- •Чоу впо Институт экономики, управления и права (г. Казань)
- •Результат вычисления по функции плт
- •График аннуитетных платежей по кредиту
- •График дифференцированных платежей по кредиту
- •Пересчет аннуитета в случае частичного долгосрочного погашения кредита
- •Новый график аннуитетных платежей после частичного досрочного погашения кредита
- •Задача 2
- •Результат вычисления npv
- •График изменения npv в каждый год реализации инвестиционного проекта (результат вычислений)
- •Результат подбора параметра
- •Задание 3
- •Ковариационная матрица
- •Вычисление риска и доходности портфеля
- •Минимальный риск портфеля
- •Максимальная доходность портфеля
- •Результат вычисления при риске 0,010
- •Список использованной литературы
График дифференцированных платежей по кредиту
Исходные данные |
|
|
|
| |||
PVA |
950000 |
|
|
|
| ||
k |
10 |
|
|
|
| ||
n |
17% |
|
|
|
| ||
|
|
|
|
|
| ||
№ |
Год, месяц |
Дифференцированная схема погашения кредита | |||||
Величина платежа |
В погашение долга |
В погашение процентов |
Остаток после платежа | ||||
0 |
1год 0 месяц |
-950000 |
0 |
0 |
950000 | ||
1 |
1год 1 месяц |
21375,00 |
7916,67 |
13458,33 |
942083,33 | ||
2 |
1год 2 месяц |
21262,85 |
7916,67 |
13346,18 |
934166,67 | ||
3 |
1год3 месяц |
21150,69 |
7916,67 |
13234,03 |
926250,00 | ||
4 |
1год 4 месяц |
21038,54 |
7916,67 |
13121,88 |
918333,33 | ||
5 |
1год 5 месяц |
20926,39 |
7916,67 |
13009,72 |
910416,67 | ||
6 |
1год 6 месяц |
20814,24 |
7916,67 |
12897,57 |
902500,00 | ||
7 |
1год 7 месяц |
20702,08 |
7916,67 |
12785,42 |
894583,33 | ||
8 |
1год 8 месяц |
20589,93 |
7916,67 |
12673,26 |
886666,67 | ||
9 |
1год 9 месяц |
20477,78 |
7916,67 |
12561,11 |
878750,00 | ||
10 |
1год 10 месяц |
20365,63 |
7916,67 |
12448,96 |
870833,33 | ||
11 |
1год 11 месяц |
20253,47 |
7916,67 |
12336,81 |
862916,67 | ||
12 |
1год 12 месяц |
20141,32 |
7916,67 |
12224,65 |
855000,00 | ||
13 |
2год 1 месяц |
20029,17 |
7916,67 |
12112,50 |
847083,33 | ||
14 |
2год 2 месяц |
19917,01 |
7916,67 |
12000,35 |
839166,67 | ||
15 |
2год 3 месяц |
19804,86 |
7916,67 |
11888,19 |
831250,00 | ||
16 |
2год 4 месяц |
19692,71 |
7916,67 |
11776,04 |
823333,33 | ||
17 |
2год 5 месяц |
19580,56 |
7916,67 |
11663,89 |
815416,67 | ||
18 |
2год 6 месяц |
19468,40 |
7916,67 |
11551,74 |
807500,00 | ||
19 |
2год 7 месяц |
19356,25 |
7916,67 |
11439,58 |
799583,33 | ||
20 |
2год 8 месяц |
19244,10 |
7916,67 |
11327,43 |
791666,67 | ||
21 |
2год 9 месяц |
19131,94 |
7916,67 |
11215,28 |
783750,00 | ||
22 |
2год 10 месяц |
19019,79 |
7916,67 |
11103,13 |
775833,33 | ||
23 |
2год 11 месяц |
18907,64 |
7916,67 |
10990,97 |
767916,67 | ||
24 |
