- •Тема 18. Правовое регулирование денежного обращения
- •1. Назовите функции денег. Наличие каких двух функций является обязательным признаком денежного актива?
- •2. Что означает выражение «наиболее ликвидный актив»?
- •4. Означает ли законодательное закрепление законного средства платежа, что все остальные активы, выполняющие функции денег, обязательно будут считаться незаконными средствами?
- •5. Какую цель преследует фиксация в Гражданском кодексе рф законного средства платежа?
- •6. Чем можно обосновать утверждение о том, что правовые нормы, регулирующие разнообразные денежные отношения, могут быть отнесены к нормам финансового права?
- •7. Эквивалентны ли наличные и безналичные деньги? Верно ли утверждение, что безналичные деньги (безналичные денежные средства) - это не деньги как таковые, а всего лишь права требования к банку?
- •8. Что означает выражение «банки чеканят деньги из долговых обязательств своих клиентов»?
- •9. Что такое электронные деньги (e-money), чем они отличаются (если отличаются) от электронных денежных средств?
- •10. Какие цели может преследовать государственная денежно-кредитная политика? Какую цель своей денежно-кредитной политики обозначил Банк России?
- •12. Как законодательство рф определяет монополию Банка России на эмиссию денег?
- •13. Почему наличные (особенно бумажные) деньги традиционно именуются денежными знаками?
- •14. Известны ли примеры денежных систем, предполагающих одновременное существование нескольких официальных денежных единиц?
- •15. Дайте определение денежной реформы. Является ли деноминация денежной реформой?
- •16. Возможна ли ситуация, при которой использование законного средства платежа ограничено законодательством?
- •17. Как осуществляется инкассация? Кто ее проводит?
- •Глава 7. Основные положения о перевозке наличных денег, инкассации наличных денег
- •Глава 9. Инкассация наличных денег
- •18. Является ли перевод безналичных средств в наличную форму уголовно наказуемым деянием?
- •19. Что такое «набег вкладчиков на банки»?
- •20. Может ли эмиссия денег являться способом покрытия бюджетного дефицита государства?
- •21. Объясните значение терминов «инфляция» и «девальвация».
- •22. Какое учреждение будет считаться банком по законодательству Российской Федерации?
- •23. Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам и иным кредитным организациям?
- •24. Какая юридическая особенность договора банковского вклада препятствует функционированию так называемых свободных банковских систем, не имеющих надзорного органа и кредитора последней инстанции?
- •25. Дайте определение ключевой ставки Банка России. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение.
- •26. Сколько уровней в банковской системе Российской Федерации, какие звенья в нее входят?
- •28. Что такое «Базель III»?
- •30. Как защищаются права вкладчиков по законодательству рф?
- •33. Что такое микрофинансовые организации? Почему их деятельность не может регулироваться обычным банковским законодательством?
4. Означает ли законодательное закрепление законного средства платежа, что все остальные активы, выполняющие функции денег, обязательно будут считаться незаконными средствами?
Нет, другие активы вполне могут сосуществовать с деньгами: например, векселя (см. выше).
5. Какую цель преследует фиксация в Гражданском кодексе рф законного средства платежа?
Необходимо было внести определенность в вопрос о том, что может быть универсальным суррогатом исполнения имущественных обязательств. Поэтому и закрепили на уровне ГК РФ.
Лунц, «Деньги и денежные обязательства в гражданском праве»: предмет, служащий универсальным суррогатом исполнения имущественных обязательств, носит название законного платежного средства. Итак, гражданский оборот создает орудие обращения, а государство - законное платежное средство. Каково взаимоотношение этих двух понятий? Государство выпускает изготовленные из бумаги знаки, объявляя, что знаками этими можно погашать существующие долги; гражданский оборот пользуется этими знаками для заключения новых сделок. Здесь законное платежное средство стало орудием обращения.
6. Чем можно обосновать утверждение о том, что правовые нормы, регулирующие разнообразные денежные отношения, могут быть отнесены к нормам финансового права?
Учебник Химичевой: Правовую основу функционирования денежной системы Российской Федерации исходя из конституционных положений (п. «ж» ст. 71 Конституции РФ) составляет федеральное законодательство. Данная сфера регулируется одновременно несколькими отраслями права — гражданским, административным, уголовным. Однако базисными являются нормы финансового права, так как именно они регулируют отношения, связанные с самой организацией (построением, структурой и т. п.) и функционированием денежной системы России.
Финансово-правовыми нормами регулируются публичные отношения в сфере денежной системы как наиболее тесно связанные с государственными (муниципальными) и социально-экономическими интересами общества. Именно нормы финансового права детально регламентируют организацию денежной системы и денежного обращения в Российской Федерации. Кроме того, посредством финансово-правовых норм о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основах организации расчетов, определении порядка ведения кассовых операций и т. п. достигается ее эффективное функционирование.
7. Эквивалентны ли наличные и безналичные деньги? Верно ли утверждение, что безналичные деньги (безналичные денежные средства) - это не деньги как таковые, а всего лишь права требования к банку?
Мой ответ: с точки зрения функций, которые они выполняют, они эквивалентны. Об этом же говорит и судебная практика (скрин, не удалось скопировать):
С точки зрения правовой природы они различаются. Утверждение про право требования – верное (цивилистический подход). Об этом пишет М. Л. Башкатов в статье «Догматическая конструкция законного средства платежа».
Учебник Грачевой о природе безнала: безналичные деньги — это денежные средства, существующие в виде записей на счетах кредитных организаций. Их эмиссия происходит в результате проведения кредитных операций, они не находят своего материального выражения в реальном мире и представляют собой юридическую фикцию. Обращение безналичных денег становится возможным посредством осуществления расчетов.
8. Что означает выражение «банки чеканят деньги из долговых обязательств своих клиентов»?
Привлекаем в 10 раз больше, чем даем. Кредитов в 10 раз больше. Безналичная эмиссия банков. С электронными деньгами это не получится. Предположу, что здесь речь идёт о действии банковского мультипликатора. Банковский мультипликатор – это увеличение денежной массы (мультипликация денег) в результате депозитно-кредитных операций коммерческих банков. Этот процесс регулируется центральными банками в рамках денежно-кредитной политики с помощью нормативов обязательного резервирования.
Мультипликация денежной массы возможна только для банковской системы в целом, но не для отдельного банка. Предположим, ставка обязательного резерва для кредитных организаций установлена в размере 5%. Тогда если клиент банка размещает депозит в размере 1 тыс. рублей, то 50 руб. остаются на корреспондентском счете в ЦБ, а 950 поступают в распоряжение банка и выдаются в кредит. Кредитор их тратит, и они попадают на счет в другой банк. Из полученной суммы вторая кредитная организация 5% переводит в резерв, а на остальные 95% вновь выдает ссуду. И так далее. В результате количество безналичных денег в банковской системе многократно увеличивается. Это процесс также называют кредитным расширением, или эмиссией кредитных денег банковской системой.