34. Элементы и признаки банковской системы.

В федеральном законе о «ЦБ РФ» отмечается, что банковская система включает ЦБ и кредитные организации.

Банковская система – это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Признаки банковской системы:

1)Имеет специфические свойства – она опред-ся ее элементами и отношениями, складывающимися между ними;

2)Включает элементы, подчинен.опред.единству, отвечающему единым целям;

3)Выступает как система закрытого типа;

4)Является динамичной;

5)Действует как единое целое;

6)Банковская система является самоорганизующийся (т.е. саморегулируема);

7)Является управляемой системой.

Характеристика элементов банковской системы:

Современная банковская система как правило состоит из двух уровней.

1 уровень - ЦБ (эмис.центры) -> контролирущий органы за КБ.

Кредитные организации

2 уровень -

Коммерческие банки

Небанковские кредитные организации

Филиалы

Госуд.

Частные

Универнс.

Специализированные

Первый уровень и второй независимы друг от друга.

33. Содержание и структура кредитной системы

Кредитная система — совокупность элементов, которая призвана реализовывать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом. Его сущность определяет действия всех других элементов в данной системе. Кредитную систему РФ можно представить в виде следующей структуры:

1) Фундаментальный блок:

1.1.кредит, его границы и законы;

1.2. субъекты кредитных отношений;

1.3. принципы кредита

2) Организационный блок:

2.1. кредитная политика;

2.2. виды и объекты кредита;

2.3. условия кредитования;

2.4. механизм кредитования;

2.5. кредитная инфраструктура

3) Регулирующий блок:

3.1. государственное регулирование кредитной деятельности;

3.2. банковское законодательство;

3.3. нормативные положения ЦБ;

3.4. инструкции коммерческих банков.

Существуют несколько типов кредитных систем:

1) По типу хозяйствования: централизованные, децентрализованные, кредитные системы переходного периода.

2) По географическому признаку: международные, национальные.

3) По степени их развитости: развитые, развивающие.

33. Содержание и структура кредитной системы

Кредитная система — совокупность элементов, которая призвана реализовывать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом. Его сущность определяет действия всех других элементов в данной системе. Кредитную систему РФ можно представить в виде следующей структуры:

1) Фундаментальный блок:

1.1.кредит, его границы и законы;

1.2. субъекты кредитных отношений;

1.3. принципы кредита

2) Организационный блок:

2.1. кредитная политика;

2.2. виды и объекты кредита;

2.3. условия кредитования;

2.4. механизм кредитования;

2.5. кредитная инфраструктура

3) Регулирующий блок:

3.1. государственное регулирование кредитной деятельности;

3.2. банковское законодательство;

3.3. нормативные положения ЦБ;

3.4. инструкции коммерческих банков.

Существуют несколько типов кредитных систем:

1) По типу хозяйствования: централизованные, децентрализованные, кредитные системы переходного периода.

2) По географическому признаку: международные, национальные.

3) По степени их развитости: развитые, развивающие.

39. Банковский надзор

В соответствии с ФЗ «О ЦБ» Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Главной целью надзорной деятельности является поддержание стабильности банковской системы, исходя из этой цели Банк России должен решать следующие задачи:

1) защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

2) предупреждать возможность возникновения банковского кризиса;

3) не допускать монополизации финансового капитала;

4) поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономике;

5) способствовать повышению эффективности банковского дела.

Основные направления надзора ЦБ:

- выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных операций с ценными бумагами и драгоценными металлами;

- проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков;

- установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.

При нарушении коммерческим банком банковского законодательства Банк России имеет право взыскивать штраф, отзывать лицензию, назначать временную администрацию на управление банком.

41. Понятие и сущность коммерческого банка

В механизме функционирования кредитной системы огромная роль принадлежит коммерческим банкам. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.

Коммерческий банк — юрид. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ( лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковскую деятельность. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

- аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

- посредничество в кредите;

- создание кредитных денег;

- проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

- организация выпуска и размещения ценных бумаг;

- оказание консультационных услуг.

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Это одна из старейших функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Посредничество в кредите . Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения. Создание кредитных денег. Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов.

