Приложение 1 иерархия определений экономической сущности страхования

Отечественные

Самое первое российское (приводится дословно)

Застрахованиеесть: буде кто корабль или судно, или товар или груз, или иное что для предохранения несчастливого случая или опасности, или истребления или разорения, за некоторую плату, соразмерно долготе и свойству пути или времени года, или иным обстоятельствам, отдаст обществу, учрежденному для предохранения несчастливых случаев, и получит от оного письменное обязательство во уверение, что страховое общество обязуется платить полную цену отданного на страх корабля или судна, или товара, или груза, или иного чего(Устав Купеческого Водоходства от 23 ноября 1781 года, ст. 181).

Начало XIX века (1832)

Страхование есть торговая спекуляция: страховщик за премию продает страхующемуся уверенность в целости, отваживаемой им суммы, и рискует получить выгоду или потерпеть убыток, смотря по числу застраховывающихся (Журнал Министерства Внутренних Дел за 1832 г.).

Страхование по В.И. Далю (1863)

Страховать – отдавать кому-либо на страх, на ответ, ручательство, т.е. платить посрочно, за обеспечение целости чего-то, с ответом на условную сумму (Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка. М., 1980. т. 4, с. 337).

По И. Степанову (1875)

Страхование есть самостоятельная хозяйственная деятельность, выражающаяся в сбережении, специально предназначенном для отклонения возможного разрушения ценностей от случайного несчастья. Страховой договор есть соглашение, по которому одно лицо за известное вознаграждение обязуется устранить вместо другого лица гибель какого-либо физического предмета, если таковая произойдет в установленный срок от действий определенной разрушительной силы. (Степанов И. Опыт теории страхового договора. – Казань, 1875. – с.12).

По А.Я. Антоновичу (1886)

Задача страхования состоит в том, что бы физически-разрушаемое имущество превратить в экономически-неразрушаемое, сделать неразрушаемою капитальную ценность имущества, несмотря на

Продолжение прил. 1

разрушаемость ее физического состава. Таким образом, через страхование разрушается часть доходов, но становится экономически-нераз­рушае­мою капитальная ценность. Представляя собой принцип охранения хозяйственных сил от разрушения, страхование придает необходимую прочность производительной деятельности, устраняя ее от влияния слепого случая, каковы, например, пожар, наводнение, градобитие, падеж скота от эпидемических болезней и т.п. Распределяя опасность между многими лицами, страхование как бы уничтожает ее; несчастье, из всесильного и грозного, превращает в ничтожное (Антонович А.Я. Курс Политической Экономии. Лекции, читанные в Университете Св. Владимира. – Киев, 1886. – с. 652).

По П.А. Никольскому (1895)

Страхование есть способ возмещения частнохозяйственных ценностей, погибающих от случайных событий, через предварительное откладывание средств в размере, определяемом вероятною гибелью для данного периода (Никольский П.А. Основные вопросы страхования, 1895).

По С.П. Луневскому (1912)

Под страхованием в смысле непрямой борьбы с пожарами можно разуметь коллективную борьбу со вредными последствиями пожаров, основанную на принципе «все за одного», понимая под пожаром несчастье неотвратимое, т.е. вполне возможное, но неизвестно только с кем именно произойдет оно и когда: причем борьба эта ведется путем раскладки ожидаемого убытка между многими участниками (Луневский С.П. Страхование от огня. – СПб., 1912. – с. 4).

По Д.Д. Мореву (1914)

С экономической точки зрения, страхование есть вид безвозвратного потребления части имущества для вознаграждения себя в случае непредвиденных и неотвратимых бедствий (Приводится по: В. Шахов, В. Аленичев Зарождение страховой науки в России // Страховое ревю. – 2001. – № 3).

По В.К. Воблому (1915)

Страхование это вид хозяйственной деятельности на основе солидарности и возмездности, имеющий своей целью покрытие будущей нужды или потребности, вызываемой наступлением случайного и вместе статистически уловимого события. (Приводится по: Воблый К.Г. Основы экономии страхования. – Киев, 1915. – С. 401).

