расходы по транспортировке поврежденного ТС до ближайшего места ремонта, затраты по приобретению и доставке запасных частей и материалов с учетом упаковки, налогов и пошлин;
затраты на восстановительный ремонт с учетом применяемой технологии, цен на запасные части, материалы и работы;
расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе ремонта и вызванных страховым случаем, что должно быть подтверждено документально.
Специфические отказы в выплате страхового возмещения в
страховании ТС (помимо характерных для имущественного страхования): управление ТС страхователем, членами его семьи или другими уполномоченными им лицами в состоянии алкогольного, наркотического
или токсического опьянения; управление ТС страхователем, членами его семьи или другими
уполномоченными им лицами без удостоверения на право вождения ТС определенной категории;
использование ТС для обучения вождению или для участия в соревнованиях.
100 руб. страховой суммы;
2) страховой платеж: |
П 3,485 |
75000 |
2613,75 руб.; |
|
|||
СибАДИ2.3. Страхование грузов |
|||
Данный вид страхования осуществляется в пределах действительной страховой стоимости груза, состоящей из фактической стоимости самого груза на момент страхования в пункте отправления и расходов по транспортировке груза из пункта отправки (с перевалками) до пункта назначения.
Страховая премия рассчитывается умножением базового страхового тарифа на страховую сумму. В расчете страхового взноса используются повышающие или понижающие коэффициенты, учитывающие состояние ТС, вид груза (массовый, хрупкий и т.д.), вид транспорта (речной, морской
13
и ж.-д., автомобильный), особенности маршрута его перевозки, право страхователя на тот или иной вид льгот. Кроме того, тариф корректируется с помощью скидок и надбавок.
Правила, применяемые страховыми организациями, предусматривают возможность страхования грузов на условиях:
- с ответственностью за все риски (тариф А): покрываются все риски потери или повреждения застрахованного груза, произошедшие по любой причине (например, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собой; вследствие пропажи перевозочного средства вместе с грузом без вести; вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме топлива и др.), кроме случаев, исключающих ответственность страховщика;
- с ответственностью за частную аварию (тариф В): покрывается только полная утрата груза (отдельного места: тюк, ящик, контейнер и т.д.) в случаях аварии или столкновения ТС между собой или с каким-либо неподвижным предметом, пожара или взрыва на ТС;
- без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения (тарифС). |
|
Специфические отказы в выплате страхового возмещения в |
|
|
И |
страховании грузов (помимо характерных для имущественного |
|
страхования): |
Д |
страховой случай бнаступил вследствие несоблюдения условий транспортировки, упаковки, складирования, вследствие соответствующих действий грузоотправителяиили его представителей;
традиционные форс-мажорные обстоятельства. добровольномуст. Омск-ВосточныйС. Конечным пунктом является ст. Новосибирск.А
Объект страхования – бытовая электронная техника. Стоимость перевозимого груза составляет 80 000 руб. Страховая сумма определена в размере 100 % от стоимости имущества. Договор составлен на случай хищения груза, при этом установлена безусловная франшиза в размере 3 %. При перевозке груза ущерб составил 50 % от стоимости имущества.
Определите: 1) страховой взнос; 2) размер страхового возмещения.
Решение:
1) базовая тарифная ставка ТБ = 4 % (прил. 9); 2) страховой взнос: 80 000 × 0,04 = 3 200 руб.;
3) страховое возмещение: W 80000 0,5 80000 40000 руб.;
80000
4)безусловная франшиза: Фб = 80 000 × 0,03 = 2 400 руб.;
5)страховое возмещение с учетом франшизы: Wф = 40 000 – 2 400 = =37 600 руб.
14
2.4. Страхование убытков от перерывов в производстве
Убытки от перерывов в производстве могут быть вызваны следующими причинами: пожарами, стихийными бедствиями; авариями и техническими неисправностями; общественно-политическими событиями (забастовками и пр.); коммерческими факторами (недостатком средств для выплаты заработной платы, на оплату счетов поставщиков, из-за недопоставок или срыва сроков поставок материалов и оборудования и т.д.).
Вследствие рисков предприятие (помимо восстановления балансовой стоимости основных и оборотных фондов) несет экономические потери от:
-сокращения или полного прекращения производственной деятельности и продажи продукции, выполнения работ, оказания услуг;
-снижения уровня конкурентоспособности на рынке из-за недопоставки товаров, прекращения выполнения работ и оказания услуг;
-необходимостиСибАДИосуществления ряда затрат, присутствующих несмотря на вынужденный простой.
