Тема. Социальное страхование.

Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридиче­ских лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачи­ваемых ими страховых взносов (страховых премий).

При этом необходимо наличие трех элементов страхуемости:

1) наступление риска должно быть возможным, иначе отпадает необходимость в страховании;

2) риск должен носить случайный неожиданный ха­рактер, когда ни страхователю, ни страховщику заранее неизвестно ни время наступления предполагаемого собы­тия, ни сила его разрушительного действия;

3) риск как случайная опасность для данного объекта должен быть доступен статистическому учету примени­тельно к массе однородных объектов, так как без стати­стических данных, определяющих частоту возникнове­ния.

Основные участники страховых отношений

1) Страхователи — юридические лица и дееспособные фи­зические лица (кого страхуют). Страхова­тели вправе заключать со страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц). В удостоверение заключенного договора стра­хователь получает страховое свидетельство (полис) с приложени­ем правил страхования, в котором содержатся перечень страхо­вых рисков, размер страховой суммы и страховой премии, поря­док изменения и прекращения действия договора и прочие ус­ловия, регулирующие отношения сторон.

2) Страховщики (кто страхует) — юридические лица любой, определенной законодательством Республики Беларусь организационно-правовой формы, создан­ные для осуществления страховой деятельности

Значительный объем операций на страховом рынке осущест­вляют страховые посредники, к. которым относятся:

3) Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соот­ветствии с предоставленными полномочиями. Страховые агенты, как правило, представляют интересы одной страховой компании и получают за свою работу комиссионное вознаграждение. Обычно крупные страховщики имеют достаточно разветвленную сеть страховых агентов.

4) Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве пред­принимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя либо страховщика.

Содержание страховых отношений наиболее полно вы­ражают следующие функции: рисковая, предупредитель­ная, сберегательная и контрольная.

Содержание рисковой функции заключается в перераспределении части страхового фонда среди пострадавших участников страхования в связи с негативными последствиями страховых событий.

Предупредительная функция отражает отноше­ния по использованию части страхового фонда для пред­отвращения или уменьшения возможного ущерба путем осуществления предупредительных и репрессивных ме­роприятий.

Сберегательная функция присуща долгосрочным видам страхования жизни, в которых накапливается страховая сумма, обусловленная в договоре, и выплачи­вается страхователю по окончании срока страхования. Однако в условиях инфляции эта функция теряет свою значимость.

Контрольная функция страхования обусловлена строго целевой направленностью в использовании и фор­мировании страховых фондов и резервов.

Формы и виды страхования.

Страхование в Республике Беларусь может осуществляться в формах обязательного и добровольного страхования.

I. Обязательное страхование осуществляется в целях обеспечения социальных интересов граж­дан и интересов государства. Виды, условия и порядок прове­дения обязательного страхования определяются соответству­ющими законами

. К обязательному страхованию относится страхование:

• гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

• перевозчика перед пассажирами,

• строений, принадлежащих гражданам,

• обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний,

• обязательному страхованию ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения,

• обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в Республике Беларусь

по добровольному страхованию медицинских расходов, жизни и дополнительной пенсии перечисляются страховыми организациями в республиканский бюджет

Добровольное страхование проводится в силу закона и на добровольной основе.

Классификация предусматривает 15 видов страховой де­ятельности: страхование от несчастных случаев и болезней, страхование транспортных средств и других видов имуще­ства, ответственности за неисполнение обязательств, стра­хование коммерческих рисков и др.

Условно эти виды можно объединить в четыре группы:

1. Имущественное страхование.

2. Личное страхование.

3. Страхование ответственности.

4. Страхование рисков.