- •Глава 1. Страховой рынок в российской федерации 8
- •Глава 7. Личное страхование 84
- •Глава 1. Страховой рынок в российской федерации
- •1. Страхование в национальной экономике
- •2. Этапы развития страхового рынка в Российской Федерации
- •1781-1917
- •1917-1991
- •1991 – Настоящее время
- •3. Современное состояние страхового рынка в России
- •4. Иностранные страховщики на рынке рф
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Основы организации страховой деятельности в российской федерации
- •1. Организация страховой деятельности и ее формы
- •Основные методы управления рисками:
- •2. Классификации в страховании
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Основные принципы и термины в страховании
- •1. Основные понятия и термины в страховании
- •2. Экономические принципы в страховании
- •3. Юридические принципы в страховании
- •5. Принцип суброгации
- •Контрольные вопросы
- •Глава 4. Правовое регулирование страховой деятельности
- •1. Система и источники страхового права
- •2. Гражданско-правовое регулирование договора страхования
- •3. Государственный надзор за страховой деятельностью
- •4. Надзор за страховой деятельностью в странах ес
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Основы построения страхового тарифа
- •1. Экономическая сущность и методологические подходы при тарификации страховой услуги
- •Классификация актуарных расчетов
- •2. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования
- •3. Методика расчета тарифных ставок по страхованию жизни
- •Типовые задачи по рисковым видам страхования
- •Типовые задачи по страхованию жизни
- •Контрольные вопросы
- •Глава 6. Управление финансами в страховой организации
- •1. Состав и структура финансовых ресурсов страховщика
- •2. Гарантии финансовой устойчивости страховщика
- •3. Cтраховые тарифы
- •4. Страховые резервы – состав и порядок формирования
- •5. Собственные средства
- •6. Перестрахование
- •7. Инвестиционная деятельность страховой организации
- •8. Финансовая устойчивость страховой организации
- •7. Правовое регулирование страховых резервов в странах ес
- •Примеры задач по управлению финансами страховой организации
- •Контрольные вопросы
- •Глава 7. Личное страхование
- •1. Сущность и значение личного страхования. Особенности определения страховой суммы и страховой выплаты в личном страховании
- •2. Страхование жизни: отличительные признаки. Типы договоров страхования жизни
- •3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- •4. Добровольное медицинское страхование
- •5. Негосударственное пенсионное страхование в рф
- •Основные различия между обязательным и добровольным медицинским страхованием
- •Контрольные вопросы и типовые задачи по личному страхованию
- •Глава 8. Имущественное страхование
- •1. Основные виды имущественного страхования
- •2. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков
- •3. Страхование грузов
- •4. Страхование средств наземного транспорта
- •5. Страхование средств воздушного транспорта
- •Контрольные вопросы и типовые задачи по имущественному страхованию
- •Глава 9. Страхование ответственности
- •1. Сущность и значение страхования ответственности
- •2. Страхование гражданской ответственности: страховые риски, порядок заключения и исполнения договора
- •3. Страхование автогражданской ответственности
- •4. Страхование ответственности производителя за качество продукции (работ, услуг)
- •5. Страхование профессиональной ответственности
- •Контрольные вопросы
- •Глава 10. Основы перестрахования
- •1. Сущность и значение перестрахования. Основные понятия в перестраховании
- •2. Факультативное и облигаторное перестрахование
- •3. Пропорциональное перестрахование: квотное и на базе эксцедента сумм
- •4. Непропорциональное перестрахование: договоры эксцедента убытка, эксцедента убыточности
- •5. Сострахование
- •6. Взаимное страхование
- •7. Страховые (перестраховочные пулы)
- •Контрольные вопросы
- •Глава 11. Система социального страхования в российской федерации
- •1. Социальное страхование в национальной экономике: понятие, цели и задачи
- •2. Социальные риски
- •3. Фонд социального страхования
- •4. Пенсионный фонд России
- •5. Фонд обязательного медицинского страхования
- •6. Государственная служба занятости
- •7. Реформа финансового механизма системы социальных фондов
- •1. Явный недостаток финансовых ресурсов.
- •Контрольные вопросы
- •Заключение
- •Литература
3. Современное состояние страхового рынка в России
Практически с самого начала своего возникновения страховой рынок России развивается в значительной степени стихийно в силу следующих объективных причин:
страховые компании возникали либо как выделившиеся части Госстраха либо как финансовые элементы наследниц советских отраслевых министерств, сначала ФПГ – финансово-промышленных групп, а позднее крупных бизнес-групп. Целями таких страховых компаний являлись прежде всего обслуживание интересов головной компании – кэптивное страхование.
постоянный финансовый стресс, в котором живет Россия весь период с 1991 г., подразумевает низкий платежеспособный спрос населения, наложенный на низкий уровень страховой культуры. Население все еще не рассматривает страхование как наиболее рациональный механизм экономической защиты своих имущественных и социальных интересов.
неразвитая система управления страхованием со стороны государства и региональных органов власти, недооценка центральными и региональными властями огромного потенциала страхования.
