Тема 5 Коммерческие банки и их деятельность Вопросы для обсуждения

1. Организационно-правовые основы деятельности коммерческих банков

2. Типы коммерческих банков и выполняемые ими функции:

   1. инвестиционные банки и банкирские дома

   2. ипотечные банки

   3. сберегательные банки

   4. специализированные банки

3. Пассивные операции коммерческих банков

4. Активные операции коммерческих банков

5. Активно-пассивные операции и услуги коммерческих банков

6. Кредитование как основной вид банковской деятельности:

   1. общие основы организации кредитного процесса в коммерческом банке

   2. принципы и методы банковского кредитования

   3. оценка кредитоспособности заемщиков

   4. пакет кредитной документации и его содержание

   5. порядок выдачи и погашения кредитов. Виды ссудных счетов

   6. формы обеспечения возвратности кредитов, контроль целевого использования и своевременного возврата ссуд

7. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка

8. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка

Ключевые слова и выражения

Лизинг; факторинг; форфейтинг; траст; ликвидность; платежеспособность.

Тесты для самоконтроля

Выберите из предложенных вариантов правильный:

1. К активам коммерческого банка относятся:

а) наличность в кассах

б) депозиты клиентов

в) уставный капитал

г) верные ответы а, б, в

2. К пассивам коммерческого банка относятся:

а) потребительские ссуды

б) вложения в ценные бумаги

в) кредиты Центрального банка

г) верные ответы а, б, в

3. Универсальные коммерческие банки осуществляют:

а) весь спектр банковских операций

б) одну или несколько банковских операций

в) только кредитные операции

г) нет правильного ответа

4. Лизинг – это:

а) доверительное управление имуществом

б) долгосрочная аренда имущества

в) покупка прав требования третьих лиц

г) нет правильного ответа

5. Факторинг – это:

а) доверительное управление имуществом

б) долгосрочная аренда имущества

в) покупка прав требования третьих лиц

г) нет правильного ответа

6. Трастовые услуги – это:

а) доверительное управление имуществом

б) долгосрочная аренда имущества

в) покупка прав требования третьих лиц

г) нет правильного ответа

7. Активные операции коммерческого банка – это:

а) операции, связанные с мобилизацией временно свободных денежных

средств юридических и физических лиц

б) операции, связанные с размещением мобилизованных ресурсов в

целях получения прибыли и поддержания ликвидности

в) посреднические сделки от имени и за счет клиента

г) нет правильного ответа

8. Пассивные операции коммерческого банка – это:

а) операции, связанные с мобилизацией временно свободных денежных

средств юридических и физических лиц

б) операции, связанные с размещением мобилизованных ресурсов в

целях получения прибыли и поддержания ликвидности

в) посреднические сделки от имени и за счет клиента

г) нет правильного ответа

Дополните следующие положения:

1. Операции банков по покупке векселей называются _______________

2. Операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок называются _________________________

3. Банковский счет, совмещающий в себе свойства расчетного счета и ссудного счета, называется ____________________

4. Ссуда, срок погашения которой был пересмотрен, называется _________________________

5. Если ссуда не погашается заемщиком в установленный срок, то она переносится банком на счет _____________________________

6. Способность заемщика полностью и своевременно возвратить ссуду определяется банком на основе показателей _____________________

7. Кредитная сделка между банком и клиентом оформляется путем заключения ________________________________

8. Если ссуда предоставляется под залог имущества, то одновременно с кредитным договором между банком и клиентом заключается ___________________________________________

Установите правильное соответствие:

1. Установите соответствие видам банковских операций:

1. трастовые

2. расчетно-кассовые

3. инвестиционные

4. гарантийные

а) операции по вложению банком средств в ценные бумаги и паи

небанковских структур в целях совместной деятельности и получения

прибыли

б) операции по ведению счетов в рублях и иностранной валюте, прием

и выдача наличных денег

в) операции по выдаче поручительства уплаты долга клиента третьему

лицу при наступлении определенных условий

г) операции по управлению имуществом клиентов

2. Установите соответствие методам банковского кредитования:

1. кредитование по остатку товарно-материальных ценностей

2. кредитование по обороту товарно-материальных ценностей

3. оборотно-сальдовый метод кредитования

а) ссуда авансирует затраты заемщика по приобретению товарно-

материальных ценностей

б) ссуда выдается на приобретение товарно-материальных ценностей

под обеспечение фактических их остатков

в) ссуда компенсирует уже осуществленные затраты заемщика по

приобретению товарно-материальных ценностей

3. Установите соответствие классам кредитоспособности клиента:

1. 3-ий класс

2. 2-ой класс

3. 1-ый класс

а) клиент может кредитоваться на общих основаниях

б) предоставлять кредит клиенту не рекомендуется

в) клиенту может быть предоставлен доверительный кредит

4. Установите соответствие степени риска банковских активов:

1. безрисковые активы

2. активы с минимальным риском

3. активы с повышенным риском

а) вложения банка в государственные ценные бумаги

б) денежные средства в кассах банка

в) кредиты банка хозяйствующим субъектам

5. Установите соответствие доходам и расходам банка:

1. процентные доходы

2. непроцентные доходы

3. процентные расходы

4. непроцентные расходы

а) оплата услуг вычислительного центра

б) полученные проценты по облигациям

в) комиссионные вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание

клиентов

г) выплаченные проценты по депозитам