБ, в отличие от акций и облигаций.

Комисионно - посреднические операции с векселями: банки получают комиссионные доход.

1. Авалирование банками чужих векселей

2. Инкассация векселей – прием векселей от клиентов на инкассо. Это применение инкассовой формы безналичных расчетов. Инкассо – поручение клиента своему банку получить платеж на основании каких-либо документов, инкассируемых клиентом в банк. Смысл инкассирования векселей в том, что, если платят по векселю в др месте, я могу обратиться в банк для инкассо.

3. Домициляция векселя – необходимость возникает в случае, если плательщиком по векселю является не банк. Представляет собой услугу банка по оплате векселей клиентов по их поручению и за их счет. Признаком домицилированного векселя является разное наименование плательщика и места платежа. Если клиент даст деньги банку для оплаты по векселю, то банк оплатит.

Векселя часто используются для залога.

Бланковый индоссамент

(посмотреть операции учета векселей)

На вексельном рынке РФ основной оборот представляет собой векселя банков, а за рубежом – векселя коммерческих предприятий.

55. Операции коммерческих банков с ценными бумагами: активные, пассивные, комиссионно-посреднические.

Активные операции с ценными бумагами:

Банк формирует портфель ценных бумаг, который состоит из:

1. Инвестиционный портфель ценных бумаг – прямые и портфельные инвестиции (не с целью перепродажи): покупка акций других компаний, облигаций, в том числе гос. облигаций, выдача кредита векселем, учет векселя…

2. Ценные бумаги для перепродажи – спекуляции ценными бумагами (временной арбитраж; классический пространственный арбитраж…).

Пассивные операции с ценными бумагами:

Это эмиссия собственных ценных бумаг: акций, облигаций, векселей... Все пассивные операции банка с ценными бумагами имеет цель формирования ресурсной базы.

комиссионно-посредническиеоперации с ценными бумагами:

1. Брокерская деятельность – это осуществление сделок купли – продажи ценных бумаг по поручению и за счет клиента.

2. Депозитарная деятельность – это открытие и ведение счетов депо, на которых учитываются ценные бумаги клиентов, а так же осуществляется учет перехода прав на ценные бумаги и услуги хранения.

3. Авалирование банком чужих векселей – вексельное поручительство. (т.е если откажется платить по векселю плательщик – заплатит банк)

4. Домициляция векселя - это назначение по векселю особенного места платежа (домициля), отличающегося от местонахождения лица, указанного как плательщик по векселю. Потребность в домициляции возникает в том случае, если плательщиком по векселю не является банк. В этом случае местом платежа будет не адрес плательщика, а банк.

5. Доверительное управление ц.б.