2год 12 месяц |
18795,49 |
7916,67 |
10878,82 |
760000,00 | ||
25 |
3год 1 месяц |
18683,33 |
7916,67 |
10766,67 |
752083,33 | ||
26 |
3год 2 месяц |
18571,18 |
7916,67 |
10654,51 |
744166,67 | ||
27 |
3год3 месяц |
18459,03 |
7916,67 |
10542,36 |
736250,00 | ||
28 |
3год 4 месяц |
18346,88 |
7916,67 |
10430,21 |
728333,33 | ||
29 |
3год 5 месяц |
18234,72 |
7916,67 |
10318,06 |
720416,67 | ||
30 |
3год 6 месяц |
18122,57 |
7916,67 |
10205,90 |
712500,00 | ||
31 |
3год 7 месяц |
18010,42 |
7916,67 |
10093,75 |
704583,33 | ||
32 |
3год 8 месяц |
17898,26 |
7916,67 |
9981,60 |
696666,67 | ||
33 |
3год 9 месяц |
17786,11 |
7916,67 |
9869,44 |
688750,00 | ||
34 |
3год 10 месяц |
17673,96 |
7916,67 |
9757,29 |
680833,33 | ||
35 |
3год 11 месяц |
17561,81 |
7916,67 |
9645,14 |
672916,67 | ||
36 |
3год 12 месяц |
17449,65 |
7916,67 |
9532,99 |
665000,00 | ||
37 |
4год 1 месяц |
17337,50 |
7916,67 |
9420,83 |
657083,33 | ||
38 |
4год 2 месяц |
17225,35 |
7916,67 |
9308,68 |
649166,67 | ||
39 |
4год3 месяц |
17113,19 |
7916,67 |
9196,53 |
641250,00 | ||
40 |
4год 4 месяц |
17001,04 |
7916,67 |
9084,38 |
633333,33 | ||
41 |
4год 5 месяц |
16888,89 |
7916,67 |
8972,22 |
625416,67 | ||
42 |
4год 6 месяц |
16776,74 |
7916,67 |
8860,07 |
617500,00 | ||
43 |
4год 7 месяц |
16664,58 |
7916,67 |
8747,92 |
609583,33 | ||
44 |
4год 8 месяц |
16552,43 |
7916,67 |
8635,76 |
601666,67 | ||
45 |
4год 9 месяц |
16440,28 |
7916,67 |
8523,61 |
593750,00 | ||
46 |
4год 10 месяц |
16328,13 |
7916,67 |
8411,46 |
585833,33 | ||
47 |
4год 11 месяц |
16215,97 |
7916,67 |
8299,31 |
577916,67 | ||
48 |
4год 12 месяц |
16103,82 |
7916,67 |
8187,15 |
570000,00 | ||
49 |
5год 1 месяц |
15991,67 |
7916,67 |
8075,00 |
562083,33 | ||
50 |
5год 2 месяц |
15879,51 |
7916,67 |
7962,85 |
554166,67 | ||
51 |
5год3 месяц |
15767,36 |
7916,67 |
7850,69 |
546250,00 | ||
52 |
5год 4 месяц |
15655,21 |
7916,67 |
7738,54 |
538333,33 | ||
53 |
5год 5 месяц |
15543,06 |
7916,67 |
7626,39 |
530416,67 | ||
54 |
5год 6 месяц |
15430,90 |
7916,67 |
7514,24 |
522500,00 | ||
55 |
5год 7 месяц |
15318,75 |
7916,67 |
7402,08 |
514583,33 | ||
56 |
5год 8 месяц |
15206,60 |
7916,67 |
7289,93 |
506666,67 | ||
57 |
5год 9 месяц |
15094,44 |
7916,67 |
7177,78 |
498750,00 | ||
58 |
5год 10 месяц |
14982,29 |
7916,67 |
7065,63 |
490833,33 | ||
59 |
5год 11 месяц |
14870,14 |
7916,67 |
6953,47 |
482916,67 | ||
60 |
5год 12 месяц |
14757,99 |
7916,67 |
6841,32 |
475000,00 | ||
61 |
6год 1 месяц |
14645,83 |
7916,67 |
6729,17 |
467083,33 | ||
62 |
6год 2 месяц |
14533,68 |
7916,67 |
6617,01 |
459166,67 | ||
63 |
6год3 месяц |
14421,53 |
7916,67 |
6504,86 |