35. ЦБ и его характеристика

ЦБ является главным звеном системы любой страны. Это посредник м\у гос-ом и эк-ой. Возникновение ЦБ связано с установлением и развитием кредитной систмы отдельных гос-в, которая сопровождалась концентрацией в немногих банках эмиссией банкнот.

В истории развития сущ-т два пути формирования ЦБ:

1.ЦБ приобрели свой статус в процессе эволюции (в РФ)

2.ЦБ учреждены гос-ом, как эк-е институты (США, Германия)

ЦБ появился в 17 в. в Англии.

В зависимости от форм собственности ЦБ подразделяют на: унитарные, акционерные (частные), смешанные (с участием гос-ва и акционеров).

Цели деятельности:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

• Развитие и укрепление банковской системы

Получение прибыли НЕ является целью ЦБ.

Функции:

1. Монопольная эмиссия денежных знаков

2. Банк Правительства (обслуживает гос долг, счета б-ов)

3. Банк Банков (безналичный расчет м\у банками)

4. Кредитор последней инстанции

5. Проводник ден-кред политики в стране

6. Орган банковского надзора (контроль, лицензирование)

7. Информационно-аналитическая функция (анализ, прогнозирование состояния эк-ки)

36. Центральный банк и его характеристика

Центральный банк - главное звено современной банковской системы любого государства и является основным проводником денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения.

Отличительные особенности:

• уставной капитал и иное имущество Банка является федеральной собст­венностью;

• осуществляет свои расходы за счет собственных доходов;

• не регистрируется в налоговых органах;

• является юридическим лицом;

• государство не отвечает по обязательствам Банка, а Банк по обязательст­вам государства;

• Банк подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ.

Высшим органом банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка. В его состав входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Председатель назначается на должность Государственной думой по представлению Президента РФ сроком на 4 года.

Цели ЦБ РФ:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы РФ;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

38. Инструменты денежно-кредитной политики

1. Процентные ставки Банка России – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции:

а) рефинансирование – это кредитование, Банком России других банков, включая учет и переучет векселей;

б) учетная ставка, предполагает установление ставки для проведения операций с векселями;

в) депозитная ставка, устанавливается по депозитным операциям ЦБ РФ с целью поддержания банковской ликвидности;

г) ломбардная ставка является процентной ставкой по краткосрочному кре­диту банкам под залог государственных ценных бумаг.

2. Нормативы обязательных резервов используются в качестве инструмента регулирования масштабов кредитно-расчетных операций банков и контроля за состоянием денежной массы. Норматив резервных требований устанавли­ваются в законодательном порядке и это процентное отношение суммы ми­нимальных резервов к объему привлеченных коммерческими банками средств. Минимальные резервы выполняют функции:

• как ликвидные резервы служат обеспечением обязательств КБ по депози­там их клиентов;

• минимальные резервы являются инструментом, используемые КБ для ре­гулирования объема денежной массы в стране. Изменяя норматив резерв­ных средств, ЦБ регулирует масштабы активных операций КБ.

3. Операции на открытом рынке - это купля-продажа Банком России казна­чейских векселей, государственных ценных бумаг у коммерческих банков, с целью изменения объема денежной массы. Изменяя процентные ставки на открытом рынке. Банк создает выгодные условия кредитным институтам по покупке или продаже государственных ценных бумаг для увеличения своей ликвидности.

4. Валютное регулирование - осуществляется путем проведения валютных интервенций Банка России, т.е. купля-продажа иностранной валюты на ва­лютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и пред­ложения денег.

5. Прямые количественные ограничения - установления лимитов на рефи­нансирование кредитных организаций, в целях проведения единой государ­ственной денежно-кредитной политики только после консультации с Прави­тельством РФ. Виды прямых количественных ограничений:

• установление кредитным организациям лимитов на предоставление креди­тов и на привлечение средств, определение видов обеспечения активных операций банков;

• введение предельных размеров процентных ставок по предоставляемым банками кредитам, определение размера вознаграждений и тарифов за ока­зание отдельных банковских услуг;

• установление фиксированного соотношения процентных ставок коммерческих банков и официальных ставок, прямое ограничение размера кредит­ной маржи.

• осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций с целью поддержания стабильности банковской системы, защита интересов вклад­чиков и кредиторов; *

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соот­ветствии с федеральными законами;

• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерской

^{отчетности для банковской системы.}

39. Банковский надзор

В соответствии с ФЗ «О ЦБ» Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Главной целью надзорной деятельности является поддержание стабильности банковской системы, исходя из этой цели Банк России должен решать следующие задачи:

1) защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

2) предупреждать возможность возникновения банковского кризиса;

3) не допускать монополизации финансового капитала;

4) поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономике;

5) способствовать повышению эффективности банковского дела.

Основные направления надзора ЦБ:

- выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных операций с ценными бумагами и драгоценными металлами;

- проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков;

- установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.

При нарушении коммерческим банком банковского законодательства Банк России имеет право взыскивать штраф, отзывать лицензию, назначать временную администрацию на управление банком.

40. Возникновение и сущность банков, их роль в развитии экономики

Банк - атрибут товарно-денежного хозяйства. Начало обращения де­нежной формы стоимости можно считать началом банковского дела.

Возникновение первых признаков банковских институтов относится к античной эпохе (IV тыс. до н.э. - V в. н.э.). Слово «банк» происходит от итальянского «Ьапсо», что означает «стол». Эти «банко-столы» устанавлива­лись на площадях, где проходила оживленная торговля товарами.

Первые банкиры - менялы, которые осуществляли торговлю деньгами -обмен монет. Перевозка денег при межгосударственной торговле была опасной, и менялы осуществляли переводные операции и оплачивали товары по поруче­нию клиентов при наличии денег. Далее менялы выполняют и депозитные функции - принятие денежных знаков на хранение и предоставляли кредиты.

В Древней Греции банкиры назывались трапизистами, они осуществляли прием вкладов и платежи за счет клиентов. В Древнем Риме были менсарии.

В средние века (XIV вв.), возникают первые публичные банки, как част­ное объединение частных банкиров-кредиторов. Позже возникают жиро-банки, специализирующиеся на безналичных расчетах путем перечисления денег со счета на счет. С развитием международной торговли появляются банковские институты в европейских странах и обслуживают торговый бизнес.

Началом банковской деятельности в России было положено в XIIIV в. Однако первая попытка создать учреждение подобно банку в России пред­принята в 1665 г. в Пскове, ее инициатором был Ордин-Нащекин. Роль ссуд­ного банка для «маломочных» купцов должна бала исполнять городская управа при поддержке крупных купцов. Однако данная попытка оказалась неудачной, т.к. Ордин-Нащекин бал отозван из Пскова, а новый воевода лик­видировал все начинания.

Банк как особый экономический институт стал создаваться лишь через 100 лет. Первое Государственное кредитное учреждение было создано в 1733 г. в Петербурге Монетная канцелярия, ее назначение в выдаче ссуд «всем без раз­личия состояния людям» под залог золота и серебра из расчета 8% годовых.

В 1754 г. были учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммер­ческий. Сферой их деятельности предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам под залог имений, исходя их числа крепостных душ. Однако в 1762 были закрыты т.к. краткосрочные ссуды превратились в долгосрочные.

В 1764 в царствование Екатерины 2, были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, а другой в Астрахани для оказания содействия внешней торговле. В 1782 г. Петербургский был закрыт в следствии истощения ресурсов, а Астраханский в 1767 г. превратился в благотворительное учреждение.

В 1769 г В Петербурге и Москве создаются байки «для вымена государственных ассигнаций», который в 1786 г. преобразуется в Государственный

ассигнационный банк, выполняющий эмиссию бумажных денег. В 1797 г. при этом банке были основаны три учетные конторы: вексельная для выдачи ссуд под товары и страховая.

Одним из первых проявлений общественной инициативы в банковском деле стало образование городских банков, которые создавались на средства общественной и деятельность таких банков носила местный характер, имели свой устав, предоставляли кредиты купцам, мещанам и цеховым мастерам.

