43. Центральный банк.

В условиях развития современной банковской системы особая роль принадлежит центральному банку как представителю ее первого уровня. Правовой статус Центрального банка России закреплен в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (2002 г.). В законе определены его организационно-правовой статус, функции, полномочия, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Также деятельность Банка России регулируются Конституцией, другими федеральными законами и нормами международного права.

Основными целями ЦБ РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для реализации указанных целей Банк России имеет соответствующую институциональную структуру, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности.

Структура центрального аппарата Банка России включает департаменты и управления, которые призваны укрепить и обеспечить эффективную работу банковской системы. Важную роль в осуществлении деятельности Банка России играют его территориальные подразделения – территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры. ЦБ РФ представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняющее свои функции и независимое в текущей деятельности от органов государственного управления экономикой. Вместе с тем, он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Высшим органом Банка России является Совет директоров, который руководит его деятельностью по реализации денежно-кредитной политики. В его состав входят председатель Банка России и 11 членов. В целях координации работы Банка России, законодательных и исполнительных органов власти, министерств, ведомств, хозяйственных структур и кредитных учреждений при ЦБР создан Национальный банковский совет в составе 12 человек. В него входят представители Совета Федерации, Государственной Думы, Президента, Правительства РФ, министерств, предприятий и коммерческих банков.

Роль центральных банков в экономике проявляется в выполняемых им функциях. К ним относятся: эмиссия банкнот; осуществление денежно-кредитного регулирования; выполнение функции финансового агента правительства; регулирование деятельности кредитных организаций; хранение золотовалютных резервов.

Функции центрального банка реализуются через выполняемые им пассивные и активные операции. К пассивным операциям (операции по привлечению денежных средств) центрального банка относятся: эмиссия банкнот; прием вкладов коммерческих банков и казначейства; операции по формированию собственного капитала. Активные операции (операции по размещению привлеченных денежных средств) включают в себя: учетно-ссудные операции; вложения в ценные бумаги; операции с золотом и иностранной валютой.

Одной из важнейших функций центрального банка является осуществление денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

В зависимости от поставленных целей выделяют два основных типа денежно-кредитной политики: рестрикционную, направленную на ограничение денежной массы и кредитных ресурсов, и экспансионистскую, предполагающую стимулирование кредита и денежной эмиссии.

Различают две группы методов денежно-кредитной политики: общие и селективные, экономические и административные. Общие методы в целом воздействуют на рынок ссудных капиталов, селективные предназначены для влияния на его отдельные сегменты. Экономические методы предполагают косвенное регулирование денежной массы с помощью следующих инструментов: изменение нормы обязательных резервов, проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой, изменение объема кредитов, предоставляемых центральным банком коммерческим, а также процентной ставки по кредитам. Административные методы основаны на введении ограничений, лимитов и других мер прямого воздействия на денежную массу. К ним относятся: лимитирование отдельных видов операций банков, регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд, рефинансирование на льготных условиях операций коммерческих банков по кредитованию низкорентабельных предприятий и т.д.

Центральный банк является органом, регулирующим деятельность кредитных организаций. Он осуществляет надзор за коммерческими банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Основные направления регулирования определены его нормотворческой деятельностью, устанавливающей порядок открытия банков; лицензирования банковской деятельности и отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами, с драгоценными металлами); проведение проверок и анализа финансовой отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах; установление и контроль за соблюдением норм обязательных резервов и экономических нормативов.