2. Описание выполнения индивидуального задания

2.1 Корпоративное кредитование

2.1.1 Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Условия кредитования.

Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо — резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

Для получения кредита Вам необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия.

Цели кредитования

Сбербанк России предлагает кредиты на следующие цели:

• пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);

• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

• покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

• проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;

• расширение и консолидация бизнеса;

• кредитование операций лизинга;

• погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

• формирование покрытия по аккредитивам.

Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:

- овердрафтное кредитование;

- кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;

- кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;

- кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельхозяйственных производителей.

2.1.2 Режимы кредитования

Учитывая особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей Вашей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования:

• кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;

• возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;

• невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;

• рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

1. Кредитование лизинговых сделок

Сбербанк России осуществляет кредитование лизинговых сделок на цели приобретения имущества для последующей передачи его в лизинг третьему лицу. Источником погашения кредита являются лизинговые платежи. График погашения кредита синхронизируется с графиком поступления лизинговых платежей.

При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

В случае заинтересованности в получении оборудования на условиях лизинга Вы можете обратиться в дочернюю компанию Банка ЗАО «РГ Лизинг».

2. Рефинансирование кредитов сторонних банков

Сбербанк России предоставляет кредиты для погашения текущей задолженности перед третьими кредиторами, включая кредиты сторонних банков. При этом за счет кредита может быть погашена только сумма основного долга по кредиту, начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика.

Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

3. Кредитование операций с аккредитивной формой расчетов

Сбербанк России предлагает услуги по структурированию сделок торгового финансирования на внешнем и внутреннем рынках с использованием документарных аккредитивов, выпущенных Банком.

При необходимости, аккредитивы, открываемые Сбербанком России, могут быть подтверждены практически любым первоклассным иностранным банком.

Для оптимизации расходов клиентов Банк может:

• провести переговоры с исполняющим аккредитив банком о предоставлении отсрочки платежа по аккредитиву;

• предоставить Клиенту кредит на формирование покрытия по аккредитиву под специальную ставку, учитывающую отсутствие расходов по привлечению ресурсов;

• отрыть непокрытый аккредитив (в российских рублях при расчетах между клиентами Банка).

Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам.

Процедура открытия непокрытого аккредитива аналогична процедуре предоставления кредита.

При открытии непокрытого аккредитива взимается плата за подтверждение платежа по непокрытому аккредитиву. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.

4. Овердрафтное кредитование

Овердрафтный кредит предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.

Овердрафтный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней в соответствии с Соглашением об овердрафтных кредитах, которое может быть заключено в рамках Генерального соглашения сроком до 180 дней.

Лимит овердрафтного кредитования устанавливается:

по кредитам в российских рублях — в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца;

по кредитам в иностранной валюте — в размере до 25% от среднемесячного поступления выручки на валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца.

Овердрафтные кредиты могут предоставляться без обеспечения.

5. Кредитование операторов розничных торговых сетей

Сбербанк России осуществляет кредитование операторов розничных торговых сетей с целью пополнения оборотных средств (финансирование текущей деятельности) при условии зачисления на счета в Сбербанке России инкассированной выручки (не менее чем по 5 магазинам в течение 3 месяцев).

Предусмотрен оптимальный срок кредитования — до 1 года, а также удобный режим использования кредитных средств — возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 80% от месячных объемов инкассированной выручки Заемщика и выручки от операций с банковскими картами (при использовании услуг эквайринга Сбербанка России).

При этом обязательным условием является страхование на период кредитования неснижаемых остатков товарных запасов, торгового оборудования, зданий/помещений всех инкассируемых магазинов торговой сети на сумму не менее величины обязательств по кредиту.

6. Кредитование предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли

Сбербанк России предлагает кредиты предприятиям серебро- и золотодобывающей отрасли: Банк осуществляет предварительное финансирование операций по покупке золота и серебра у добывающих предприятий в форме кредитования.

Объем кредитования устанавливается в зависимости от суммы договора купли-продажи слитков драгоценного металла, заключаемого недропользователем с Банком, учетной цены золота/серебра, установленной Банком России, и других факторов.

Сроки кредитования предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли устанавливаются в зависимости от способов добычи металла:

для предприятий, добыча металла которыми осуществляется из коренных (рудных) месторождений — до 1,5 лет;

для предприятий, добыча металла которыми осуществляется из россыпных месторождений — до 1 года.