В ходе банковской реформы 1859-1860 гг. ликвидированы казенные кредитные организации и вместо них в 1860 г. создан Государственный банк России с отделением по всей России, призванный способствовать развитию подъему промышленности. Государственный банк выполнял операции:

- покупка и продажа золота и серебра;

• учет векселей и других срочных бумаг;

• получение платежей за счет доверителей;

• выдача ссуд под залог,

• покупка и продажа процентных бумаг.

К 1914 г. банк имея 146 филиалов, 10 контор, 121 отделение, 15 агентств и временных отделений.

В 1864 г. создан первый акционерный банк - Санкт-Петербургский, ко­торый просуществовал до 1917 г.

В этот период появились особые кредитные учреждения – банкирские дома, банкирские конторы и меняльные лавки. Особую роль играл Банкир­ский дом Штиглица, через который русское правительство поддерживало от­екам с банкирскими домами Амстердама, Лондона и Парижа. В 1914-1917 гг. банковская система состояла из Государственного банка, банков, обществ взаимного кредита, городских общественных учреждений ипотечного кредита, кредитных кооперативов, сберег а» касс и ломбардов.

После событий 1917 г. согласно декрету «О национализации банков »

государственный банк был преобразован в кредитное учреждение.

41. Понятие и сущность коммерческого банка

В механизме функционирования кредитной системы огромная роль принадлежит коммерческим банкам. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.

Коммерческий банк — юрид. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ( лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковскую деятельность. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

- аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

- посредничество в кредите;

- создание кредитных денег;

- проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

- организация выпуска и размещения ценных бумаг;

- оказание консультационных услуг.

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Это одна из старейших функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения. Создание кредитных денег. Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов.

43.Пассивные операции, посредством кот формир-ся рес-сы банка. Пасс операции комм банка: -внедепозитные операции, -взносы в уставный фонд банка,  -депозитные операции, -получение прибыли, формир-ие фондов. Рес-сы комм банка- сов-ть собств-х,привлеч-х и заемн ср-в банка,нах-ся в его распоряж и использ-х для ведения активных операций. Рес-сы комм банка:-собственные (УК,фонды,нераспр приб) -заёмн(кредиты ЦБ,межбанк-кие кредиты) -Привлеченные(депозиты,счета)-наиб уд вес Депозитные операции-операции по привлеч-ю комм-м банком ден ср-в ЮЛ или ФЛ на опред срок или до востребования. Привлекать ден ср-ва во вклады м токо банки,у кот есть соотв-щая лицензия,выданная ЦБ. Депозиты до востреб-ия: -ср-ва на расч,текущ,бюдж-х и проч счетах, -ср-ва на корреспондентских сч, -вклады до востреб-ия. Срочные депозиты – кладутся на опред срок. Сберегательные депозиты –вклады ФЛ.

44. Активн операц- операции,посредством кот банки размещ-т имеющие в их распоряж рес-сы в целях получ-я необх-го дохода и обеспеч-я своей ликвидности. Структура активн операций: 1кассовая наличн-ть и приравненные к ней ср-ва 2инвестиции в ценн бумаги 3ссуды (наиб уд вес) 4здания и сооруж-я

Кл-ция активов:

1по ликвидн-ти:

-а.мгновенной ликв-ти(м.б касса)

-ликвидные а.(краткоср а)

-а долгосрочной ликв-ти

-неликвидные а(просрочка)

Кач-во активов опр-ся тем,насколько они способствуют достижению осн цели деят-ти комм банка(прибыльному стабильному функционир-ю)

Кач-во активов опр-ся факторами:

-соответствие структуры а.структуре пассивов по срокам,

-ликвидностью а,

-доходностью а,

-диверсификацией активн операций,

-V и долей рисковых, критических и неполноценных а,

-признаками изменчивости а.

46. Функции современных коммерческих банков.

1.Осуществляя посредничество м-у заемщиками и кредиторами банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодоп-х потребностей по отношению к фин. ресурсам эк-х агентов. В этом заключается брокерская(посредническая) ф-я банка.Осн. способность банка выполнять посредническую функцию явл. информация.

