1. Характеристика сущности банка и банковской деятельности

Банк - ЮЛ, к-рое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками операций, направленных на извлечение прибыли. КБ работают как с ЮЛ, так и ФЛ. Банки имеют дело со специфическим товаром - деньгами и их услуги связаны главным образом с движением денег или сопутствуют этому движению. Банки действуют в сфере обмена, а не производства, но воздействуют на производство. Дохода­ми банка являются% по кредитам, комиссионные вознаграждения, доходы от операций с ц. б. и др.

Функции банков.

1. Посредническая функция

2. Стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве

3. Функция регулиро­вания денежного оборота.

Роль банков в экономике.

Программа развития банковского сектора экономики РБ на 2006—2010 годы Она определяет цели, задачи и направления развития банковского сектора. Ставятся такие задачи: обеспечение высокой надежности банковской системы; совер­шенствование пруденциального надзора, законодательной базы; создание условий для привлечения иностр. инвестиций; развитие технологического уровня бан­ковской системы; развитие м/н сотрудни­чества в области банковского дела.

Правовые основы деятельности банков

Банковская деятельность попадает под действие как общих законодательных актов по стране, так и специальных. Банков­ское законодательство - система НПА, регулирующих отношения, возникающие при осуществле­нии банковской деятельности, и устанавливающих права, обя­занности и ответственность субъектов банк-х правоотно­шений.

Субъектами банк-х правоотношений - НБ, банки, НКФО и иные ЮЛ, ФЛ, а также органы гос управления и местные исполни­тельные и распорядительные органы. Объекты - деньги (валюта), ц. бумаги, ва­лютные ценности.

Акты законодательства: Конституция РБ; ГК РБ; БК РБ; законы; декреты, указы, распоряжения Президента РБ; постановления Правительства РБ; нпа НБ РБ.

БК РБ принят в 2000 г. (изм. и доп. 2006 г.). Он характеризует основные положения банковского (кредитного) дела в РБ.

НБ РБ во исполнение своих надзорных функций регламентирует порядок осуществления банк-х опера­ций. НБ РБ издает соответствующие правила, инструкции, положения, другие нормативные доку­менты, обязательные для исполнения всеми банками на терри­тории РБ, а также обязательные для исполнения республик. и местными органами управления, всеми ЮЛ и ФЛ, действующими на территории РБ. Субъекты банковской деятельности при осуществлении банк-х операций с нерезидентами РБ используют м/н правовые акты, если это не противоречит законодательству РБ.

Деят-ть любого КБ определяется уставом и банковской лицензией. Устав банка включает все необходимые положения и данные, не противоречащие требованиям нормативов с особенностями деят-ти конкретного банка. Устав принимается на общем собрании акционеров банка и регистрируется в НБ РБ. Банк приобретает право на осуществление деят-ти со дня получения лицензии, выданной НБ РБ.

Банковские услуги и операции

Банковская услуга – деят-ть банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Комплексная банковская услуга - предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагались раздельно. Продукт - акции, облигации, сертификаты, векселя, карточки и др.

Банковские операции - комплекс взаимосвязанных дей­ствий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени бан­ка, с учетом исключительного права банков на эти операции. Это могут быть операции собственные для КБ, напр., приобретение имущества, образование фондов банка, оплата труда, выплата дивидендов, участие в качестве учредителей других ЮЛ и др. Но основные операции банки проводят для клиентов.

По БК РБ к банк-м операциям для клиентов относятся:

- привлечение денежных средств во вклады (депозиты);

- размещение привлеч. ДС от своего имени и за свой счет на условиях возврат, платности и срочности;

- открытие и ведение банк-х счетов ЮЛ и ФЛ, счетов в драгоценных металлах;

- осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов;

- валютно-обменные операции;

- операции с драгметаллами и драгкамнями (хранение, купля-продажа, привлечение в депозиты,др.);

- выдача банк-х гарантий;

- доверительное управление ден. средствами, драгоценными металлами и драгоцен­ными камнями;

- выпуск в обращение БПК, операции с ними;

- выдача ЦБ, подтверждающих привлечение де­нежных средств во вклады (депозиты);

- факторинг (финансирование под уступку денежного тре­бования);

- услуги по хранению документов и ценностей и др.

Банки и НКФО не вправе осуществлять производственную и (или) торговую де­ятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность производится для их собственных нужд, а также случаев, пре­дусмотренных законодательными актами РБ. Они не имеют права осуществлять и страховую деятель­ность в качестве страховщиков.

Все операции КБ можно классифицировать на активные, пассивные, посреднические и другие.

Пассивные операции - операции, посредством которых бан­ки формируют ресурсы для проведения кредитных и других ак­тивных операций.

Активные операции - операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибы­ли и поддержки ликвидности. Выде­ляются два главных вида - кредитные и банковские инвести­ции. Банковские инвестиции - это, например, вложения средств банков в ц. б, в УФ других банков, предприятий.

Посреднические операции - расчетные операции; посредничество при купле-продаже ЦБ; валютно-обменные, трастовые операции и др. Проводятся по поручению клиентов и, как правило, на комиссионн. началах.

Другие операции банков —операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыль­ности и ликвидности банка: хранение ценностей; осуществление науч­но-технических разработок; консультационно-правовые, ин­формационно-аналитические и справочные услуги; благотворительную дея­тельность.

В современных условиях банки расширяют свою деятель­ность, начиная новые или расширяя действующие сегменты ус­луг банковского рынка. Среди них - розничная банковская ус­луга физ. лицам.

РРБУ - это сфера рыноч­ных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей ФЛ в банк-х услугах. Набор розничных услуг для населения включает: вкладные операции; потребительский кредит; эмиссию и расчеты с помощью банк-х карточек; денежные переводы и платежи; валютно-обменные операции и др. Концепция развития розничных банк-х услуг в РБ до 2010 г. Основной результат развития РБУ для банков­ской системы будет состоять в увеличении числа клиентов, объемов привлекаемых ресурсов, роста возможностей банков по проведению активных и посред­нических операций.