51. Специализированные небанковские кредитные учреждения

Наряду с коммерческими банками в Российской Федерации функционирует ряд специальных банков. К ним относятся ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков; инвестиционные банки, осуществляющие операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг. Начался процесс формирования муниципальных банков, призванных обеспечивать исполнение местных бюджетов, перераспределение с помощью кредита временно свободных финансовых ресурсов в рамках муниципальной собственности. Система специальных банков в силу несовершенства и отсутствия необходимой законодательной базы только начинает складываться.

Особое место в кредитной системе занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга Российской Федерации, а также Банк реконструкции и развития, созданный государством для финансирования правительственных целевых программ общегосударственного и регионального характера с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов.

В кредитной системе в институциональном плане можно выделить также союзы, ассоциации, консорциумы и иные объединения банков, образованные ими для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ.

66.Ссудные операции коммерческого банка. Коммерческий банк привлекает свободные денежные средства, высвобожденные в хозяйственном процессе, и предоставляет их во временное пользование контрагентам, которые нуждаются в дополнительном капитале для осуществления своей хозяйственной деятельности. Как нам известно, в основе управления ссудными операциями лежит процесс принятия решений. Рассматривая процесс управления ссудными операциями, как процесс, можно выделить составные элементы названного процесса: 1.планирование ссудных операций

2.организация осуществления ссудных операций

3. контроль за ссудными операциями

4.мотивация кредитного персонала и координирование деятельности структурных подразделений банка, занятых ссудами.

Среди недостатков составляющих частей процесса управления ссудными операциями, наиболее часто встречающимися, можно отметить следующие:

• излишняя централизация и децентрализация руководства

• завышенная стоимость залога и отсутствие механизма регулирования стоимости залога в соответствии с изменением качества кредита

• недостаточный финансовый анализ заемщика

• отсутствие эффективного контроля кредитного процесса и другие

Процедура организации осуществления ссудных операций должна включать последовательно выполненные процедуры (этапы) кредитования.

Эти этапы представлены так:

1. обработка заявки на кредит

2. проведение кредитного анализа

3. одобрение кредита

4. оформление кредитного дела

5. перечисление ссуженных средств заемщику

6. наблюдение за кредитом.

75. Сущность лизинга: его стадии.

ЛИЗИНГ (от англ. leasing - аренда) долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости. Международным называют лизинг, договор о котором заключается между арендатором и арендодателем, находящимися в разных странах.

Процесс лизинга можно разбить на несколько стадий.

1. Пользователь(лизинговый получатель, арендатор) находит предприятие, кот. производит необходимое ему оборудование, обговаривает с ним техническую сторону дела и заключает предварительное соглашение о поставке.

2. Лизингополучатель (иногда вместе с изготовителем) обращается в лизинговую компанию с просьбою купить для него это оборудование у поставщика, а затем предоставить его во временное пользование арендатору за определенную плату.

3. Лизинговая компания, купив это оборудование и став его собственником, передает его во временное пользование арендатору за определенную плату