451250,00 | ||
64 |
6год 4 месяц |
14309,38 |
7916,67 |
6392,71 |
443333,33 | ||
65 |
6год 5 месяц |
14197,22 |
7916,67 |
6280,56 |
435416,67 | ||
66 |
6год 6 месяц |
14085,07 |
7916,67 |
6168,40 |
427500,00 | ||
67 |
6год 7 месяц |
13972,92 |
7916,67 |
6056,25 |
419583,33 | ||
68 |
6год 8 месяц |
13860,76 |
7916,67 |
5944,10 |
411666,67 | ||
69 |
6год 9 месяц |
13748,61 |
7916,67 |
5831,94 |
403750,00 | ||
70 |
6год 10 месяц |
13636,46 |
7916,67 |
5719,79 |
395833,33 | ||
71 |
6год 11 месяц |
13524,31 |
7916,67 |
5607,64 |
387916,67 | ||
72 |
6год 12 месяц |
13412,15 |
7916,67 |
5495,49 |
380000,00 | ||
73 |
7год 1 месяц |
13300,00 |
7916,67 |
5383,33 |
372083,33 | ||
74 |
7год 2 месяц |
13187,85 |
7916,67 |
5271,18 |
364166,67 | ||
75 |
7год3 месяц |
13075,69 |
7916,67 |
5159,03 |
356250,00 | ||
76 |
7год 4 месяц |
12963,54 |
7916,67 |
5046,88 |
348333,33 | ||
77 |
7год 5 месяц |
12851,39 |
7916,67 |
4934,72 |
340416,67 | ||
78 |
7год 6 месяц |
12739,24 |
7916,67 |
4822,57 |
332500,00 | ||
79 |
7год 7 месяц |
12627,08 |
7916,67 |
4710,42 |
324583,33 | ||
80 |
7год 8 месяц |
12514,93 |
7916,67 |
4598,26 |
316666,67 | ||
81 |
7год 9 месяц |
12402,78 |
7916,67 |
4486,11 |
308750,00 | ||
82 |
7год 10 месяц |
12290,63 |
7916,67 |
4373,96 |
300833,33 | ||
83 |
7год 11 месяц |
12178,47 |
7916,67 |
4261,81 |
292916,67 | ||
84 |
7год 12 месяц |
12066,32 |
7916,67 |
4149,65 |
285000,00 | ||
85 |
8год 1 месяц |
11954,17 |
7916,67 |
4037,50 |
277083,33 | ||
86 |
8год 2 месяц |
11842,01 |
7916,67 |
3925,35 |
269166,67 | ||
87 |
8год3 месяц |
11729,86 |
7916,67 |
3813,19 |
261250,00 | ||
88 |
8год 4 месяц |
11617,71 |
7916,67 |
3701,04 |
253333,33 | ||
89 |
8год 5 месяц |
11505,56 |
7916,67 |
3588,89 |
245416,67 | ||
90 |
8год 6 месяц |
11393,40 |
7916,67 |
3476,74 |
237500,00 | ||
91 |
8год 7 месяц |
11281,25 |
7916,67 |
3364,58 |
229583,33 | ||
92 |
8год 8 месяц |
11169,10 |
7916,67 |
3252,43 |
221666,67 | ||
93 |
8год 9 месяц |
11056,94 |
7916,67 |
3140,28 |
213750,00 | ||
94 |
8год 10 месяц |
10944,79 |
7916,67 |
3028,13 |
205833,33 | ||
95 |
8год 11 месяц |
10832,64 |
7916,67 |
2915,97 |
197916,67 | ||
96 |
8год 12 месяц |
10720,49 |
7916,67 |
2803,82 |
190000,00 | ||
97 |
9год 1 месяц |
10608,33 |
7916,67 |
2691,67 |
182083,33 | ||
98 |
9год 2 месяц |
10496,18 |
7916,67 |
2579,51 |
174166,67 | ||
99 |
9год3 месяц |
10384,03 |
7916,67 |
2467,36 |
166250,00 | ||
100 |
9год 4 месяц |
10271,88 |
7916,67 |
2355,21 |
158333,33 | ||
101 |
9год 5 месяц |
10159,72 |
7916,67 |
2243,06 |
150416,67 | ||
102 |
9год 6 месяц |
10047,57 |
7916,67 |
2130,90 |
142500,00 | ||
103 |
9год 7 месяц |
9935,42 |
7916,67 |
2018,75 |
