- •Н.І. Зайцева
- •Тема 1 Суть і функції грошей
- •1.1. Предмет і завдання курсу «Гроші та кредит». Раціоналістична та еволюційна концепція походження грошей.
- •1.2. Натурально-речові форми грошей
- •1.3. Роль держави в утвердженні кредитних зобов’язань як грошей
- •1.4. Специфічний характер вартості грошей
- •1.5. Поняття про функції грошей та їх еволюція. Роль грошей в ринковій економіці.
- •Тема 2 Теорія грошей
- •2.1. Класична кількісна теорія грошей
- •2.2. Неокласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей
- •2.3. Внесок Дж. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •2.4. Сучасний монетаризм як альтернативний напрям кількісної теорії
- •Грошово-кредитна політика України в перехідний період у світі сучасних монетарських теорій
- •Тема 3 Грошовий ринок
- •3.1. Суть і особливості грошового ринку
- •3.2. Економічна структура грошового ринку
- •3.3. Попит на гроші
- •3.4. Пропонування грошей
- •3.5. Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку
- •Грошовий ринок.
- •Тема 4 Грошові системи
- •4.1. Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни
- •4.2. Основні типи грошових систем
- •4.3. Інфляція: суть, форми вияву, причини та наслідки
- •Причини інфляції
- •Внутрішні чинники
- •Зовнішні чинники
- •Антиінфляційні заходи:
- •4.4. Грошові реформи: поняття, цілі та види грошових реформ
- •4. Особливості проведення грошової реформи в Україні
- •Тема 5 Кредит та його форми
- •5.1. Необхідність і суть кредиту. Об’єкти та суб’єкти кредитних відносин. Форми та види кредиту
- •Види кредитів :
- •Суб’єкти комерційного кредиту:
- •Об’єком комерційного кредиту є:
- •5.2. Економічні межі кредиту. Відсоток за кредит
- •Принципи банківського кредитування
- •Тема 6 Основи кредитування
- •6.1. Необхідність кредитів для діяльності підприємств. Форми та види кредитів, що надаються підприємствам, їх класифікація за ознаками
- •6.2. Банківське кредитування
- •6.3. Формування фінансових ресурсів підприємств. Форми (способи) забезпечення кредиту підприємств
- •Тема 7 Кредитні системи України
- •7.1. Поняття кредитної системи. Складові елементи кредитної системи
- •7.2. Поняття банківської системи, економічна суть банку. Види банків
- •7.3. Центральні банки, їх походження, призначення, функції. Побудова і розвиток нбу
- •Основні положення нбу
- •7.4. Банки другого рівня, їх походження, види, правові основи організації
- •1)3А видами операцій комерційні банки поділяються на:
- •2)Залежно від територіального розміщення комерційних банків.
- •Типи банків:
- •Типова організаційна структура комерційного банку
Причини інфляції
1.Емісія грошей, що викликає диспропорцію між реальною потребою в грошах і реальною грошовою масою в обігу.
Прискорення обороту грошей ( широке впровадження системи безготівкових розрахунків).
Значне скорочення товарообігу ( через скорочення виробництва при кризі в економіці, неврожай, стихійне лихо)
Кредитна експансія (емісія кредитних грошей), що стає причиною збільшення безготівкового грошового обігу.
Значне збільшення попиту ( інфляція попиту), викликане різким збільшенням з/п.
Кризові явища у виробництві матеріальних ресурсів ( наприклад: енергетична криза, із – за обмеження видобутку нафти).
Крім причин інфляції є ще зовнішні і внутрішні чинники.
Внутрішні чинники
Монополія держави на грошову емісію ( отримує доходи – „сеньораж ”)
Монополія великих виробництв і їх диктат цін на ринку
Монополія профспілок на ринку праці і їх вплив на рівень з/п робітників
Непомірно високі податки і відсоткової ставки за кредит.