2.Наряду с посреднической, важнейшей ф-ей банков ял. качественная трансформация активов, заключ. в том, что банк изменяет параметры фин. требований своих вкладчиков, предоставляя за счет привлеченных ср-в кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики.

3.Специфической ф-её банков, кот. отражает их исключительную роль в рын. эк-ке явл. ф-я эмиссии платежных средств для посредников платежа: банк открывает своим клиентам текущие счета, на кот. зачисляются поступившие в их адрес ден. ср-ва, производит их перечисление по поручению клиентов.

4.С посредничеством в платежах тесно связана такая важная функция банков, как передача экономике импульсов ден.-кредитной политики ЦБ. В условиях обращения неразменных на золото денег роль этой функции постоянно возрастает в связи с активизацией монетарной политики ЦБ. ЦБ должен стабилизировать эк-ку по средством контроля над предложением денег.

47.Виды коммерческих банков

1.По форме собственности:

-гос-ая,

-муниципальная,

-частная,

-смешанная.

2.По характеру эк-й деят-ти:

-универсальные,

-специализированные.

3.По срокам выдаваемых кредитов:

-банки краткосрочного и долгосрочного кредита. Долгосрочными считаются кредиты сроком более 5 лет(ипотечные банки)

4.По хозяйствующему признаку:

-промышленные,

-торговый,

-с/х-ые

5.По территории:

-местные(региональные),федеральные(СБЕР), республиканские, международные(банк реконструкции и развития)

6.По размеру:

-крупные

-средние

-мелкие.

критерий зависит от конкретного гос-ва.

1.сбер >200

2.ВТБ, Россельхох,внешэконом 90-200

3.до 90

7.По кол-ву филиалов

-филиальные

-безфилиальные

48. Международная валютная сис-ма(МВС). МВ отношения- это совокупность экон-их отношений складывающихся при функционировании валюты в мировом хоз-ве и обслуживающих взаимный обмен рез-ами дея-ти нац-ых хозяйств. МВ сис-ма- это форма орг-ии, регулирование валютных отнош-ий,закреплённым национал.законод-ом или м/ународным соглашением.

Различают вал.сис-мы:1)национальную2)мировую 3)м/ународную(региональную).

Ключевые элементы мировой валютной сис-мы:1)мировой денеж.товар, включ.резервные валюты и м/ународные счетные валютные единицы 2)валютный курс 3)м/ународная ликвидность,расчеты,валютные рынки, м/ународные валютно-финансовые орг-ии.

Различают:1)национальная валюта(установленная законом ден.единица данного гос-ва) 2)иностр.вал(ден.единица др.страна).

Резервная(ключевая)валюта выполняет ф-ии м/ународного платёжного и резервного ср-ва, служит базой опр-ия валютного паритета и курса др. стран.

М/ународная счетная валютная единица испол-ся как условный масштаб для соизмерения м/ународных требований и обязательств, установление вал.паритета и курса, как и м/ународная платёжная резервное ср-во, к которым относятся СДР.

М/ународная валютная ликвидность- возможность страны/группы стран обеспечивать свои краткосрочные внешние валютные обяз-ва приемлимыми платёжными ср-вами.

Структурой вал.ликвидности компаненты:1)офиц-ые вал.резервы страны 2)офиц-ые золотые резервы 3)резервная позиция в МВФ 4)счеты с СДР .

Ф-ия м/ународной ликвид-ти:1)ср-во образования ликвидных резервов 2)м/ународное ср-во 3)ср-во валютной интервенции.

Безусловная ликвидность(сумму собственных резервов страны). Условная ликвидность (включающие заемные ресурсы)

49. Валютный курс – это ст-ть ден.единицы одной страны выраженная в ден. Единицах др.страны (м/ународ.ден.единицах)

Валютный курс необходим для: 1)обмена валютными при торговле товарами, услугами, при держании капитала, кредита 2)сравнения цен мировых и нац-ых рынков, стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах 3)периодические переоценки счетов в иностр. Валюте фирм и банков.

