Роль банков в финансово-промышленной группе
Решающую роль при определении тенденций развития финансово-промышленной группы играют банки, входящие в ее состав. При этом банки реализуют в первую очередь свои основные функции: организация расчетов, открытие и ведение счетов, привлечение и размещение средств, выдача гарантий.
Заинтересованность всех исключения банков в участии в ФПГ связана не только с расширением финансовой базы, ускорением обращения средств и оптимизацией расчетов, но и с возможностью построить в ее рамках механизм, обеспечивающий устойчивость банка в условиях постоянно изменяющихся нормативной и юридической базы.
Статус ФПГ создает предпосылки для получения достаточно высокого эффекта, в том числе и экономического, от прямого взаимодействия финансовых, производственных и торговых структур. Используя к тому же средства различных непромышленных структур (финансовые небанковские институты — фонды и компании), банки получают возможности, в частности:
● увеличить свою финансовую базу за счет расширения клиентуры
● удержать максимальное количество финансовых средств за счет открытия расчетных счетов всех предприятий — членов группы, отсутствия необходимости отсылки средств с корреспондентского счета при расчетах между предприятиями —членами группы;
● привлечь в свои активы значительные дополнительные средства за счет контроля за всеми ресурсами группы;
● расширить спектр финансовых услуг, активно используя максимально возможное количество банковских операций, схем расчетов и финансовых инструментов;
● повысить уровень кредитоспособности (объем предоставляемых кредитов и их возвратность);
● сформировать кредитный и инвестиционный портфель банка с пониженной степенью риска;
● повысить степень участия в инвестиционных проектах;
● повысить информированность о финансовом состоянии, движении средств и ожидаемых платежах клиентов;
● получить возможность вводить современные платежные средства и технологии банковского обслуживания.
ФПГ, как форма интеграции промышленного и банковского капитала, характеризуется множеством путей возникновения и форм существования. Объединение банков и промышленных предприятий не носит законченный характер, а структура, как правило, находится в динамике и имеет множество вариаций.
ВЫВОД
Банковские объединения - это банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле.
В конкурентной борьбе крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, они обладают большими возможностями для привлечения вкладов, так как вкладчики предпочитают помещать свои средства в крупные, более солидные и устойчивые банки, а не в мелкие, которые чаще терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно обладают сетью филиалов (отделений, агентств, контор), расположенных во многих городах, чего не имеют мелкие банки. В-третьих, у крупных банков издержки по ведению операций относительно меньше вследствие большего масштаба этих операций. Это позволяет крупным банкам взимать меньшую плату с клиентов за выполнение для них расчетных и кредитных операций, что, естественно, привлекает клиентуру. Превосходство крупных банков еще более усиливается из-за широкого применения компьютеров и другой вычислительной техники.
В борьбе с банками-аутсайдерами банковские объединения прибегают к различным методам конкурентной борьбы: с помощью рекламы, путем открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и переманивания клиентов посредством предоставления им тех или иных льгот. Борьба за клиентуру ведется и между самими банковскими объединениями; каждый крупный банк стремится переманить клиентов у других крупных банков.
Между банковскими объединениями ведется также борьба за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют несколько крупных банков, то каждый из них стремится продвинуть на руководящие посты в этой компании своих представителей, чтобы оказывать наибольшее влияние, а следовательно, получать наибольшие выгоды для ведения денежно-кредитных операций.