- •Тема 3. Банковская система рф.
- •1. Банковская реформа 1987-1992 гг.
- •2. Цб рф. Его функции, цели и особенности деятельности.
- •3. Структура Банка России и органы управления.
- •4. 2-Ой уровень банковской системы рф
- •Тема 4. Коммерческие банки в рф
- •1. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
- •2. Ликвидность и надёжность коммерческого банка.
- •3. Банковские риски и их управление.
- •4. Банковский менеджмент и маркетинг
- •Тема 5. Операции коммерческих банков
- •1. Пассивные операции коммерческих банков
- •2. Классификация банковских активов. Активные операции коммерческих банков.
- •3. Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков
4. 2-Ой уровень банковской системы рф
Деятельность коммерческих банков регулируется ФЗ №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности».
Согласно закону:
КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. В РФ выделяют 2 вида кредитных организаций:
БАНК – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
Размещение средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности;
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для них устанавливаются Банком России.
НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчётов. Они не могут привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения.
В состав банковской системы РФ включаются также филиалы и представительства иностранных банков. ИНОСТРАННЫЙ БАНК – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
С 1 января 1996 года сняты ограничения на открытие иностранных банков в РФ и мораторий на обслуживание иностранными банками граждан России.
Основными направлениями деятельности дочерних кредитных организаций иностранных банков являются:
Кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной местонахождения иностранного банка и РФ-ей;
Банковское обслуживание фирм страны происхождения банка и ТНК, работающих на российском рынке;
Предоставление комплекса современных банковских услуг национальным потребителям;
Финансовое посредничество между иностранными и российскими финансовыми рынками.
Особое место в банковской системе РФ занимают БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ, под которыми понимаются банки с участием государства, субъектов РФ и МО в их уставных капиталах.
Главное достоинство банка с гос. участием: это обеспечение финансовых гарантий прав вкладчиков на правительственном уровне в условиях неплатёжеспособности кредитной организации.
Кредитные организации могут создавать СОЮЗЫ И АССОЦИАЦИИ, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.
Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.
Тема 4. Коммерческие банки в рф
1. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
Коммерческие банки – основное звено банковской системы РФ.
Коммерческие банки можно классифицировать по следующим критериям:
По форме собственности – государственные, частные.
По принадлежности капитала – отечественные, иностранные, совместные.
По организационно-правовой форме – паевые, акционерные.
По степени независимости – самостоятельные, дочерние, уполномоченные.
По характеру деятельности – универсальные, специализированные.
Основные принципы деятельности коммерческих банков:
работа в пределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредитов, выполнение других активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами.
экономическая независимость и юридическая самостоятельность кредитных организаций. Имея полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк несёт также полную экономическую ответственность за результаты своей деятельности, то есть весь риск банковских операций целиком ложится на банк.
Рыночные отношения с клиентами банка. Выбирая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыночными критериями, как прибыльность, риск и ликвидность.
Регулирование деятельности коммерческого банка возможно только экономическими, но не прямыми административными методами. Государство устанавливает только определённые правила для коммерческих банков, руководствуясь которыми они самостоятельно разрабатывают и проводят свою кредитную, инвестиционную, депозитную политику.
Функции коммерческих банков:
Посредничество в проведении расчётов и платежей в хозяйстве;
Посредничество в кредитовании, то есть мобилизация временно свободных денежных средств и предоставление их во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности предприятиям, государству, населению;
Выпуск кредитных денег. Кредитные орудия обращения могут выполнять функции денег как средства обращения, платежа, накопления, что в конечном счёте влияет на величину денежной массы и состояние денежного обращения;
посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности. Эта деятельность связана с посредничеством в выпуске и размещении ценных бумаг различных организаций.;
консультирование, представление экономической и финансовой информации.
Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
размещение их от своего имени и за свой счёт;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчётов по поручению физ. и юр. лиц по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физ.и юр.лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, осуществление операций с ними;
выдача банковских гарантий;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ.и юр.лицами;
лизинговые операции.
Все банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.