7.3. Центральні банки, їх походження, призначення, функції. Побудова і розвиток нбу

Центральний Банк є визначальною ланкою усієї банківської

системи країни, це «банк банків»,це емісійний банк, який має монопольне право на випуск грошей.

У світі банки з'явилися ще у XII ст.

Перший банк був створений у 1171 р. у Венеції.

В 1407 р. в Генуї.

В 1694 р. в Англії.

В 1729 р. в Росії з'явилася «Монетна контора».

Перші банки обслуговували виробництво і обіг товарів, вони

сформувались як універсальні банки. Сьогодні Центральні Банки належать державі. У Франції, Японії банки є державними.

Правовий статус Центральних Банків закріплюється у певних нормативних актах держави(Закон України «Про Національний Банк», «Про банки і банківську діяльність»)

Ознаки незалежності банку:

1.Обмеження втручання держави в грошову політику Центрального Банку.

2.Наявність законодавчого обмеження, кредитування уряду.

З.Встановлюють керівні органи і визначають термін їх

повноважень.

В одних країнах правління банків призначається урядом, в інших радою міністрів.

Термін правління банку різний: СІЛА-14 р. Німеччина-8 р. Канада-7 р.

Переобирати достроково голову банку заборонено. В Україні перший Центральний Банк утворився у 1991 р. на основі Закону України «Про банки і банківську діяльність»,а в 1999 р. був прийнятий Закон України «Про Національний Банк України».

Основні положення нбу

1.НБУ не включається у систему виконавчої влади на чолі з

Кабміном.

2.НБУ підзвітний лише Верховній Раді України щорічно.

З.Вищим органом правління є Рада Національного Банку України.

4.Відповідно до Конституції України Голова правління обирається на 4 роки Верховною Радою України, за поданням цієї кандидатури Президентом.

5.ЕБУ є самодостатнім у розробці і здійсненні грошово-кредитноїполітики.

6.НБУ є незалежною установою, бо сам розробляє кошторис своїх надходжень і витрат.

7.Не має права здійснювати кредитування уряду на фінансові видатки державного бюджету.

8.Може здійснювати операції з цінними паперами лише на

вторинному ринку, щоб не відбувалося прямого кредитування уряду.

НБУ самостійно розробляє і виконує різні фінансові інструменти, сам визначає рівень монетизації, облікової ставки, ставки резервування.

^{Функції Центрального Банку:}

1.Функція емісійного банку.

2.Функція валютного центру.

З.Функція «банку банків»,яка реалізується в наданні банку другого рівня позик і здійснення розрахункових платіжних операцій між банками.

4.0бслуговування державного бюджету ,збереження золото­валютних резервів країни і виконання розрахункових операцій для уряду.

5.Кредитно-грошове регулювання економіки.

7.4. Банки другого рівня, їх походження, види, правові основи організації

Другою ланкою банківської системи тобто нижчим рівнем є комерційні банки.

Комерційні банки - багато профільні установи, що здійснюють операції у різних секторах ринку позичкових капіталів, обслуговуючи підприємства усіх галузей економіки і населення.

^{Основні функції комерційних банків:}

І.Приймання депозитів від фізичних і юридичних осіб.

2.Видача кредитів підприємствам і населенню.

З.Організація і здійснення розрахунків у господарстві.

4.Випуск кредитних знарядь обігу.

Ці функції тісно пов'язані між собою і доповнюють одна одну.

Найважливішою особливістю комерційних банків є те, що вони можуть створюватися за рахунок кредиту податкових платіжних засобів, тим самим збільшуючи залишки на поточних рахунках клієнтів.

Крім основної функції, комерційні банки на відміну від інших

установ, можуть здійснювати інші операції:

• операції з купівлі-продажу іноземної валюти;

• організацію фінансової зовнішньої торгівлі;

• виконання договірних операцій, пов’язаних з управлінням майном з їхнього доручення(фізичних і юридичних осіб);

• надання консультаційних послуг своїм клієнтам з питань організації господарсько-фінансової діяльності і інші.

Види комерційних банків