На вал.курс влияют различные факторы, в том числе структурная, коньюктурная,политические и психологические.

Структурные:

1.изменение уровня %-ой ставки

1.1.в сторону увеличения создает условия притока иностр. Капитала

1.2. при снижении % ставки происходит отлив капитала из страны

2. Платёжный баланс страны

2.1. активный – рост спроса со стороны иностр. Должников, кот.ведёт к росту её валютного курса

2.2. пассивный – порожает тенденцию к снижению курса нац-ой валюты, т.к. должники продают её на иностр.валюту для погашения своих внешних обяз-в

2.3. уровень инфляции – оказывает обратно-пропорциональное воздействие на вал.курс, чем выше темп инфляции,тем ниже курс валюты страны

2.4. валовый нац-ый продукт – отражает состояние экономики, рост которого вличет за собой удорожание нац-ой валюты и наоборот его уменьш.ведет к снижению вал.курса

Коньюктурные:

1. Спикуляция на валютном рынке – если курс к-л валюты имеет тенденцию к понижению, то фирмы и банки заблаговременно продают её на более устойчивы валюты,что ухудшает позицию ослабленной валюты

2. Ур-нь деловой активности в стране – летом во время отпусков деловая активность падает и спрос на валюту; - перед Рождеством и Новог.каникулами наблюдается рост деловой актив. И вал.курса

3. Политическая – на понижение курса влияние оказ-ют внеш.факторы: смена властей,отсут.программы выхода из кризиса,разногласия м/у политич.силами в стране, степень защищённости части капитала

4. Психологическая – степень доверия к нац.валюте, ожидание инляции,отсутствие эк.мышления

Полная обративность охватывает все виды ВЭ операций, действует в равной степени в отношении всех категорий ЮЛ и ФЛ распростран. На все регионы и валюты мира.

Частичная обративность – те случаи, когда на какие-то отрасли ВЭД или на некоторые категории владельцев валюты режим конвертабельности не распространяется.

Конвертируемость валюты:

1.внешняя – полная свобода обмена ден.ср-в заработанных в стране для расчетов с заграницей,предоставл.только иностр.лицом(нерезидентом)

2. внутренняя – свобода обмена ден.ср-в на иност.валюты разрешается только резидентам

В зависимости от режима выделяют фиксированные и плавающие вал.курсы.

Вал.рынок – это сфера экон.отношений,возник.при осущ-ии операций по купле-продаже иностр.валюты, а так же операции по движению капиталов ин.инвесторов.

Основными м/ународн.вал.ф-ии институции явл-ся: м/ународ.вал.фонд(МВФ); группа всемирного банка; банк м/ународ.расчетов; европейский банк реконстр-ии и развития; межамерик-ий банк развития; Африканский,Азиатский банк развития.

50. Платёжный баланс страны представляет собой стоимостное выражение внешнеэкон-их и м/ународных связей, выступающих в виде записи всех поступлений, платежей данной страны в течении опред-ого периода.

Платеж.баланс отражает качественные и количественные хар-ки интеграции страны в сис-му мирохозяйственных связей. По экон-ому содержанию выделяют платёжный баланс на опред-ую дату и за опред-ый период. С бухгалт-ой т.зрения платёжный баланс всегда нах-ся в равновесии, но по отдельным его разделам м.б. активное /пассивное сальдо.

В рез-те экспорта товаров,услуг или притока капитала из-за границы в страну поступает валюта,кот.отраж-ся по Кт платёжного баланса. А расходы валюты,связанные с импортом товара,услуг или инвестиций в эк-ку другихгосударст отраж-ся по Дт. При этом используются принцип двойной записи, предполагающий ,что каждая единица записывает одновременно на 2х счетах – кредитовом и дебетовом.

Принцип равенства его частей означающий, что общая сумма кредита д.б. =общей сумме дебета баланса.

Большиство стран мира испол-ют метод составления платёжного баланса,разработанный МВФ на основе принятого ООН руководство по платёжному балансу,что позволяет решать ни только учетные, но и аналитические задачи,т.е. применять методы сравнительного анализа с балансом различных стран.