Продолжение прил. 1

По А. Семенову (1916)

Страхование состоит в охране труда, собственности, капитала, личности и здоровья и в предоставлении гарантий, могущих предоставить наступление случая и пресечь или ослабить влияние последнего на нормальный ход хозяйства. Указанные охрана и гарантии осуществляются посредством принудительных актов или по договорным соглашениям, состоящим, с одной стороны, в обязательстве вносить повременный эквивалент, а с другой – в уплате заранее обусловленной суммы денег, при наступлении предусмотренной категории случаев, статистически уловимых и непредотвратимых, или в предоставлении других каких-либо гарантированных договором материальных удобств (Приводится по: Семенов А. По поводу статьи «Страховая наука в современном ее положении» // Земский Страховой Вестник. – 1916. – № 20-21).

По С.И. Ожегову (1949)

Страхование – обеспечение от возможного ущерба путем периодических взносов специальному учреждению, которое выплачивает денежное возмещение в случае такого ущерба. (Ожегов С.И. Словарь русского языка. – М. : Русский язык, 1949).

По российскому законодательству (1992)

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). (Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.92).

По В.В. Шахову (1997)

Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью) (Шахов В.В. Страхование: учебник. – М. : Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.).

По Е.В. Коломину (1997)

Под широкое понятие страхования подпадают все те экономические отношения, которые выражают создание специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующее использование этих фондов для возмещения тем же или другим лицам ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизнии деятельности, а также для выплат в иных обусловленных условиямистрахования случаях.(Коломин Е.В Страхование как экономическая категория // Финансовая газета, 1997. – сентябрь (№ 35). – С. 12).

Продолжение прил. 1

Зарубежные

По Ребу (1863)

Страхование есть устранение случая в людских предприятиях. Превратить значение несчастий из всесильного в ничтожное, вот экономическая задача страхования. Страхование уничтожает действие стихийных сил на всю массу однородного типа объектов, – оно польза и мерило производительной силы. Страхование производительно уже потому, что дает верное в обмен на неверное. Надежность, которую обеспечивает страхование имущества и предприятий, подлежащих риску, равносильно действительному приращению ценностей (Приводится по: В. Шахов, В. Аленичев. Зарождение страховой науки в России // Страховое ревю. – 2001. – № 3).

Страхование по Е. Геррману (1869)

Страхование – это использование ресурсов (труд, капитал) ради предотвращения разорительных бедствий или такого ущерба, которые возникают независимо от человеческой деятельности и общественных условий в силу действия стихийных сил природы и общества (Приводится по: В.Шахов, В.Аленичев. Зарождение страховой науки в России // Страховое ревю. – 2001. – № 3).

По Адольфу Вагнеру (1881)

Страхование есть такое хозяйственное учреждение, которое устраняет или, по крайней мере, уменьшает, вредные последствия отдельных непредвиденных событий для имущества отдельного лица таким способом, что оно распределяет их на ряд случаев, которым угрожает одинаковая опасность, еще в действительности не наступившая. (Электронный ресурс).

По В. Эренбергу (1893)

Самостоятельный договор, в силу которого одна сторона (страховщик) за уплачиваемое ему вознаграждение на случай наступления предусмотренного в договоре события, факт наступления которого или время, или объем предоставления являются неизвестными, обязуется или возместить причиненный этим событием вред, или уплатить указанную в договоре сумму или ренту, – является страховым договором, если эта сторона заключает подобные договоры в виде планомерного осуществляемого промысла (Электронный ресурс).

Продолжение прил. 1

По Гобби (1898)

Страхование является распределением между множеством лиц будущей, неизвестной и случайной потребности. Потребность не покрывается возможностью прямого имущественного вреда. Потребность рождается также при уменьшении имущества не только как капитала, но и как возможного дохода, имущества не только уже существующего, но и еще могущего образоваться. Устранение несоответствия между потребностями и средствами их удовлетворения и является задачей страхования (Электронный ресурс).

