главный бухгалтер, руководитель филиала не имеют права занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организация­ми, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организа­циях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилирован­ными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Каждый банк с учетом выбранной стратегии развития и структуры собствен­ности определяет, в каком порядке будут приниматься решения в банке — едино­лично директором или на коллективной основе, т. е. коллегиальным исполни­тельным органом (правлением или дирекцией), и закрепляет выбранный порядок в уставе.

Для осуществления контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью бан­ка общим собранием акционеров (участников) избирается ревизионная комиссия или ревизор банка, причем членом ревизионной комиссии может быть также лицо, не являющееся участником банка. Ревизионная комиссия проводит проверки по итогам деятельности банка за год и в другое время как по своей инициативе, так и по решению общего собрания или совета директоров. Общее собрание акционе­ров (участников) утверждает также аудитора банка и размер оплаты его услуг. В тех банках, где это предусмотрено уставом, аудитор может выполнять функции ревизионной комиссии. Аудитор не должен быть связан имущественными инте­ресами с банком, членами совета директоров и с лицами, работающими в испол­нительных органах банка.

2.2. Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юриди­ческие лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государствен­ная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регули­руется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Осо­бенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам. Практически во всех странах требуется осо­бая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).

Цель лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, под­верженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредите­лей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

• во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода на рынок);

во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации вводящим работникам установлены Федеральным законом «О банках

ковской деятельности».

телями кредитной организации может выступать широкий круг физи-

; и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не заиреще-

гвующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить 1ва участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации .полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

1еское лицо не может являться учредителем при наличии задолженности [федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и ме- [ бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое

учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать эчными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организа-

, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федераль-1 бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюдже-

I последние три года. |щелью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организаци- юшжения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квали- чонные требования к кандидатам на должности руководителей исполни- органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций,

аты на эти должности должны иметь высшее юридическое или экономи- ! образование и опыт руководства подразделением кредитной организации;

;не должно быть судимости за совершение преступлений против собствен- . хозяйственных и должностных преступлений; они не должны совершать не года административных правонарушений в области торговли и финан-

ижны иметь хорошую деловую репутацию, ссийской Федерации решение о регистрации кредитных организаций при-

Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских опе- Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования гкой деятельности определен Законом «О банках и банковской деятель-

. Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентиро- эукцией ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком

I решения о государственной регистрации кредитных организаций и выда- еязий на осуществление банковских операций» (в ред. Указаний ЦБ РФ от

;г.).

дура регистрации кредитной организации включает следующие основ-

щщапы:

1. Учредители кредитной организации до подписания учредительного дого­вора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предвари­тельном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей

кредитной организации письменное сообщение, подтверждающее предва­рительное согласование предполагаемых наименований.

2. Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

3. Территориальное учреждение Банка России рассматривает представлен­ные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превыша­ющий трех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письмен­ным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учрежде­ние направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной органи­зации.

4. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии поло­жительного решения о государственной регистрации Банк России направ­ляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаему место­нахождению создаваемой кредитной организации документа, необходимые для ее государственной регистрации. Банк России вправе отказать в госу­дарственной регистрации кредитной организации по следующим основани­ям: несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителей банка и главного бухгалтера, а также несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного со­вета) установленным квалификационным требованиям; неудовлетвори­тельное финансовое положение учредителей кредитной организации; несо­ответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации, требованиям федеральных законов и нормативных актов Бан­ка России. Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письмен­ной форме.

5. Территориальное учреждение Банка России, получив от уполномоченного регистрирующего органа свидетельство о регистрации кредитной организа­ции и сообщение о внесении в единый государственный реестр юридиче­ских лиц записи о ее государственной регистрации:

• направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кре­дитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспон­дентского счета;

• выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредит­ной организации председателю совета директоров или другому уполномо­ченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного ка­питала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомле­ния о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное

оение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала;

срждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала

гея основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

[зия является основанием для осуществления кредитной организацией, рированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. 4зии указываются банковские операции, на проведение которых данная *ая организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские ии могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков гвия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций

<ая организация должна располагать уставным капиталом в размере, уста- юм Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления ских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъ- ше к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть три вида лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях

(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях

иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств

физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных

«сов;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

пая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией вто­рого вида.

?лью расширения своей деятельности банк может получить дополнителъ-

ензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев

гово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования еру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка Рос-

иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта 1ской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетны-

(ами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую 5у внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка

[ к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требо-

к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

чвующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следу-

виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно

с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

• генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицен­зии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.

Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. При рассмот­рении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплекс­ная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты ин­спекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреж­дение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с Даты государствен­ной регистрации которого прошло не менее 2 лет. Выдаче лицензии на право при­влечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условия­ми, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физиче­ских лиц в банках Российской Федерации» от 23.12. 2003 г. № 177-ФЗ.

По состоянию на 1.01.2006 г. распределение кредитных организаций по видам имеющихся у них лицензий выглядело следующим образом:

• 1045 кредитных организаций имели право на привлечение во вклады денеж­ных средств физических лиц (83,4% от общего количества действующих кре­дитных организаций);

• 827 кредитных организаций имели право на осуществление банковских опе­раций со средствами в рублях и иностранной валюте (66% от общего количе­ства действующих кредитных организаций);

• 301 банк имел генеральную лицензию на осуществление банковских опера­ций (24% от общего количества действующих кредитных организаций);

• 184 кредитные организации имели право осуществлять операции с драго­ценными металлами (14,7% от общего количества действующих кредитных организаций).

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме сли­яния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.¹

¹ Положение Банка России от 4.06.2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных орга­низаций в форме слияния и присоединения».

В реорганизации кредитных организаций с созданием новой кредитной организации (кредитных организаций) Банк России рассматривает вопрос о выдаче новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Бан­ка России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.