Лекція 7. Особливості іпотечного кредитування та мінімізація іпотечних кредитних ризиків

План лекції

1. Специфіка іпотечного кредитування.

2. Нормативно-правове забезпечення іпотечного кредитування.

3. Етапи іпотечного кредитування.

4. Кредитні ризики при іпотечному кредитуванні та способи їх мінімізації.

Рекомендовані підручники, методичні та дидактичні матеріали

1. Господарський кодекс України : офіц.текст за станом на 20 січня 2007 р. – Х.: Одісей , 2007.- 240 с.

2. Земельний кодекс України : офіц.текст за станом на 25 жовтня 2001 р .- К.: Ін Юре, 2002.- 208 с.

3. Цивільний кодекс України : офіц.текст прийнятий 16 січня 2003 р. – К.: Атака , 2003.- 416 с.

4. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 07.12.2000 р. № 2121-111 // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2001. – №1. – С. 3-47.

5. Про заставу : Закон України від 2.10.92. № 2654-XII, зі змінами та доповненнями. // Відомості Верховної Ради України. – 1992 р. – №47. –С. 42-49.

6. Про іпотеку : Закон України від 05.06.03. № 898-IV // Бюлетень систематизованого законодавства України. Відомості Верховної Ради України. – 2003. – №38. – С. 28-40.

7. Про іпотечні облігації : Закон України від 22.12.05 р. № 3273 – ІV

8. Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати : Закон України від 19.06.03. № 979-IV.

9. Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю [Текст]: Закон України від 19.06.03. № 978-IV.

10. Іпотечне кредитування : навч.посібник / За ред..О.С. Любуня, О.І. Кірєєва, М.П.Денисенка.- К.: ЦНЛ , 2005. – 392 с.

11. Любунь, О.С., Іпотечний ринок : підручник /О.І. Кірєєв , М.П.Денисенко .– К.: Атіка, 2006. – 288 с.

12. Євтух, О. Т. Іпотека – механізм ефективного використання ресурсів . - Луцьк: «Волинська обласна друкарня». - 2001.- 316с.

13. Кручок, С. І. Іпотечне кредитування: європейська практика та перспективи розвитку в Україні. - К.: Урожай. - 2003.- 208с.

14. Паливода, К.В. Ипотечный рынок жилья в Украине: проблемы и перспективы развития . - К.: Знання. - 2006.- 197 с.

15. Пересада, А.А. Інвестиційне кредитування : навч.посібник/ А.А.Пересада, Т.В. Майорова. – К.: КНЕУ, 2002. – 271 с.

16. Разумова И.А, Ипотечное кредитование : учеб.пособие.– СПб.: Питер, 2005. – 208 с.

17. Селюков, В.К. Управление рисками. Ипотечная сфера/ В.К.Селюков , С.Г.Гончаров . - М.: Изд-во МВТУ им. Н.Э. Баумана, 2001.

1. Специфіка іпотечного кредитування

Первинний ринок іпотечного кредитування передбачає перерозподіл кредитних коштів між кредитором та позичальником шляхом видачі та використання іпотечного кредиту.

Іпотечний кредит - правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитором і позичальником з приводу надання коштів у користування із забезпеченням іпотекою.

Банк надає іпотечні кредити на умовах, визначених кредитними угодами, за умови обов’язкового дотримання наступних основних принципів кредитування: строковості, поверненості, цільового використання, забезпеченості та платності.

Первинний ринок іпотечного кредитування забезпечує механізм функціонування системи перерозподілу іпотечного кредиту за участю суб’єктів: кредитора та позичальника.

Іпотечні кредити, що надаються позичальникам, можуть бути класифіковані за наступними критеріями:

1. За предметом застави:

• земельний іпотечний кредит - кредит, виконання зобов‘язань позичальника за яким забезпечене іпотекою землі;

• житловий іпотечний кредит - кредит, виконання зобов‘язань позичальника за яким забезпечене іпотекою нерухомого майна житлового призначення (квартири, будинки, тощо);

• комерційний іпотечний кредит - кредит, виконання зобов‘язань позичальника за яким забезпечене іпотекою нерухомого майна комерційного призначення (нежитлові приміщення, споруди, тощо).

• комбінований іпотечний кредит – кредит, виконання зобов’язань позичальника за яким забезпечено іпотекою різного нерухомого майна (спорудою та земельною ділянкою на якій вона розташована, квартирою та земельною ділянкою, тощо).

2. За часовим критерієм виникнення відносно іпотеки:

• перша іпотека;

• наступна (друга) іпотека;

3. За кількістю предметів застави:

• стандартна іпотека (один предмет іпотеки);

• об’єднана іпотека;

• спільна іпотека;

4. За строком користування:

• короткостроковий іпотечний кредит;

• довгостроковий іпотечний кредит.

5. За методами погашення основного боргу:

• Кредити з разовим погашенням – кредити, погашення позичальником основного боргу за якими здійснюється разовим платежем на конкретну дату, яка вказана в основному зобов‘язанні як строк повернення кредиту.

• Кредити з погашенням частинами – кредити, основний борг за якими погашається частинами протягом усього строку дії основного зобов‘язання. Термін погашення вказується в основному зобов‘язанні та може бути періодичним (щомісячно, щоквартально, 1 раз на півріччя, 1 раз на рік, після закінчення іншого обумовленого основним зобов‘язанням періоду), або визначається відповідним графіком погашення, якій є невід’ємною частиною основного зобов‘язання.