2.2 Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн
2.2.1 Новые возможности дистанционного обслуживания
Функциональность системы включает:
Интернет-банкинг:
прием и обработка электронных платежных документов;
предоставление полной информации об операциях по счетам и актуальных остатках;
прием электронных документов в соответствии с условиями отдельных договоров, например, реестров на пополнение счетов физических лиц;
обмен сообщениями свободного формата в виде электронных документов с возможностью приложения файлов.
SMS-банкинг:
прием информации для формирования электронных платежных документов по заданным шаблонам;
предоставление Клиенту информации посредством SMS-сообщений об операциях, совершенных по счетам, и актуальных остатках.
Сервис по дистанционной подаче заявок на продукты банка и обмену соответствующими сообщениями.
Преимущества системы:
1) Простота подключения:
для заключения договора в форме присоединения и подключения к системе требуется заполнение заявления на одном листе;
для подключения требуется только один визит в банк (при предоставлении всех необходимых документов);
для начала работы не требуется установки специального программного обеспечения.
2) Удобство работы:
- в системе реализован интуитивно понятный удобный интерфейс;
- статусы документов позволяют отслеживать ход их обработки;
- предусмотрена гибкая система фильтров и сортировки, позволяющая осуществлять поиск документов по разным параметрам;
- в системе ведутся актуальные справочники банковских реквизитов, при этом существует возможность создавать собственные справочники, например, контрагентов;
- шаблоны позволяют автоматизировать создание типовых документов;
- реализован импорт / экспорт документов в формате 1С;
- наличие специального штампа на печатных формах документов об операциях по счету дает возможность не посещать банк для его проставления.
3) Мобильность:
для работы в системе можно использовать любой подключенный к сети Интернет компьютер, обеспечивающий достаточный уровень безопасности (на работе, дома, в отпуске);
используя SMS-банкинг, можно управлять счетом из любого места, находящегося в зоне покрытия мобильной связи;
возможность работы в системе 24 часа в сутки 365 дней в году2.
4) Безопасность:
в системе реализован механизм аутентификации пользователей и подтверждения документов одноразовыми паролями, передаваемыми посредством SMS-сообщений, что обеспечивает достаточный уровень защиты при минимальных затратах;
5) Гибкость:
предусмотрена отдельная роль для представителей клиента, наделенных полномочиями по подготовке документов;
к системе можно подключиться даже без открытия расчетного счета;
функциональность системы постоянно расширяется.
2.2.2 Краткая инструкция по работе с системой «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»
Система «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» – это система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством электронного документооборота через электронную сеть «Интернет» подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками банка путем обмена сообщениями свободного формата, а также направлять заявки на рассмотрение банком возможности предоставления Клиенту системы тех или иных услуг и банковских продуктов.
Требования к рабочему месту пользователя
Доступ в интернет;
Microsoft Internet Explorer версии 6.0 SP1 и выше или FireFox версии 3.0 и выше;
OC Windows 2000 Professional SP4 и выше;
Разрешение экрана от 1024x768.
Первый вход в систему
Вход пользователя в систему «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» возможен только после указания в окне авторизации корректной пары логин/пароль доступа в систему. Пароль первого входа в систему будет доставлен уполномоченному представителю Клиента (пользователю) в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который был указан в Заявлении на подключение к системе «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн». В случае успешного входа система предложит пользователю сменить пароль, выданный банком, на постоянный пароль пользователя.
Примечание. Идентификатор пользователя системы (логин) и номер его мобильного телефона, на который будет отправлен пароль первого входа и данные для прохождения SMS-аутентификации, указаны в Информационном листе, который выдается операционным работником банка после приема и обработки Заявления на подключение к системе «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн».