Показателями развития страхового рынка являются: динамика численности страховых организаций, распределение страховых организаций по размеру капитала, динамика общей капитализации страховых компаний, объем полученных премий и произведенных выплат по всей структуре страховых продуктов, объем размещаемых резервов и др.
Динамика численностистраховых компаний прошла свой пик в 2003 г. По данным аналитического отдела компании «Росгосстрах» на начало 2003 г. в государственном реестре страховщиков насчитывалось 1400 страховых организаций, в 2006 г. – 1061 , в 2007 г. – 913, а начало 2009 г. – уже 789 компаний. По прогнозам аналитиков эта тенденция будет сохраняться и остановится на уровне 700 компаний. Рынок должны покинуть небольшие по размеру капитала «самостоятельные аутсайдеры», поскольку крупные страховые операторы относится к разряду инкорпорированных игроков, обслуживающих интересы головных предприятий и организаций.
Распределение страховых организаций по размеру капиталапоказывает от-четливую тенденцию к увеличению концентрации страхового бизнеса. На сегодняшний день большую часть страховых премий собирает первые 100 компаний. На них в целом приходится 85,3% премий, а по добровольному страхованию в сумме с ОСАГО – 87,8% собранных премий.
Совокупный уставный капиталстраховщиков увеличился с 27,3 млрд. руб. в 2001 г. до 150,5 млрд. руб. в 2009 г., т. е. более чем в 5 раз. При этом совокупный уставный капитал страховщиков с иностранными инвестициями и их дочерними обществами увеличился с 1,1 млрд. руб. в 2001 г. до 10,5 млрд. руб. в 2009 г., т. е. более чем в 10 раз. Активы страховщиков динамично увеличиваются и на начало 2008 г. их общий размер превысил 700 млрд. руб.
Общий объем премийв 2004 г. объем рынка составил 471,6 млрд. руб., в 2008 г. составил 946,2 млрд. руб., что на 21,9% превышает сумму премий за 2007 год. Объем выплат составил 622,7 млрд. руб., что превысило аналогичный показатель предыдущего года на 29,2%. Тенденция прошлых лет сохраняется – рынок растет, причем выплаты увеличиваются быстрее премий. Однако по сравнению с предыдущим годом отмечено небольшое снижение темпов роста – в 2007 г. премии выросли на 27,1%, выплаты – на 36,6%.
Структура страховых продуктоввключает в себя в основном обязательное страхование (ОСАГО), страхование жизни, обязательное и добровольное медицинское страхование, имущественное страхование, негосударственное пенсионное страхование. В 2008 г. было отмечено сокращение сборов и выплат зафиксировано в страховании жизни, что связано с сокращением объемов продаж полисов в пакете с кредитами, в частности в связи с падением объемов ипотечного кредитования. Во всех остальных видах страхованию был отмечен рост, как премий, так и выплат. Самый значительный рост наблюдался в сегменте обязательного медицинского страхования – 36%. В наибольшей степени выросли выплаты по страхованию ответственности – 68%.
В связи с кризисом 200-2009 гг. доля добровольных видов страхования стала снижаться, и к концу 2008 г. она составила 49,1%, что на 3 процентных пункта ниже показателя предыдущего года. Среди отдельных видов страхования самую большая доля пришлась на ДМС – 41,7%, затем страхование имущества – 33,3%. Доля ДМС продолжает расти, тогда как доля страхования имущества падает.
Структура российского страхового рынка в 2007-2008 гг.(млрд. руб.)
Виды страхования и страховой деятельности |
Показатели |
2007 г. |
Соотноше-ние прем./выпл. |
2008 г. |
Соотноше-ние прем./выпл. |
Годовой прирост (%) |
Всего страховая премия |
Премии |
776,00 |
1,61 |
946,20 |
1,52 |
21,90 |
Выплаты |
481,90 |
622,70 |
29,20 | |||
Добровольное страхование-всего |
Премии |
407,30 |
2,57 |
464,40 |
2,38 |
14,00 |
Выплаты |
158,30 |
194,80 |
23,10 | |||
Страхование жизни |
Премии |
22,70 |
1,44 |
18,70 |
3,12 |
-17,00 |
Выплаты |
15,80 |
6,00 |
-62,00 | |||
Добровольное страхование иное, чем страхование жизни |
Премии |
384,60 |
2,70 |
445,70 |
2,36 |
15,90 |
Выплаты |
142,50 |
188,80 |
32,50 | |||
Личное страхование |
Премии |
90,00 |
1,82 |
107,60 |
1,75 |
19,50 |
Выплаты |
49,50 |
61,40 |
24,20 | |||
Имущественное страхование |
Премии |
274,30 |
3,00 |
315,60 |
2,53 |
15,00 |
Выплаты |
91,40 |
124,70 |
36,40 |
Источник: Обзор рынка страхования РФ. Аналитические материалы Росгосстраха. - http://www.rgs.ru/rus/news/analytics/index/6C3098B6-57E8-423C-A4DB-3B61122534CA.wbp
Объем размещаемых резервовна российском страховом рынке имеет тенденцию к росту, хотя данные разнятся от одной компании к другой. Инструментами резервирования являются преимущественно облигации, реже – векселя и передача страховых резервов в доверительное управление паевым инвестиционным фондам.