В данном виде страхования применяется усредненная тарифная ставка по видам деятельности (например, в процентах к стоимости выпускаемой валовой продукции) или может устанавливаться индивидуальная ставка для каждого конкретного предприятия с корректировкой, исходя из общего состояния его имущества, четкости и организованности производства, степени вероятности возникновения потерь.
2.5.Франшиза
Вдоговор страхован я может вноситься часть ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, – франшиза. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме. Различают два основных вида франшизы: условную и безусловную.
При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и ущерб возмещается полностью, если его размер больше франшизы.
При безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы. В этом случае величина страхового возмещения рассчитывается по формуле
СВ СС Ц d |
, |
|
Ф |
фб |
|
где dфб– безусловная франшиза.
Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «Свободно от 1 %». Страховая сумма 100 млн руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн руб. Определите сумму страховой премии.
15
Решение:
dфу = 100 млн руб. × 1 % = 1 млн руб.
Поскольку фактический ущерб меньше суммы франшизы, страховая премия не возмещается.
Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «Свободно от 1 млн руб.». Страховая сумма 100 млн руб. Фактический ущерб составил 1,7 млн руб. Определите сумму страховой премии.
Решение:
Поскольку фактический ущерб больше суммы франшизы, страховая премия выплачивается полностью, т.е. в сумме 1,7 млн руб.
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная
франшиза в размере 10 тыс. руб. Фактический ущерб составил 8 тыс. руб. Страховая суммаСибАДИ1 млн руб. Определите сумму страховой премии.
Решение:
Поскольку фактический ущерб меньше суммы франшизы, страховая премия не возмещается.
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 10 тыс. руб. Фактический ущерб составил 80 тыс. руб. Страховая сумма 1 млн руб. Определите сумму страховой премии.
Решение:
CПф = 80 тыс. руб. – 10 тыс .руб. = 70 тыс. руб.
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 30 % от размера убытка. Фактический ущерб составил 8 тыс. руб. траховая сумма 1 млн руб. Определите сумму страховой премии.
Решение:
CПф = 8 тыс. руб. – 8 тыс. руб. × 0,3 = 5,6 тыс. руб.
Пример. Цена автомобиля – 500 000 руб., он застрахован на сумму 400 000 руб. сроком на один год по ставке 5 % от страховой суммы. По договору предусмотрена условная франшиза в размере 8 % от застрахованной суммы. Скидки по тарифу вследствие применения франшизы – 4 %. В результате ДТП суммарные затраты на ремонт составили: 1-й вариант – 18 000 руб., 2-й вариант – 54 000 руб. Затраты на восстановление антикора – 8 000 руб. Определите отдельно по каждому варианту: убыток, величину страхового возмещения, франшизу, размер страховой премии.
16
Решение:
1) фактическая величина убытка:
1-й вариант: У = 18 000 + 8 000 = 26 000 руб.; 2-й вариант: У = 54 000 + 8 000 = 62 000 руб.;
2)страховое возмещение по методу пропорциональной ответственности:
1-й вариант: СВ = 26 000 × 400 000/500 000 = 20 800 руб.; 2-й вариант: СВ = 62 000 × 400 000/500 000 = 49 600 руб.; 3) величина франшизы:
dфу = 400 000 × 0,08 = 32 000 руб. (по обоим вариантам одинакова);
4) страховое возмещение:
1-й вариант: страховое возмещение не выплачивается, так как сумма условной франшизы превышает сумму убытка.И
2-й вариант: страховое возмещение выплачивается полностью, т.к. имеется превышение суммы убытка надДвеличиной условной франшизы;
5) страховая премия:
СП = 0,05 × (1 – 0,004) × 400 000 = 19 920 руб.
бвопросы
1.В чем сущностьисодержание имущественного страхования?
2.На какие подотрасл классифицируется имущественное страхование? С
3.Каковы принц пы мущественного страхования?
4.Что является предметом, объектом и страховым случаем в имущественном страховании?
5.Каковы методы расчетов тарифов имущественного страхования?
6.В чем заключается сущность транспортного страхования?
7.В чем заключается сущность и назначение страхования финансовых рисков?
8.В чем разница между страхованием имущества юридических и физических лиц?
9.Для чего в страховании существует франшиза? Каковы ее плюсы и минусы для страхователя?КонтрольныеА
17