Типы кредитных систем

1.Универсальная кредитная система, в которой для банков не ограничено законодательно выполнение небанковских финансовых операций.

2.Сигментированная кредитная система, где банкам законодательно запрещено выполнять небанковские операции.

Эволюция кредитной системы РФ

1733-1754гг. - Первые банки

1860г – появление Государственного банка

Структура кредитной системы до 1917 года

1.Гос.банк

2.Банковский сектор

3.Страховые компании и кредитные товарищества

1918 г. – ликвидация кредитной системы

1921-1925 гг. – кредитная реформа восстановила 3х-уровневую кредитную систему.

Кредитная реформа 30-х годов установила одноуровневую кредитную систему:

включает:

1.гос. банк, эмиссионная, расчетно-кассовая и кредитная деятельность

2.стройбанк, кредитование кап. вложений

3.банк для внешней торговли

4.сберегательные кассы

5.2 страх.компании: РосГосСтрах и ИнгоСтрах

Кредитная реформа 80-х годов

Структура:

1.Гос.банк

2.ПромСтройБанк

3.АгроПромБанк

4.ЖилСоцБанк

5.Сберегательный банк

6.ВнешЭкономБанк

1989 г – появился первый коммерческий банк

С 90-х годов складывается 3х уровневая кредитная система

1й уровень – Центральный банк России

2й уровень – Банковский сектор: коммерческий банк

3й уровень - СНФИ, СК, Негосударственные пенсионные фонды с 1992 г., инвестиционные фонда (ПИФ(паевые инв.фонды) с 1996 г), акционерный инвестиц.фонд, лизинговые компании, кред.союзы, ломбарды, Общие фонды банковского управления.

Банковская система

Банковская система – это сложившаяся исторически и закрепленная законодательно форма организации деятельности банка.

Банковская система - это совокупность элементов (центр.банка, банк.институтов и банк.инфраструктуры), взаимосвязанных друг с другом и с внешней средой.

Типы банковской системы:

- Одноуровневая, в которой центр.банк выполняет все банковские операции.

- Двухуровневая, в которой эмиссионная и кредитные функции разделены. (Россия)

- Централизованная, в которой один банк обладает монополией на эмиссионную деятельность

- Децентрализованная, в которой несколько банков обладает монополией на эмиссионную деятельность. (США)

Типы банков (в мировой практике):

1.По форме собственности:

- Государственные (центр.банки)

- Акционерные

- Кооперативные

- Смешанные

2.По функциональному назначению в экономике:

- эмиссионные

- неэмиссионные

3.По характеру выполняемых операций:

- универсальные/коммерческие (с разными клиентами)

- специализированные (либо по клиентам, либо по операциям.Примеры: инвестиц.банк, ипотечный банк, сберегательный банк, отраслевые банки,)

4.По числу филиалов:

- безфилиальные

- многофилиальные

5.По сфере обслуживания:

- региональные (Северный кредит, железнодорожный коммерческий банк)

- национальные

- международные (Европейский)

Банковская система рф

В 1990 году сложилась 2хуровневая банковская система.

Банковская система (ст.2 Закона о банках и банковской деятельности) РФ включает в себя: банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Особенности банковской системы РФ:

1.2хуровневая структура

2.универсальный характер деятельности банков

Нет официальных типов банков.

3.Добровольная специализация банка.

4.В банковской системе юридически не закреплены виды банков.

5.Все кредитные организации только хозяйственные общества

6.Кооперативные банки не предусмотрены.

Широкое определение банковской системы РФ: Банковская системы включает:

- банк России

- кредитные организации-резиденты

- филиалы и представительства иностранных банков

- банковские группы и банковские холдинги

Банковская группа – это не являющиеся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решение, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковский холдинг – не являющиеся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организация, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других организаций.

- Союзы и ассоциации кредитных организаций

- Агентство по страхованию вкладов

- Банк развития ВнешЭкономБанк

- Банковское законодательство включает:

1.Конституция РФ

2.Специальное банковское законодательство

- Закон о центральном банке РФ

- Закон о банках и банковской деятельности

- Закон о несостоятельности, банкротстве кредитных организаций 25.02.1999 года

- закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма 07.08.2001 года. Применяется ежедневно.

- Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ 23.12.2003 года.

- Закон о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 года.

- Закон о кредитных историях 30.12.2004 года.

3.иные законодательные акты

4. Нормативные акты банка России в форме указаний, положений и инструкций.

1 ур