30. Сущность и измерение инфляции.

Инфляция — это процесс обесценивания денег в результате переполнения каналов товарного обращения денежной массой. Инфляция проявляется в повышении общего уровня цен в стране. Это вызывает сокращение реальных доходов и рост стои­мости жизни. Стоимость жизни — сумма денег, которую нужно заплатить за блага, необходимые для поддержания жизнедеятель­ности людей. Для инфляции характерно длительное рыночное неравновесие.

Для измерения инфляции используются индексы цен. Для измерения открытой инфляции используется несколько показателей. Наиболее известным является индекс Пааше, индекс инфляции потребительских цен и дефлятор ВВП.

Для измерения темпа инфляции используют формулу Ит = (ИПЦi – ИПЦ0 / ИПЦ0) 100%

Ит – темпы прироста среднего уровня потребительских цен

ИПЦi – индекс потребительских цен исследуемого года

ИПЦ0 – индекс потребительских цен в базовом году.

ИПЦ = (Wi/Wo) 100%Wi– корзина потребительских благ в текущем году,Wo–корзина потребительских благ в базовом году.

Индекс потребительских цен называют индексом стоимости жизни. Позволяет оценить реальные доходы населения во времени.

Дввп = ВВПн/ВВПр –это дефлятор ВВП. (ВВПн- ВВп, выраженный в ценах текущего года, ВВПр – выраженный в ценах базового года.

Для измерения инфляции используют темп роста дефлятора ВВП.

Ин= (Дввпi – Дввп0 / Дввп0) 100% Дввпi- дефлятор ВВП в исследуемом году, Дввп0 – в базовом.

31. Классификация типов инфляции.

Классификация инфляционных процессов позволяет выделить три основных типа инфляции: открытую, подавленную и инфляци­онные ожидания, вызываемые кредитной и бюджетной экспансией государства.

Типы инфляции:

1) Открытая инфляция. Ей свойственна тенденция к росту цен. Для нее характерны два механизма раскручивания роста цен:

• механизм адаптивных инфляционных ожиданий Адаптивные инфляционные ожидания связанны с устойчивой неуверенностью покупателей, с недоверием их к стабильности цен.Имеющийся рост цен провоцирует население к расходованию денег из-за ожидания их обесценивания.Если производители и торговцы, ожидая рост цен, начнут тормозить продажи, чтобы продать их дороже, интуиция ухудшится.Адаптивные инфляционные ожидания ведут к истощению сбережений, что снижает инвестиции и возможность расширения производства товаров. Это не позволяет сбалансировать предложение и спрос.

• механизм инфляции издержек. Инфляция издержек связанна с тем, что рост цен на ресурсы, включая рост з/п, вызывает рост цен на производимую продукцию. Если рост цен на продукцию приводит к росту цен на ресурсы, то рост цен становится самоподдерживающимся.Важное место среди издержек имеет заработная плата, если темпы роста превышают темпы роста производительности труда, то инфляция издержек неизбежна.

2) Подавленная инфляция. Она проявляется в условиях ограничения государством действий рыночного механизма. Признаки подавленной инфляции являются: 1)разрыв между ценами, установленными администрацией, и рыночными ценами. 2)отсутствие ценового стимула для увеличения предложения товара 3)хронический товарный дефицит

Подавленная инфляция разрушает рыночный механизм, в то время как открытая инфляция позволяет наметить мероприятие по нормализации рыночного механизма.

Классификация типов инфляции

Темп роста цен (индекс цен) является одним из важнейших кри­териев при определении типа инфляции. В зависимости от темпов роста цен различают умеренную (ползучую), галопирующую и гиперинфляцию.

• Ползучая инфляцияхарактеризуется незначитель­ными темпами прироста цен — менее 10% в год.Ее еще называют регулируемой, т.к гос-во ис­пользуя разнообразные рычаги, держит под контролем денежное обращение, иногда умыш­ленно стимулируя или противодействуя росту цен.

• Галопирующая инфляцияопределяется относительно высокими темпами обесценивания денег. Условно индекс роста цен для тако­го типа инфляции составляет 20—200% в год. В этом случае владельцы денег стремятся их реализовать.Это способствует росту цен.

• Гиперинфляция характеризуется астрономическими темпами роста цен, достигая порой нескольких тысяч процентов год. В таких условиях разрыв между ростом цен и увеличением заработной платы становится катастрофическим. Ухудшается благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев населения, крах денежной системы. Происходит отказ от контрактов в денежной форме, возрастает доля бартерных сде­лок, наступает время возвращения к элементарному товарообмену, происходит переход от формулы Т—Д—Т к формуле Т— Т.

• Стагфляция —яв­ление, связанное со структурным сдвигом в экономике, при этом одновременно происходит застой в экономике. Спад производства, кризис или депрессия, как правило, сопровождались не ростом, а снижением цен.

• По критерию соотношения роста цен по различным товарным группам различают сбалансированную и несбалансированную инфляцию. При сбалан­сированной инфляции динамика цен в различных товарных группах относительно друг друга неизменна, а при несбалансированной — темпы роста цен в разных товарных группах по отношению Друг к другу постоянно изменяются в различных пропорциях.

31. Сагфляция. Причины и последствия инфляции.

Сагфляция. характеризует собой развитие инфляционных процессов в условиях экономического спада и депрессивного состояния экономики. Стагфляция - яв­ление, связанное со структурным сдвигом в экономике, при этом одновременно происходит застой в экономике. Спад производства, кризис или депрессия, как правило, сопровождались не ростом, а снижением цен.

Причины инфляции: - денежная эмиссия, не покрытая товарной массой и высокая скорость обращения денег; - бумажно-денежные знаки, не обеспечены с золотом; - милитаризация отвлекает из сферы производства потребительских благ значительную часть материальных трудовых и финансовых ресурсов; - нарушения равновесия между совокупным спросом и совокупным предложением. Инфляция, порожденная избытком совокупного спроса, называется инфляцией спроса,за которым не успевает производство.Инфляция издержеквызвана ростом издержек производства. Рост издержек => сокращение предложения товара => рост цен. Др. причины: монополизм, государственное ценообразование, дефицит гос. бюджета, инфляционные ожидания.

Последствия инфляции.

1) Снижение жизненного уровня, падение реальных доходов населения.

2) Обесценивание сбережений, то есть утрата сбережения их покупательной способности.

3) Рост налогообложения, проявляется в увеличении налогообложения с ростом денежных доходов при прогрессивном налогообложении.

4) Свертывание инвестиционной деятельности.

5) Подрыв предпринимательской и трудовой активности.

31. Структура банковской системы. Принципы деятельности коммерческого банка.

В России функционирует так называемая 2х уровневая банковская система первый (верхний) уровень- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ ( ЦБР)

В Систему управления ЦРБ входит > 80 национальных банков и главных управлений банков, которые не обладают автономией.

2ой уровень банковской Системы – Коммерческие банки и др. финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме вкладов (депозитов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хоз-ми субъектами, являющимися их клиентами.

Рассмотрим принципы деятельности коммерческого банка

1 принцип- Работа в пределах реально имеющихся ресурсов

2 принцип- Эконом. Сомост-ть коммерческих банков

3 принцип - Рыночный характер взаимоотношений банков со своими клиентами

4 принцип- Регулирование деятельности банков экономич-ми, а не администр-ми методами