134583,33 | ||
104 |
9год 8 месяц |
9823,26 |
7916,67 |
1906,60 |
126666,67 | ||
105 |
9год 9 месяц |
9711,11 |
7916,67 |
1794,44 |
118750,00 | ||
106 |
9год 10 месяц |
9598,96 |
7916,67 |
1682,29 |
110833,33 | ||
107 |
9год 11 месяц |
9486,81 |
7916,67 |
1570,14 |
102916,67 | ||
108 |
9год 12 месяц |
9374,65 |
7916,67 |
1457,99 |
95000,00 | ||
109 |
10год 1 месяц |
9262,50 |
7916,67 |
1345,83 |
87083,33 | ||
110 |
10год 2 месяц |
9150,35 |
7916,67 |
1233,68 |
79166,67 | ||
111 |
10год3 месяц |
9038,19 |
7916,67 |
1121,53 |
71250,00 | ||
112 |
10год 4 месяц |
8926,04 |
7916,67 |
1009,38 |
63333,33 | ||
113 |
10год 5 месяц |
8813,89 |
7916,67 |
897,22 |
55416,67 | ||
114 |
10год 6 месяц |
8701,74 |
7916,67 |
785,07 |
47500,00 | ||
115 |
10год 7 месяц |
8589,58 |
7916,67 |
672,92 |
39583,33 | ||
116 |
10год 8 месяц |
8477,43 |
7916,67 |
560,76 |
31666,67 | ||
117 |
10год 9 месяц |
8365,28 |
7916,67 |
448,61 |
23750,00 | ||
118 |
10год 10 месяц |
8253,13 |
7916,67 |
336,46 |
15833,33 | ||
119 |
10год 11 месяц |
8140,97 |
7916,67 |
224,31 |
7916,67 | ||
120 |
10год 12 месяц |
8028,82 |
7916,67 |
112,15 |
0,00 | ||
Вего заплачено |
1764229,17 |
950000,00 |
814229,17 |
|
В этой таблице можно увидеть все текущие параметры кредита – размер дифференцированного платежа по каждому месяцу, его части, идущие в погашение долга и процентов, а также остаток задолженности по кредиту после каждого платежа. Из таблицы видно, что ежемесячная сумма платежа, также как и ежемесячная сумма платежа по процентам, из месяца в месяц уменьшается. Общую сумму начисленных процентов и общую сумму выплат можем увидеть в итоговой строке по соответствующим столбцам построенного графика дифференцированных платежей.
Итак, в случае дифференцированной схемы погашения кредита за 10 лет банку будет выплачено всего 1764229.17 руб., из которых процентов – на сумму 814229,17 руб.
Если сравнить графики платежей по аннуитетной и дифференцированной схемам, видим, что размер аннуитетных платежей будет меньше в начале срока погашения, примерно в середине графика они сравняются, но затем сумма дифференцированных начнет уменьшаться, а сумма аннуитетных так и останется неизменной.
Сравнивая суммы начисленных процентов по рассматриваемым схемам, приходим к выводу, что меньшая сумма процентов по кредиту выплачена по дифференцированной схеме, эта разница составляет 217064.06 руб.
5. Рассмотрим случай частичного досрочного погашения кредита, когда 8-ой платеж составляет 50 000 руб. и 12-ый платеж составит 60000руб., если кредитный договор с банком позволяет уменьшить размер ежемесячного аннуитетного платежа (без изменения срока кредитования).
Таблица 4