- •1.Банковская система Казахстана, ее структура и развитие.
- •2. Базовые функции коммерческих банков.
- •3. Общая характеристика банков второго уровня рк
- •4. Законодательная основа деятельности банков рк.
- •6. Банковские ресурсы, их источники формирования.
- •7. Сущность и особенность формирования банковских ресурсов.
- •8. Недепозитные источники формирования ресурсов.
- •23. Банковский кредит, его особенности и преимущества.
- •12. Система кредитования и ее основные элементы.
- •16. Депозитная политика коммерческого банка. Развитие депозитного рынка в Казахстане: проблемы и пути их решения.
- •17. Кредиты Национального банка рк, Предоставляемые банкам второго уровня.
- •18. Объекты кредитования и субъекты кредитных отношений.
- •19. Классификация банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •20. Методы кредитования. Кредитная политика коммерческого банка.
- •21. Коммерческий кредит и его виды.
- •24.Расчетные, кассовые и комиссионные банковские услуги.
- •22. Ипотека и ее сущность. Принципы ипотечного кредитования. Модели ипотечного кредитования.
- •33. Финансовые услуги банка.
- •25. Формы расчетных операций и расчетных инструментов. Правовые и нормативные основы организации расчетных операций в рк.
- •26. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков.
- •27. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •28. Банковский менеджмент и управление человеческими ресурсами.
- •29. Понятие и содержание банковского маркетинга. Принципы банковского маркетинга.
- •30. Ликвидность банка и ее определяющие факторы. Функции ликвидности.
- •31. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки. Показатель простой ликвидности. Показатель текущей ликвидности.
- •32. Составные части банковского маркетинга. Сбор информации о рынке и разработка на этой основе стратегии банка.
- •34. Новые банковские услуги и их развитие.
- •35. Формы расчетных операций и расчетных инструментов. Межбанковские расчеты (клиринг).
- •36. Кассовая сделка на условиях «spot». Операции типа «swap». Опционные сделки. Финансовые фьючерсы.
- •38. Источники доходов банка. Процентный доход. Доход в форме комиссионного вознаграждения. Прочие доходы.
- •39. Расходы коммерческого банка. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
- •40. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки. Показатель простой ликвидности. Показатель текущей ликвидности. Аналогично 31.
- •41. Планирование как основная функция стратегического менеджмента. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка.
- •42. Использование приемов банковского маркетинга в бву рк.
22. Ипотека и ее сущность. Принципы ипотечного кредитования. Модели ипотечного кредитования.
Одна из приоритетных форм альтернативного приобретения жилья - ипотека. Ипотечный жилищный кредит - это предоставление гражданам денежного кредита для приобретения жилья под залог недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Ипотечный кредит выдается на длительный срок (максимальный срок кредита законом не определен, но в банковской практике принят срок - 20 лет). Основные принципы ипотечного кредитования. К числу основополагающих принципов залога недвижимости относятся принципы специальности, обязательности (внесения), гласности (публичности), достоверности, бесповоротности и старшинства (приоритета). Принцип специальности предполагает, что предметом ипотеки является конкретный объект Принцип гласности (публичности) означает возможность ознакомления с ипотечными книгами каждого заинтересованного лица. Покупатель недвижимого имущества имеет право, по меньшей мере, получить информацию о записях относительно предмета купли-продажи. . Следующий принцип — принцип бесповоротности. Согласно Мейеру, этот принцип заключается в том, что «при определенных условиях запись сохраняет свою силу, несмотря на ее неправильность». Принцип старшинства (приоритета) означает приоритет предыдущей ипотеки над последующей. Этот принцип предполагает, что кредитор, заключивший самый ранний по времени ипотечный договор, имеет преимущество в удовлетворении своих денежных требований перед последующим кредитором. Модели ипотеки представлены двумя основными подходами в ипотечном кредитовании, у которых разные способы рефинансирования выдаваемых кредитных средств.
Модели ипотеки: 1. Американская представляет собой двухуровневую схему ипотечного кредитования. В случае с американской моделью, банки переуступают свои кредиты специализированным ипотечным агентствам, которые занимаются пакетированием единичных кредитов и выпуском их в виде сформированных пакетов (пулов) ипотечных ценных бумаг, потом продают последние на фондовых рынках, затем опять покупают у банков выдаваемые ими кредиты. 2. Немецкая модель представлена в виде одноуровневой модели ипотечного кредитования. В случае с этой моделью банк, который выдает кредит, сам занимается рефинансированием ипотечных кредитов на средства, вырученные от выпуска и продажи ценных ипотечных бумаг. До недавнего времени в России велись достаточно жесткие баталии относительно выбора модели ипотеки. Первоначально проект Закона «Об ипотечных ценных бумагах» предусматривал американскую модель, в которой главенствующим звеном являются ипотечные агентства. Но этот проект не прошел. Банки добились самостоятельного выпуска ипотечных ценных бумаг. Кроме этого, существует конкретная инструкция Центрального банка, которая регулирует эмиссию ипотечных ценных бумаг банками. И в конечном результате, оказалось, что банки, действующие на этом рынке, не смогут осуществлять рефинансирование через фондовый рынок.
33. Финансовые услуги банка.
Финансовые услуги — это услуги финансового посредничества, а часто, и/или кредита. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. Финансовые услуги — крупнейшая по выручке индустрия в мире, по данным за 2009 год доля рыночной капитализации этой индустрии в S&P 500 составляет 20 %.
Как правило, во всех странах особым образом регулируются ряд финансовых услуг право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся: *привлечение денежных средств во вклады; *Расчётно-кассовое обслуживание; *Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; *купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; *выдача банковских гарантий. Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками: *Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку); *Факторинг; *Форфейтинг;*Денежные переводы.
Существует также понятие микрофинансирования и микрофинансовых услуг (микрокредитования, микрострахования и т. п.). Эти услуги оказываются в развивающихся и отсталых странах людям, которые по своему бедственному материальному положению не могут претендовать на обычные финансовые услуги. Инвестиционно-банковские услуги: *Управление активами; *Управление крупным частным капиталом; *Доверительное управление финансовыми ресурсами; *Депозитарные услуги; *Брокерские услуги; *Финансовое консультирование; *Оценка собственности. Страховые услуги: *Страховые брокерские услуги; *Страхование; *Перестрахование. Прочее: *Лизинговые услуги; *Биржевые услуги; *Рейтинговые услуги.