SMS-аутентификация
После успешного входа в систему пользователю может быть предложено пройти процедуру SMS-аутентификации, которая является дополнительным средством, позволяющим снизить риски, 2 из 4 связанные с компрометацией пароля пользователя при работе в сети «Интернет». Сообщение, содержащее данные для прохождения SMS-аутентификации направляется на мобильный телефон пользователя системы в виде SMS-сообщения (см. Рис.1). WX7MJR
SMS-сообщение:
SberbankBusinessOnLine.
Password: WX7MJR 27.11.2009 11.09
Рис.1 Пример сообщения при SMS-аутентификации
Альтернативное средство подписи (АСП)
Для обеспечения целостности документов, отправляемых пользователями в банк, и подтверждения их авторства в системе документы должны подписываться посредством АСП (кроме документов типа «Заявка»). Альтернативное средство подписи представляет собой механизм подтверждения операций одноразовым паролем, который направляется банком на мобильный телефон уполномоченного представителя Клиента (пользователя) в виде SMS-сообщения в момент инициации процесса подписи документа. Примечание. Срок актуальности пароля подписи жестко ограничен (не более 15 минут). После истечения срока актуальности следует запросить новый пароль. Пароль действует только для документа, для которого инициирован процесс подписи (см. Рис. 2).
Рис. 2 Пример сообщения альтернативного средства подписи
Функции, доступные пользователю системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»
Обработка платежных документов (формирование, в т.ч. импорт платежных поручений из «1С», проверка, подпись (в соответствии с полномочиями пользователя посредством АСП), отправка документа в банк, получение информации о результатах обработки документов, печать и т.п.):
Платежное поручение;
Платежное требование, доставляемое Банком;
Запрос на отзыв документа – документ, используемый для отзыва ранее отправленного
платежного поручения в банк, но еще не направленного банком на обработку в АБС;
В случае если платежное поручение находится в статусе, подтверждающем факт отправки документа на обработку в АБС банка, отзыв не может производиться средствами системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн», а должен осуществляется на основании представленного в банк заявления. Оно может быть составлено и доставлено в банк на бумажном носителе в произвольной форме либо в виде сообщения свободного формата, с указанием реквизитов, необходимых для осуществления отзыва, включая номер, дату составления, сумму расчетного документа, наименование плательщика или получателя средств.
Получение информации о движении денежных средств по счету (и дальнейший экспорт данных в «1С»);
Запрос на получение выписок – документ, представляющий собой запрос пользователя на получение информации из Банка о движении денежных средств по счетам;
Выписки по рублевым счетам;
Ведение переписки с банком:
Письмо в Банк;
Письмо из Банка;
Взаимодействие с банком в части заказа у различных услуг и продуктов при помощи
формализованных документов – заявок:
Заказы звонка специалиста;
Заявки на выпуск корпоративных карт;
Заявки о размещении средств во вклад;
Заявки на оформление «Зарплатного проекта» – заявка на рассмотрение банком возможности выплаты заработной платы сотрудникам путем перечисления на счета банковских карт Сбербанка России/на счета по вкладам, а также определение условий договора, в том числе, размер тарифа за единовременное зачисление заработной платы;
Заявки на бронирование сейфовой ячейки – заявка на рассмотрение банком возможности предоставления в аренду индивидуальной сейфовой ячейки на определенных условиях;
Заявки на обслуживание расчетов по банковским картам – заявка на рассмотрение банком вопроса об обслуживании расчетов по операциям с использованием банковских карт для Предприятия;
Заявки на инкассацию;
Заявки о заключении договора выдачи простых векселей Сбербанка России;
Заявки на предоставление кредита Сбербанка России – заявка на рассмотрение банком возможности и условий заключения договора выдачи простых векселей ОАО «Сбербанка России».
Ведение шаблонов документов и формирование на их основании платежных документов и писем;
Просмотр архива документов.
Обмен с «1С»
Система «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» поддерживает возможность настройки и проведения импорта данных платежных поручений и экспорт данных выписок в систему «1С».
Интерфейс системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»
Рис. 3 Интерфейс основного окна
Рис. 4 Интерфейс главной страницы