По Брокгаузу и Ефрону (1901)

Теория страхования определяет страхование (Versicherung, assurance) как уничтожение случая (elimination du hasard) путем распределения риска (division des risgues). С экономической точки зрения страхование является особым видом хозяйственной деятельности, направляемой в защиту отдельных хозяйств от определенных неблагоприятных случайностей (при так называемом имущественном страховании) или создающей обеспечение единовременных или постоянных выдач (при страховании жизни) (Источник:Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона. – СПб., 1901. т. XXXI.).

По Ф. Никлаусу (1902)

Страхование имеет целью распределить между большим числом застрахованных убыток, причиненный одному из них. А тяжесть убытка распределяется равномерно между всеми соучастниками (Источник: Никлаус Ф. Размышления относительно общей теории страхования // Страховое обозрение. – 1902. – № 6. – С. 364).

По Колеру (1910)

Страхование – это победа человеческого мышления над грубыми силами жизни, победа мыслящей логики над нелепо складывающимися обстоятельствами («alogishe Gestaltungen»), с которыми нам приходится бороться (Электронный ресурс).

По М. Вольфу (1914)

Страхование во всех своих проявлениях имеет целью возмещение вреда. Отличие страхования имущества от страхования лица заключается только в том, что при страховании имущества возмещается индивидуальный, конкретный вред, при страховании же лица возмещается вред средний, типичный (как при уплате неустойки) (Электронный ресурс).

Продолжение прил. 1

По А.Г. Гойхбаргу (1914)

Страхование – это договор, по коему одна сторона (страхователь) в целях удовлетворения будущей нужды получает на случай наступления известного события или момента времени за вознаграждение, исчисляемое соразмерно вероятности их наступления (страховую премию) от другой стороны, планомерно организованного предприятия (страховщика) обещание совершить действие, исполнение и объем которого зависят от неопределившихся обстоятельств, касающихся имущества или личности самого страхователя или третьего лица. (Источник: Гойхбарг А.Г. Единое понятие страхового договора // Право. – 1914. – № 10).

По Идельсону (1914)

Договор страхования за премию есть торговая сделка, по которой один контрагент (страхователь) за уплату известного вознаграждения (премии) приобретает право на возмещение другим контрагентом (страховщиком) имущественного ущерба (право на страховую сумму или часть ее), могущего произойти от возможного наступления предусмотренного в договоре события (Электронный ресурс).

По А.А. Шахту (1916)

Страхование это средство к возмещению убытков, причиняемых различными случайностями, и в повседневной жизни представляется совсем несложной и для ищущих страхового обеспечения вполне ясной по своему эффекту деятельности (Электронный ресурс).

По Манэсу (1924)

Страхованием является основанная на началах взаимности, хозяйственная операция, имеющая целью покрытие случайно возникающих, подлежащих оценке имущественных потребностей. Что касается эвентуальных потребностей в средствах, которые должны быть покрыты страхованием, то таковые могут представлять собой непосредственный ущерб (гибель вещи), или утрату дохода (потеря трудоспособности в силу несчастного случая), или утрату возможности получать средства к существованию (глубокая старость), или обязанность какой-нибудь уплаты (обязанность возмещения убытков). Потребность должна быть случайной (как правило, она не должна вызываться преднамеренно). Требование оценимости потребностей означает, что каждая потребность должна строиться на данных статистики (Электронный ресурс).

Продолжение прил. 1

По Эмару (1925)

Страхование является операцией, в силу которой одна сторона – страхователь – за уплачиваемое им вознаграждение – премию – выговаривает в пользу себя или третьего лица на случай осуществления известного риска предоставления от другой стороны – страховщика, – который, принимая на себя совокупность рисков, уравновешивает их согласно законам статистики (Электронный ресурс).

По Бремеру (1927)

Страхование – это принятие на себя страховщиком обязанности уплатить за известное вознаграждение (премию) страхователю или выгодоприобретателю некоторую сумму денег в случае наступления известного, не зависящего от воли заинтересованного лица, события. (Источник: Серебровский В.И. Страхование. – М.: Финиздат НКФ СССР, 1927. – 144 с.).

