- •Лекция 6 объекты рыночной экономики: товар, деньги
- •1 Понятие товара
- •2 Сущность, функции, обращение денег
- •3 Эволюция денег
- •4 Структура денежной массы
- •1. Понятие товара
- •2. Сущность, функции, обращение денег
- •2) Деньги как средство обращения
- •3) Функция денег как средства сбережения
- •Деньги как средство платежа
- •3 Эволюция денег
- •4. Структура денежной массы
- •Вопросы для самоконтроля
- •15. Какой вы знаете закон денежного обращения?
- •16. Напишите математическую формулу и.Фишера; известную по названием "уравнение обмена".
3 Эволюция денег
Вытеснение золота кредитными деньгами получило свое дальнейшее развитие в процессе устранения из оборота значительной части носителей денежных функций (банкнот, чеков и т.п.) путем использования кредитных карточек.
Кредитная карточка объединяет в себе платежно-расчетную и кредитную функции. Она является своеобразным именным заменителем чека и выполняет функцию денег как средства платежа.
Впервые кредитные карточки (тогда они именовались "долговыми") появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой "Дайнерс клаб".
Виды кредитных карточек:
1) возобновляемые карточки, такие, например, как "Виза", "Мастер кард", применяются в основном для расчета в магазинах, ресторанах. Карточка имеет заранее установленный лимит. После погашения задолженности карточка возобновляется;
2) одномесячные карточки - "Америкен экспресс", применяются для расчетов с туристическими фирмами. Эти карточки называются карточками "путешествий и увеселений". По ним лимит не устанавливается, но задолженность должна быть погашена в конце месяца;
3) фирменные карточки выпускаются отдельными компаниями ("Америкен экспресс", "Траст-кард"). С помощью этих карточек оплачиваются различные служебные расходы. Действуют по типу одномесячных;
4) премиальные, или "золотые", кредитные карточки - "Амекс гоулд кард", "Гоулд Мастеркард", "Премьер кард Виза". Эти карточки выдаются только клиентам с высоким годовым доходом, аккуратно погашающим задолженность. Их преимущества состоят в следующем:
а) либо не имеют лимита, либо он очень высок;
б) дают право на кредит по льготной ставке;
в) клиент автоматически приобретает солидную страховку от несчастных случаев (иногда на всю семью), может бронировать места в отелях.
Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных.
Для современного этапа эволюции денег характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др.
Если раньше наблюдался процесс вытеснения наличных Денег как средства обращения только при крупных сделках, то сейчас этот процесс практически утратил нижнюю границу Дебет-карточки позволили отказаться от наличных денег при оплате даже телефонных разговоров.
Еще одним новшеством "банковской технологии" является смарт-карточка ("smart" - сообразительный, умный).
Смарт-карточка по сути представляет собой электронную чековую книжку.
Процесс развития "электронных денег" находит свое выражение в системе "СВИФТ" (SWIFT - дословный перевод с английского: "общество международных межбанковских, телекоммуникаций"). Это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.
Изменения коснулись и функции денег как средства накопления. В условиях экономической, политической, валютной неустойчивости золото выступает в качестве сокровища, как своеобразный страховой фонд государства и частных лиц.
Золотые резервы гарантируют государствам, частным лицам относительную экономическую независимость.
Золотые запасы, государственные и частные, выступают в качестве всеобщего богатства. На рынках золота происходит размен кредитных денег на золото. Огромные масштабы накопления золота - подтверждение роли золота как средства образования сокровищ.