10.Платежн система, ее элементы и виды. Требов-я к пс.

ПС – совокупность учреждений, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а тж межбан-х систем перевода ДС, необ-х для осущ-ния перевода денег, проведения ден расчетов и урегул-я долговых обязательств м/ду с-тами эк-их отн-ий. Платежный инструмент - любой инструмент, который позволяет как плательщику, так и получателю произвести перевод денежных средств. Традиционными инструментами являются: кредитовые переводы в виде платежных поручений в электронной или бумажной форме; дебетовые переводы в виде платежного требования в электронной или бумажной форме; чеки в бумажной форме; банковские пластиковые карточки.

Элементы ПС: учр-ния, осущ-ие расчеты (ЦБ,КБ,др); законод-ая база, определ права и обяз-ти участников платежей; инфрастр-ра (коммуник-ые сети, связи м/ду системами расчетов,др.); инструменты платежей.

Требо-я к соврем ПС:

- равные условия для всех участников;

- гарантир-ть перевода;

- сохранность ДС;

- выс скорость и рент-ть расчетов;

- мин-ция расч-х и др рисков;

- полная защита инф-ции;

- воз-ть для участников управлять своими ДС (доступ к счету постоян)

- возм-ть для банков опер-но регу-ть свою ликв-ть;

- возм-ть для участ-ков расчетов осущ-ть м/нар расчеты.

Платежная система страны называется национальной платежной системой (НПС) и рассматривается как сложное и комплексное образование, подчиненное единым задачам и принципам функционирования, включающее ряд взаимосвязанных составляющих, которые осуществляют весь безналичный денежный оборот и часть наличного денежного оборота в процессе совершения платежей.

Стр-ра НПС:

- межбан-ая сист перевода ср-в. Сп-бы межбан-х расчетов: 1) через централиз корсчета КБов в ЦБ; 2)через прямые корсчета КБов, открытых друг другу; 3)через клиринговые банки; 4)ч/з клиринг небанк учр-ия;

- сист м/нар-х расчетов и расчетов по операциям с ин-ой валютой. Благодаря этой системе осуществляется связь с платежными системами других стран, выход на телекоммуникационные сети международных платежных систем. Осуществление международных расчетов предполагает наличие определенных валютных средств, которые приобретаются банками и их клиентами на Межбанковской валютно-фондовой бирже;

- сист расчетов по ц/б;

- сист расчетов пластиковыми карточками. Осн назначение расчетов пластиковыми карточками состоит в замене безналичным платежным инструментом наличных денег в розничных платежах, в возможности получения наличных денег по мере необходимости без обращения в банк, где открыт счет владельца карточки;

- сист межбанковских децентрализованных расчетов; сист расчетов внутри одного банка (филиальная сеть).

Виды ПС: 1.по форме соб-сти:

- гос-ые (собственником и оператором выступает ЦБ)

- частные (собственник и оператор - группа крупных КБ в лице банковских ассоциаций и клиринговых палат)

- смешан (ПС находится либо в совместной собственности коммерческих банков и центрального банка, либо действуют на основе разделения функций собственника и оператора между ЦБом и частными агентами)