2. Личное.

Лк 04.12.13

В качестве объектов страх выступают:жизнь, здоровье и трудоспособность объекта, а событиями , на случай которых оно проводится, является дожитие до конца срока страхования, либо потеря здоровья в период страхования от различных событий, как правило несчастных случаев. Оно является доп формой гос соц страх и соц обеспечения, но личное добровольное, социальное обязательное. Страхователями по личному страх являются физ и юр лица, а застрах только физ лица. В качестве застрах могут выступать физ лица в возрасте от 16 лет и свыше 80. Личное страх в РФ охватывает страх жизни, страх от несчастных случаев и мед страх.

Страх жизни проводится на случай смерти страхователя или потери здоровья от несчастного случая. Эти договора заключаются на любые страх суммы и на многолетние сроки.

Страх от нечетных случаев. Предусматривает выплату от случаев при потери здоровья или в связи с наступление смерти, застрахованного от некоторых событий. Оно распространяется на детей, пассажиров в пути, отдельных кат работников с наиб опасными условиями труда.

Медицинское страх. Является гарантией получения меж помощи в объеме, оговоренного условиями договора. Уровень мед обслуживания зависит от платной или бесплатной модели медицины.

Система видов личного страх учитывает разные интересы страхователей. Наиб популярны договоры страхования жизни, в которых удобно сочетаются их рисковые и сберегательная функции.

Страх жизни, как правило, совмещается в одном виде страх, кот включает страх защиту на случай утраты трудоспособности, на дожитие, на случай смерти и страх от несчастных случаев. Это виды страх жизни. Такое страх в практике РФ называется смешанным страх жизни.

Принципы страх жизни позволяют отказать в страх выплате в таких случаях: алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного, в случае совершения или попытке совершить преступление, при управление ТС без права на вождение, при совершении в противоправных действиях. Согласно ст 10 закона о страховании, страх обеспечение выплачивается страхователю или третьему лица, не зависимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования. Подотрасль личного страх мед страх вкл все виды страх по защите имущественных интересов страхователей и застрах, связанные с расстройством здоровья и утраты трудоспособности. Интересом всех сторон является возможность для страхователя компенсации затрат на мед услуги за счет средств страховщика.

3. Страх гражданской и проф ответственности.

Гр отв это предусмотренная законом или договором мера гос принуждения применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевших и удовл интересов за счет нарушителя. Она носит имущественный характер, лицо причинившее ущерб ,3 лицу обязано вожместить убытки потерпервшему. Через договор страх такая обязанность перекладывается на страховщика.

За причиненный ущерб страхователь может нести уг, адм отв по отнош к 3 лицу, но возмещение ущерба осуществляет страховщик. Гр отв может возникнуть в деятельности любого объекта, гражданина, предприятия и организации.

Страх отв охватывает широкий круг видов страх, таких как: страх гр отв владельца авто, гр отв перевозчика, гр отв предприятий-источников повышенной опасности, товаропроизводителей, продавцов и исполнителей за качество продукции и услуг, за вред причиненный загрязнением окр среды.

Страх проф отв. Оно связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физ или юр лицам, которые заняты выполнением своих проф обязанностей или оказания опр услуг. Основная особенность этого страх заключается в том, что объектом страх явл имущественные интересы страхователя. По страх проф отв могут быть застрахованны 2 группы риска. Риски,2 связанные с причинением вреда здоровья и 1нанесение телесных повреждений. Это бывает в практике враче, формацевтов и др. 2 гр связана с возможностью причинения мат, эк ущерба, куда вкл утрата права предъявления притензий (деят нотариусов, инженер строителей и др.). Риск отв за вред, причиненный при исполнении проф деят умышленно, путем обмена, преступлений, на охватывается страх деят.

Отв страховщика по страх проф отв по всем убыткам не может превышать опр лимита. Ставка платежа премии по этому страх зависит от профессии, возраста, стажа работы, даты получения квалификации.

Каждый вид страх проф отв имеет свои особенности. Требуется лицензия (врачи, нот, охран), а у других нет. Все учитывается при закл договра страх проф отв.

4. Страхование коммерческих рисков.

Это молодая отрасль страх, но представляется одним из самых сложных видов страхования,как на стадии закл договора , так и в течении всего периода его действия.

Назначение состоит в том, чтобы возместить страхователю возможные потери, если через какой-то период времени застрах операции не дадут предусмотренной в контракте окупаемости. Отв страх организации по этому страх закл.: в возмещении страх потерь, возникших в следствии неприятного, непредсказуемого изменения коньюнктуры рынка, а также не выполнения контракта, а также других. Возможны 2 варианта установления страх суммы:

1. Страх сумма устанавливается в пределах кап вложений страхователя страхуемой операции. В этом случае возмещаются затраты страхователя-страхование инвестиций.

2. Страх сумма вкл не только в кап затраты, но и в опр прибыль, которая ожидается от коммерческой деятельности. Это страх дохода прибыли!

Искл из страх: посредническая деятельность, вложения в азартные игры и т.д. Искл так же из страх отв возможные убытки вследствие военных действий, полит переворотов, изменения курса валюты, отказа банка в кредитовании. Не могут возмещаться потери вследствие негативных действий партнеров страхователя.

Ставки по страх комм рисков зависят от таких факторов, как виды деят, срок страх, степень стабильности риска.

Особо выделяются в страх комм рисков такие виды как: страх технических рисков, страх от убытков в следствие перерывов в производстве и страх фин рисков.

Разновидности фин рисков: страх рисков не погашения кредита, страхователь-банк; страх отв заемщика за непогашение кредита, страхователь-заемщик; страх несвоевременной уплаты заемщика процента за кредит; страх потреб кредита, страхователь-физ лицо; страх депозитов, страхователь-или банк или вкладчик.

Рассмотрим страх фин риска на примере договора добровольного страх риска непогашения кредита, страхователь-банк.

Объектом страхования является ответственность всех отдельных заемщиков перед банком за своевременное и полное погашение кредита за пользование кредитом в установленный срок. Страховой случай -не возврат заемщиком кредитных средств и процентов за пользование ими по истечении определенного срока. Период страхования устанавливается договором страхования, исходя из срока возврата суммы кредита. Договор страх закл на основе письменного заявления страхователя, одновременно с заявлением страхователь предоставляет копию кредитного договора, документы, подтверждающие обеспеченность кредита, копию закл по проведению технико-эк экспертизы проекта освоения производства и др. документов. Страховщик на осн док исчисляет страх платежи.