Платёжный баланс подразделяют на 2 части:

1)баланс текущих операций

2) баланс движения капитала и включает след.ключевые разделы:

а) торговый баланс, показывающий соотношение ст-ти экспорта и импорта товара,что во многом опред-ся положением страны в мировом хоз-ве,состоянием эк-ки и хар-ом её связи с партнёром и общими принципами проводимые экон-ой и валютно-финансовой политики.

Б) баланс услуг некоммерч.платежей включает платежи и поступления по траснпортным перевозкам, страх-ию, различным видам связи,туризму,передача научно-технической и иной инфо-ии.

Кроме того в данный раздел входит поступлении и выплаты доходов по инвестициям и %-ам по м/ународн.кредитам, а так же предоставление военной помощи иностр.гос-вам и военные расходы за рубежом.

В)односторонние переводы (трасферты баланс).входит:1)гос.операция(субсидии др.странам)2)частные опер-ии(переводы)

Г)баланс движения капитала и кредитов – показывает отнош-ие вывоза и ввоза гос-ых и частн.капиталов, а так же предоставленных и полученных кредитов (долгосрочные и краткосрочные капиталы). Баланс –Кт и Дт должны быть равны,но это сложно.

Д) Баланс резервов (статья ошибки и пропуски)- отраж-ся опер-ии с ликвидными валютными активами, в кот. находит отражение движения офиц-ых золотовалютных резервов гос-ва.

Платёжный баланс формируется в долларах и разрабатывается ЦБ и госкомстатом на основе банковс.гос.стат-ки

Факторы, влияющие на платёж.баланс:

1)изменение позиции страны в мировом производстве экспорте товаров и капиталов 2)цикличность экон.развития 3)долговое бремя 4)инфляция и колебания валютных курсов 5)направление внешнеэкон-ой и финн-ой политики страны 6)чрезвычайные обстоят-ва и др.факторы

Основные методы регулирования платеж.баланса: 1)административный(с помощью измен.закон-ва) 2)финансово-кредитный (измен.% ставок) 3)валютный (измен.вал.курса)

51. Валютное регулирование и контроль

Валютные отношения совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национального хозяйства.

Валютное регулирование - представляет собой деятельность органов государственной власти, направленную на регламентирование порядка осуществления валютных операций закрепленных в нормах валютного законодательства.

Цели валютного регулирования:

• укрепление национальной валюты,

• подержание платежеспособности и кредитоспособности государства;

• развитие международных и валютных отношений;

• обеспечение поступления иностранной валюты из-за рубежа;

• борьба с незаконным оборотом капитала.

Методы валютном регулирования:

• определение условий и порядка формировании публичных и частных ва­лютных резервов и фондов денежных средств;

• установления порядка проведения валютных операций;

• валютный контроль за соблюдением валютного законодательства.

Инструменты валютного регулирования:

• установление порядка проведения валютных операций;

• определение условий и порядка формирован и а публичных и частых валютных резервов и фондов денежных средств;

• контроль за соблюдением валютного законодательства

Валютное законодательство — совокупность финансово-правовых норм, ре­гулирующих общественные отношения, формирующаяся в сфере:

• функционирования системы валютного регулирования и валютного контроля;

• обеспечения прав на валютные ценности и защиты публичного правопо­рядка в сфере валютных операций;

• осуществление операций с валютными ценностями;

• поддержание стабильного курса национальной валюты.

Правовой основой валютного регулирования и валютного контроля яв­ляется Конституция РФ, ФЗ «О валютном регулировании и валютном кон­троле» от 10.12.2003г. В соответствии с законом объектом валютного регу­лирования являются валюта и валютные ценности.

Валютные ценности включают в себя иностранную валюту; ценные бумаги в иностранной валюте; драгоценные металлы.

Валютный контроль - комплекс организационно-юридических мер по контролю соблюдения валютного законодательства.

Цель, обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществле­нии валютных операций.

Направления валютного контроля:

• определение соответствия проведения валютных операций действующему законодательству и наличия необходимых для них лицензий и разрешений;

• проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте пе­ред государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ;

• проверка соблюдения платежей в иностранной валюте;

• проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным опе­рациям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ.

