Понятие и формы страхования
Участники страхового рынка
Функции и принципы страхования
Страхование – это отношение по защите интересов физических, юридически лиц и органов государственной власти при наступлении определённых страховых случаях за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а так же за счет иных средств страховщика.
Глава 48 «страхование» Гражданского кодекса рф
Федеральный закон РФ «Об организации страхового дела на территории РФ»
Страховые случаи не выплачиваются в случаях революции, виновника находящегося в алкогольном и иных состояниях, и если в договоре не указана причина – по которой произошел случай.
Иные средства страховщика – страховщик имеет право вести только страховую деятельность и ни что кроме. Страховые компании могут покупать недвижимость, но не отдельные квартиры, только в дом \ жилой комплекс. Страховая компания может быть инвестором.
Формы страхования в соответствии с законодательством, в зависимости от обязательности разделяются на:
а) обязательное страхование – Осуществляется в силу действия федерального закона о конкретном виде страхования. Пример – ОСАГО; обязательное социальное страхование (в трех фондах – пенсионный);
б) добровольное страхование – осознание необходимости в страховании. Осуществляется на основании договора страхования между страхователем и страховщиком.
Добровольные и обязательные формы охватывают все отрасли и виды страхования.
Государство заинтересованно в развитии отросли страхования.
Вопрос №2 Участники страхового рынка.
Насчитывается 6 участников страхового рынка:
Страховые компании (страховщики). Это только юридическое лицо. Что бы создать такую компанию предъявляются существенные требования к капиталу (65млн рублей), это лицензированная деятельность. Федеральная служба по финансовым рынкам выдаёт эти лицензии. Страховщик – это юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ, и получившее лицензию на осуществление страхования.
Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор, либо являющееся страхователем в силу закона. Застрахованное лицо – это лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Выгодопреобретатель – это тот, тко получает страховое возмещение. (бабушка застраховала свою жизнь – деньги получили внуки).
Общество взаимного страхования (ОВС) – Это объединение юридических и физических лиц с целью страховой защиты своих интересов. Число участников не велико и не может меняться в течении действия договора страхования.
Страховые агенты – это физическое лицо или коммерческая организация, представляющая страховщика в отношении со страхователем. \
Страховые брокеры – от своего собственного лица (индивидуальный предприниматель или коммерческая организация) представляющая страхователя в отношении со страховщиком. Либо осуществляет посредническую деятельность от своего имени.
Страховой актуарий – счётовод или же математик. Это физические лица, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие расчеты страховых тарифов, страховых резервов, и оценки аттестационных проектов.
Вопрос №3 Функции страхования.
Рисковая функция – проявляется на практике путём возмещения ущерба в страховом случае. Для этого страхование то и было создано.
Предупредительная – часть собранных средств тратится на предупреждение страховых случаев. Связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска.
Сберегательная – проявляется при страховании жизни на дожитие до определённого срока или возраста.
Контрольная – происходит строго целевое формирование и строго целевое использование. Страховая компания следит за прибылью компании.
Инвестиционная – участие в инвестиционном процессе временно свободных денежных средств страховщика.
Принципы страхования:
Принцип эквивалентности – означает требование равновесия между доходами и расходами страховой компании. Доходы – это страховые взносы. Расходы – выплаты страхового возмещения; расходы на ведение страхового дела; прибыль.
Принцип случаем случайности – случаи события наступления страхового случая должны носить случайный и неожиданный характер, то есть в каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место конкретное событие и когда оно наступит.