По Сюмиену (1927)

Страхование – договор, в силу которого одно лицо – страховщик – группирует на началах взаимности других лиц, именуемых страхователями, для того, чтобы дать им возможность взаимно возместить тот эвентуальный вред, которому они подвергаются в случае реализации известных рисков, за уплату каждым из страхователей известной суммы, именуемой премией, которую страховщик обращает в общую массу за вычетом издержек, предусмотренных уставом (Источник: Серебровский В.И. Страхование. – М.: Финиздат НКФ СССР, 1927. – 144 с.)

По Бехеру (приблизительно 20–30-е гг. ХХ в.)

Страхование имеет вообще целью выравнивать вредные последствия неблагоприятных событий в хозяйственной жизни (Источник: Воблый К.Г. Основы экономии страхования: Репр. изд. – М.: Издат. центр «Анкил», 1995).

По А.Э.Шеффле (год неизвестен)

Всякое имущественное и личное страхование имеет в самом глубоком основании солидарное соединение страхователей для выравнивания потерь (Источник: Воблый К.Г. Основы экономии страхования: Репр. изд. – М.: Издат. центр «Анкил», 1995).

По Кроста (год неизвестен)

Страхование это соединение рисков в целях их возмездного выравнивания (Источник: Серебровский В.И. Страхование. – М.: Финиздат НКФ СССР, 1927. – 144 с.).

Продолжение прил. 1

Страхование по Шофтону (год неизвестен)

Страхование – это возмещение действия случая через взаимность, организованную по законам статистики (Источник: Воблый К.Г. Основы эконо­мии страхования: Репр изд. – М.: Издат. центр «Анкил», 1995. – 232 с.).

По Маршнеру (год неизвестен)

Страхование – это хозяйственное учреждение на принципе взаимопомощи, которое ставит целью удовлетворение индивидуальных или коллективных потребностей путем отвращения хозяйственного ущерба или предупреждения уменьшения капитала вследствие случайных, статистическиизмеримых событий. (Источник:Воблый К.Г. Основы экономии страхования: Репр. изд. – М.: Издат. центр «Анкил», 1995. – 232 с.).

По Гебауэру (год неизвестен)

Страхованием можно назвать все акты и учреждения, которые имеют в виду меры против неблагоприятных последствий хозяйственно вредных и непредвиденных будущих событий. Страхованием мы должны назвать и огнестойкое строительство, и огнетушение. (Источник: Воблый К.Г. Основы экономии страхования: Репр. изд. – М.: Издат. центр «Анкил», 1995. – 232 с.).

По Ю. Гирке (год неизвестен)

Страхование – самостоятельный договор, в силу которого одна сторона, действующая известным планомерным образом, принимает на себя перед другой стороной за вознаграждение обязательство к выполнению действия, состоящего в известном имущественном предоставлении на случай наступления неизвестного, хозяйственно-вредоносного события; имущественное предоставление состоит в возмещении вреда, а при личном страховании может быть заключено соглашение и о предоставлении другого рода. (Источник: Гирке, Zeitschr. f. H R., 86, р. 161–162).

По Ребулю (год неизвестен)

Страхование – противоположность игре. Играет именно тот, кто не принимает никаких мер против вероятной погибели его имущества от пожара или своей трудовой энергии от болезни. Кто страхуется, тот желает устраниться от такой игры. «Что же является ставкой, если вы не страхуетесь?» «Ставка – это всегда значительная часть вашего имущества, иногда и всё имущество, ваш покой, ваша честь, будущее и честь ваших детей». «В какую же игру вы играете?» «В игру самую невыгодную, самую бессмысленную, самую опасную из всех, в игру, в которой

Окончание прил. 1

вы можете все потерять и ничего не выиграть, ибо никогда не выигрывают против случая». Можно сказать, что при современных условиях всякий не страхующийся уподобляется азартному игроку. (Источник: Воблый К.Г. Основы экономии страхования: Репр. изд. – М.: Издат. центр «Анкил», 1995. – 232 с.).

По законодательству США (год неизвестен)

Страхование – официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок (Источник: Страхование и управление риском: терминологический словарь. – М.: Наука, 2000).