Органы валютного контроля - Центральный банк РФ, Правительство РФ.

Агенты валютного контроля - уполномоченные банки, подотчетные Цен­тральным банком РФ, а также организации, подотчетные федеральным орга­нам исполнительной власти, в соответствии с законодательством РФ.

Функции валютного контроля:

• осуществления контроля за проведением валютных операций в соответст­вии с законодательством РФ;

• проведение проверки валютных операций резидентов и нерезидентов в РФ;

• определение порядка и форм учета, отчетности и документации по валют­ным операциям.

Направления валютного контроля:

• определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличия необходимых для них лицензий и разрешений;

• проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте пе­ред государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

проверка обоснованности платежей в иностранной валюте; проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным оп рациям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ.

52.Международные валютно-кредитные и финансовые организации

Развитие мировой экономики предполагает необходимость регулирования ,проведения согласованных действий и координации экономики в том числе валютно-финансовой политики государства.В этих условиях возрастает роль международных инструментов.особенно вопросы кредитных и финансовых организаций. Причины возникновения функционирования международных финансовых институтов:

1.глобализация мировой экономики

2.расширение и углубление мировых хозяйственных связей

3. усиление процесса экономического регулирования в условиях нестабильности

Задачи:

1.осуществление международного валютно-финансового регулирования

2. разработка стратегий и тактики мировой валютно-финансовой политики и др.

Международные организации можно классифицировать:

1. Комплексные, здесь регулируются комплексные проблемы

1.1.международные организации системы ООН

1.2.международные организации системы Организации Экономического сотрудничества и развития(ОЭСР- осн-я ф-я координация экономической политики)

1.3.Совет Европы является межправительственной организацией широкого профиля.Основными сферами деятельности являются:

-права человека,образование,СМИ,спорт,культура.Руководительный орган Комитет Министерств

2. Финансово-кредитные организации занимаются регулированием мировых и финансовых и валютных рынков

2.1. группы всемирного банка- это специализируемое финансовое учреждение ООН,в которое входит:А)международный банк реконструкции и развития.Направление деятельности МБРР является:

- предоставление долгосрочных займов и кредитов для пройхзводственных целей и развития С/Х.

-предоставление займов под конкретные проекты

-гарантирование погашение задолжности

-оказание технич. Помощи развивающимся странам

Б)международная ассоциация развития(1960).основные направления кредитования беднейших и наименее кредитоспособных стран в целях экономического развития

В)Банки международных расчетов:

- обеспечивает условия для международных финансовых организаций

-действует в качестве банка-агента или банка-депозитария

Г)европейский банк реконструкции и развития:

-содействует переходу социалистич. стран к рыночной экономике.

-содействие по развитию образованию,расширению конкурентоспособного частного сектора

-стимулирование развития национальных рынков капиталов.

Д)исламский банк развития был создан в 1974 в целях содействия экономического и социального развития стран-членов и мусульманских общин в соответствии с принципами Шариата.

3 Торговые организации (регулируют международную торговлю и отдельные рынки)

-ВТО создано 1995 на базе ГАТТ (целю ВТО является либерализация международной основы и предание ей устойчивой основы)

-Конференция ООН по торговли и развитию (осн. направление-регулирование торговых и экономических отношений между гос-ми и разработка концепций и принципов мировой торговли.

-международная товарная организация по отдельным рынкам (регулирует реализацию товарных соглашений, изучает состояние мировых товарных рынков и вырабатывает рекомендации правительства стран участниц)

4. Региональные организации- это межгосударственные интеграционные объединения, которые имеют следующие основные формы:

-зона свободной торговли (межстрановое соглашение о снижении и отмене таможенных пошлин)

-таможенные союзы (характеризуют единые таможенные политики в отношении 3-х стран

-общие рынки (предполагают полную легализацию рынков товаров, услуг и капиталов.

-валютные союзы (представляют собой общие рынки с единой валютной эмиссионной политикой.

-экономические союзы (общество и союзы дополняются общей политикой. Европейский Союз-высшая форма организации)