6. Сущность денег и их основные свойства

Деньги представляют собой продукт длительного исторического развития товарного производства и обмена.

Первоначально сущность денег заключалась в том, что они имели специфический товарный вид, натуральной формой которого срослась общественная функция всеобщего эквивалента.

Деньги были триедины в следующих свойствах:

• Всеобщее непосредственная обмениваемость

• Кристаллизация меновой стоимости

• Материализация всеобщего рабочего времени

Сущность бумажных денег состоит в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия денежного дефицита, не разменянные на металл, но наделенных государством принудительным курсом.

39. Сущность кредита.

Кредит – есть движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Все, что относится к функционированию рынка ссудного капитала, относится и к кредиту. В научном плане можно подчеркнуть, что теоретики чаще понимают под кредитом отношения, возникающие между хозяйствующими субъектами по поводу предоставления денежных средств в ссуду (во временное пользование), в практическом плане кредит – это в первую очередь высокодоходный актив, формируемый банком путем предоставления денежных средств заемщику на основании кредитного договора.

50. Структура современной кредитной системы

Под кредитной системой понимают совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Задача любой кредитной системы – обеспечить аккумулирование денежных сбережений и доходов по различным каналам и передать их в виде кредитов предпринимателям, государству, населению и другим заемщикам.

Современная кредитная система включает два основных понятия:

• совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования;

• совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.).

Первое понятие как правило связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита. Второе означает, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Организационная структура кредитной системы, как правило, весьма разнообразна и состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов:

I. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

II. Банковский сектор:

коммерческие банки;

сберегательные банки;

инвестиционные банки;

ипотечные банки;

специализированные торговые банки.

III. Страховой сектор:

страховые компании;

пенсионные фонды.

IV. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

инвестиционные компании;

финансовые компании;

благотворительные фонды;

трастовые отделы коммерческих банков;

ссудно-сберегательные компании;

кредитные союзы.

Такая схема является типичной для большинства промышленно–развитых стран – в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который идет под общим названием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений).

Современная кредитная система капиталистических стран в послевоенные годы претерпела существенные структурные изменения:

1. Снизилась роль банков и возросла роль других кредитно-финансовых учреждений (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний)

2. Увеличился удельный вес кредитно-финансовых институтов в совокупных активах всей кредитной системы.

Важными процессами в современной кредитной системе явились:

1. Концентрация и централизация банковского капитала

2. Дальнейшее усиление конкуренции между различными типами кредитно-финансовых институтов.

3. Продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями.

4. Создание международной банковской системы.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм.