- •Банковская система рф
- •§1. Структура банковской системы рф
- •§2.Функции цб.
- •§3. Функции кб.
- •§4.Функции финансовых организаций.
- •§5. Функции арб.
- •Кредит, кредитование.
- •28.09.12 Баланс кб
- •1. Понятие баланса.
- •2.Структура баланса.
- •Межбанковские корреспондентские отношения (мбко)
- •2. Организация мбко
- •Анализ кредитоспособности заемщика
- •1.Понятие кредитоспособности.
- •2.Документы, необходимые для получения кредита.
- •3.Методики оценки кредитоспособности заемщика
- •12.10.12 Организация платежного оборота
- •Банковский менеджмент
- •Правление кб
- •Ценные бумаги
- •Нормативы эффективности кб
- •Клиринг
Лындин Виктор Николаевич, доцент кафедры экономики н и г пром-ти.
«Банковское дело», Лаврушин
Банковская система рф
Сильная экономика->много банков->сильная финансовая система.
§1. Структура банковской системы рф
Состоит из 3 уровней соподчинения (в учебниках может говориться о двух):
ЦБ РФ– национальный банк:
«Филиалы», Главное Территориальное Управление ЦБ РФ (ГТУ ЦБ) (83 штук по субъектам)
В США есть федеральная резервная система.
Коммерческие банки (КБ), около 1300 штук.
Бывшие государственные банки (Сбербанк, сельхозбанк и тд) прим 10 штук;
Отраслевые банки (Газпромбанк, Химбанк, Петрокоммерц, прим. 300 шт);
Вновь созданные (торговые банки, фермерские хозяйства, прим. 1000 тд).
В США 13000
- Ассоциация Российских Банков (АРБ), в нее входят КБ и фин. Организации
Финансовые организации (прим. 1000): банк может заниматься всеми этими видами деятельности:
Инвестиционные и пенсионные фонды
Страховые компании
Лизинговые компании
Факторинговые компании
Трастовые компании
Клиринговые компании
Кредитные компании
Почта России
И тд.
В США 5000
Между 2 и 3м уровнем находится некоммерческая организация – Ассоциация российских банков (АРБ)
§2.Функции цб.
Регулирует всю финансовую систему РФ.
Регулирование деятельности КБ (формальное регулирование финансовой системы)
Выдача лицензий на право заниматься банковско-финансовой деятельностью
Отзыв лицензий
Установление нормативов деятельности банков и финансовых организаций (прим 10: достаточность, ликвидность и т.д.)
Контроль над деятельностью КБ путем получения финансовых отчетов (отчет перед налоговой и ЦБ. Сразу лицензия не изымается, сначала назначается внешний исполнитель, который пытается исправить ситуацию.
Установление правил бух учета, так как у КБ свой бух учет
Эмиссия денежных средств в наличной и безналичной форме (а также изъятие из оборота, эмиссия способствует росту инфляции, безналичная форма разрешает записать сумму на счет, который работает (выдает кредит)).
Установление ставки рефинансирования ЦБ (учетная ставка) = 8%
Предоставление кредитов КБ (по ставке рефинансирования – 8% годовых)
Установление нормативов обязательных резервов (2.5% - гарантия возврата суммы)
Финансирование государственной и международной деятельности РФ
В конце года публикует валовой внутренний продукт, цены и т.д..
§3. Функции кб.
Кредитование. Кредит – это предоставление денежных или мат средств на условиях срочности (сроки кредитования), платности (процент по кредиту) и возвратности (гарантия возвратности).
Депозиты, вложение средств
Рассчетно-кассовое обслуживание (РКО). Ведет счета клиентов.
Операции с ценными бумагами (эмиссия, покупка/продажа)
Валютные операции (обмен, покупка/продажа ценных буман)
§4.Функции финансовых организаций.
Страхование– привлечение средств, создание денежных фондов для погашения убытков, потерь от рисков
Лизинг– предоставление основных фондов (материальные средства) в кредит. Схема лизинга:
Предприятие 1 предоставляет ОФ (здания, транспорт) Предпр 2
КБ, либо лизинговая компания, оплачивает стоимость основных фондов (дает кредит Предприятию 1),
Предприятие 2 возвращает кредит (амортизация + проценты по кредиту)
Пред 2 |
Пред 1 –произв ОФ |
ОФ (1)
КБ лизинговая компания |
Факторинг– предоставление кредита за счет дебиторской задолженности. Дебиторская задолженность (нам должны), кредиторская задолженность (мы должны):
Предприятие 1, продает товар Предприятию 2. Если товар сразу не оплачивается, у пред 1 появляется дебиторская задолженность.
КБ, дает денежные средства (ДС) Предприятию 1 в счет дебиторской задолженности, становится владельцем этой задолженности
Предприятие 2 возвращает ДС + ставка рефинансирования коммерческому банку
Пред 2 |
Пред 1 –произв ОФ |
КБ факторинговая компания |
Трастовые операции– операции доверительного управления средствами клиента. (Лукойл, высокая направленность)
Клиринг– это взаиморасчеты между партнерами без денежных платежей. Между постоянными партнерами (Шахта Кузбасс<->ж/д – ТЭЦ)