3. Безопасность при совершении платежей и расчетов

БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ НАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ И ХРАНЕНИИ НАЛИЧНЫХ

ДЕНЕГ

Осуществляя расчетные операции и платежи наличными, необходимо понимать, с какими рисками мы сталкиваемся и как их минимизировать.

При утрате наличных денег (к примеру, при утере кошелька) вернуть их практически невозможно, ведь вы не можете «заблокировать» кошелек, чтобы деньги не потратил кто-то другой.

Чтобы не допустить распространения подделок, настоящие деньги наделяют рядом отличительных особенностей, а именно специальными метками и водяными знаками. Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег являются уголовным преступлением (ст. 186 Уголовного кодекса РФ). Об этом обязательно нужно помнить при осуществлении наличных расчетов, особенно если речь идет о крупных суммах, и проверять полученные купюры: есть ли на них необходимые метки. В банках и магазинах для проверки подлинности купюр используются специальные устройства — детекторы банкнот. Проверить купюры можно и самостоятельно с помощью мобильного приложения «Банкноты Банка России», где перечислены защитные признаки находящихся в обращении купюр.

Признаки подлинности купюр также опубликованы на сайте Банка России (www.cbr.ru). Если вы сомневаетесь в подлинности имеющихся у вас денежных знаков или тех,

Правила безопасности при пользовании наличными деньгами

Предусмотрительность. Не храните деньги на виду и не совершайте расчет наличными в публичных местах, не стоит рисковать и провоцировать злоумышленников.

Конфиденциальность. Постарайтесь не распространять информацию о том, что у вас с собой крупная сумма наличных денег. Рекомендуется не показывать деньги, не обсуждать предстоящую сделку или событие, из-за которого вы планируете совершать наличный платеж.

Внимательность. В людных местах при возникновении нестандартных и стрессовых ситуаций старайтесь не отвлекаться и контролировать, где находятся деньги. Не носите наличные в легкодоступных карманах, застегивайте сумки, блокируйте машину и пр.

Защита и поддержка. При перемещении с крупной суммой можно взять с собой знакомых или даже нанять охрану. Это снижает риск нападения грабителей.

Хранение наличных средств

в банковской ячейке

Статья 922 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает два варианта:

1. хранение ценностей с использованием индивидуального банковского сейфа (ячейки) - хранитель отвечает за сохранность переданных ему вещей, а «банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их

клиенту» (ГК РФ,ценностей. 922, п. 2) ; 2. хранение с предоставлением индивидуального

банковского сейфа (ячейки) - гибрид аренды сейфа и услуг по охране, в этом случае «банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего- либо контроля, в том числе и со стороны банка» (!). Правда, банк «обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф», но не более того (ГК

БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ

КАРТПлатежи с использованием банковских карт сделали нашу жизнь комфортнее. Например, одно из их преимуществ заключается в том,

что в случае потери или кражи карты ее можно заблокировать, позвонив в банк или выбрав эту опцию в мобильном приложении, чтобы не допустить доступа к вашим денежным средствам третьих лиц.

Но вместе с тем мы стали подвержены новым рискам, связанным с платежными картами и интернет-банкингом.

В эпоху цифровых технологий наибольшую ценность представляют конфиденциальные персональные данные, с помощью которых можно получить доступ к счетам в банке. Конфиденциальной информацией по карте является ее PIN- код, номер карты, срок ее действия и CVV/CVC-код, а также коды подтверждения из СМС-сообщений. Сейчас активно используется специальная система защиты платежей в Интернете с помощью протокола 3D-Secure, который добавляет дополнительный шаг проверки посредством перехода на страницу сайта банка — эмитента карты и введения кода подтверждения из СМС-сообщения или мобильного приложения.

Получить такие данные мошенники могут как самостоятельно, так и с вашей же помощью. Однако это не означает, что мы должны расплачиваться только наличными средствами и избегать безналичных способов оплаты. Для обеспечения сохранности

собственных средств при безналичных расчетах необходимо соблюдать некоторые

Правила безопасного использования банковской карты

хранить ПИН-код отдельно от карты

не сообщать ПИН-код посторонним лицам

при потере карты или ПИН-кода немедленно обратиться в банк для ее блокировки

подключить услуги смс-уведомлений о действиях по карте

регулярно проверять информацию о совершенных по карте операциях

не отвечать на письма и смс-сообщения с требованием в ответ прислать номер карты, ПИН-код (фишинг)

при снятии денег в банкомате обращать внимание на его внешний вид, например, наличие подозрительных накладок (скимминг)

регулярно обновлять противовирусное программное обеспечение

установить разумный лимит на траты в день, включая покупки

не сообщать пароль для входа в интернет-банк посторонним людям и

др.

БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ

СРЕДСТВАМИ

При открытии электронного кошелька стоит выбирать надежных и проверенных операторов ЭДС. Это важно еще и потому, что средства в кошельках не попадают под действие системы страхования вкладов. Это означает, что при банкротстве сервиса возмещения денежных средств не произойдет.

Для доступа к электронному кошельку мы обычно используем соответствующую компьютерную программу. Для предотвращения мошеннических операций важно, чтобы компьютер был защищен от вирусов, т. е. установлено антивирусное программное обеспечение.

Всегда завершайте работу через пункт меню «Выход», не закрывайте просто окно браузера — ваши данные могут сохраниться, и к вашему электронному кошельку (или системе ДБО) получат доступ посторонние!

Пароль к электронному кошельку должен быть достаточно сложным.

При совершении оплаты покупок в Интернете не забывайте о возможности фишинга.

Многие сервисы ЭДС создают на сайтах специальные разделы безопасности, где публикуют информацию о самых распространенных способах мошенничества и инструкции по предотвращению краж.

4. Особенности платежей и расчетов в иностранной валюте

РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ

Обмен валюты в России. На территории Российской Федерации покупка/продажа иностранной валюты возможна строго через уполномоченные банки. Если вы увидите предложение купить доллары США или евро в какой-либо другой организации или компании, помните, что это незаконная деятельность.

Порядок осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой установлен Банком России в Инструкции от 16 сентября 2010 г. № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». Документ, удостоверяющий личность физического лица, может потребоваться при совершении операции с наличной иностранной валютой в следующих случаях:

• при совершении операции на сумму до 40 000 руб., если у кассового работника возникнут подозрения в сомнительности проводимой операции;

• при совершении операции на сумму, равную или превышающую 40 000 руб.

РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ

Валютный курс. При обмене одного вида валюты на другой большое значение имеет курс, по которому она покупается и продается.

Ежедневно Банк России публикует официальный курс основных валют. Банки, в свою очередь, самостоятельно устанавливают курсы конвертации (обмена) иностранной валюты, которые в течение рабочего дня могут меняться несколько раз в зависимости от изменения биржевого курса, формируемого на основе спроса и предложения на Московской Бирже, который легко найти в сети Интернет.

Текущие курсы обмена у разных банков в вашем городе можно легко узнать онлайн и выбрать наиболее выгодный, чтобы не посещать все банки: с учетом запрета уличных табло это заняло бы слишком много времени. Сравнить курсы можно как на официальных сайтах банков, так и на сайтах-агрегаторах, выбрав свой город. В отделениях одного и того же банка в одном городе курс также может различаться.

Важно! Не путать курс продажи валюты с курсом покупки.