Зовнішні чинники
Імпорт інфляції з однієї країни в іншу ( через ціни імпортованих товарів)
Ріст цін на світових ринках
Скорочення надходжень від зовнішньої торгівлі.
Види інфляції:
Повзуча інфляція – темпи зростання цін коливаються від 5- 10 % на рік. Ріст цін не значний, надлишок грошей нагромаджується, уповільнюється швидкість їх обігу, стимулює виробництво.
Голопуюча інфляція – темпи зростання цін коливаються від 10 - 100 % на рік. На стадії голопуючої інфляції відбувається спад виробництва, скорочення товарообороту, втрачається стимул до інвестицій, стримується процес суспільного нагромадження. Іде розбалансування економічної рівноваги, гроші із сфери нагромадження переходять у сферу обігу і прискорюють швидкість руху грошей.
Гіперінфляція – темпи росту цін від 100 до 1000 %, або до 50% щомісяця. Часто пов’ язана з політичним хаосом, наслідками війни та соціальних революцій. На цій стадії гіперінфляції домінує нестабільність цін у всіх секторах економіки, яка спричиняє несправедливий перерозподіл доходів і багатства у суспільстві. Гроші продовжують втрачати свої функції, поширюються бартерні операції, порушується фінансово-кредитний механізм, розвиваються стихійні процеси в економіці, що призводить до зростання загальної економічної, соціальної та політичної нестабільності. Попит на гроші падає. Водночас збільшується попит на товари, а це призводить до подальшого зростання цін( так, як товарів меншає). Гроші у працівників знижують свою купівельну спроможність; заощадження знищуються, ті, хто зумів укласти гроші в найбільш захищенні від знецінення активи ( у землю, нерухомість, золото) багатіють, бо вартість цих об’єктів зростає, а ті, хто не мав змоги зробити це, бідніють. Помітно виграють боржники і програють кредитори.
Стагфляція – супроводжуються одночасним підвищенням рівня цін і рівня безробіття.
Економічні та соціальні наслідки інфляції.
У соціальній сфері - інфляція створює передумови для перерозподілу доходів між найманими працівниками та підприємцями на користь підприємців. Зростання товарних цін спричиняє збільшення прибутків підприємців і зменшує доходи робітників, населення, які змушенні купувати ці товари. Є соціальні групи населення, які не можуть захистити себе від втрат, внаслідок інфляції. Це особи, що живуть за рахунок виплат по соціальному страхуванню, студенти.
В економічній сфері – інфляція впливає на розвиток виробництва, торгівлі, кредиту і грошову систему, платіжний баланс.
Ціни на товари швидко зростають, неодмінним супутником такої зміни стає симуляція ( велика кількість посередницьких фірм зіймається перепродажем товарів).
Нестійкість грошової одиниці збільшує підприємницький ризик і знижує ділову активність, скорочуються всі види кредиту.
Капіталовкладення в економіку зменшуються.
Зниження реальної з/п робить ручну працю дешевою, а це гальмує НТП.
Витиснення національної грошової одиниці іноземною валютою.
Порушуються міжнародні відносини, посилюється конкуренція на зовнішніх ринках.
Англійський економіст О. Філіпс дійшов висновку, що між зміною ставок з/п і рівнем безробіття існує зворотня залежність, що зображена у вигляді графіка.
Дана залежність відома під назвою „ крива Філіпса”.
|
Ціна |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Р3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Р2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Р1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Безробіття |
|
А1 |
А2 |
А3 |
А4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Крива О. Філіпса показує, якщо в суспільстві стимулюється попит ( внаслідок дії уряду), то це приводить до зростання цін. Ціна піднімається з рівня Р1 до Р3. одночасно рівень безробіття зменшується і обсяг його скорочується з А3 до А1.При зворотній зміні цін ( їх зниження) відбувається збільшенням безробіття. Інформацію не можна ліквідувати повністю, вона неодмінний супутник ринкової економіки, але над нею треба встановити контроль.