Розрахунок наявності вільного залишку кредиту при кредитуванні під заставу векселів (цифри умовні)

Фактично на «11» листопада 2006 р.
1. Установлене банком відношення заборгованості до забезпечення	75%
2. Установлений ліміт заборгованості за позикою під заставу векселів	10 000 грн.
3. Загальна сума векселів, прийнятих у заставу (сума забезпечення)	7 000 грн.
4. Сума заборгованості за позикою	4 800 грн.
5. Фактичне відношення заборгованості до забезпечення (ряд. 4 /ряд. 3)- 100%	68,57%
6. Можлива заборгованість за позикою, виходячи з фактичного забезпечення І прийнятого відношення заборгованості до забез- печення (сума відкритого кредиту) (ряд, 3 • ряд. 1) / 100	5 250 грн.
7. Вільний ліміт заборгованості (ряд, 2 - ряд. 4)	5 200 грн.
8. Можлива додаткова позика (ряд. 6 - ряд, 4) або (ряд. 1 - ряд. 5) х | х ряд. 3/100, проте не більше суми за ряд. 7	450 грн.

Погашення кредиту під заставу векселів може здійснюватися перерахуванням коштів за розпорядженням позичальника з його поточного рахунку (після чого йому повертають векселі) або зарахуванням безпосередньо на спеціальний позичковий рахунок платежів, котрі надійшли від векселедавців за векселями, що бу­ли передані в заставу (якщо позичальник не має змоги погасити заборгованість іншим чином).

У разі одержання банком платежу за векселем до настання строку погашення заборгованості за кредитом банк може зараху­вати суму платежу як виконання позичальником його зобов'язан­ня, якщо це передбачено угодою сторін. Різниця між сумою пла­тежу за векселем і заборгованістю, якщо така виявиться, підлягає поверненню позичальнику.

Звернення банком стягнення на заставлені векселі може бути здійснене через:

1) подання векселя до платежу зобов'язаній особі, якщо век­сель одержаний за заставним або передавальним індосаментом:

2) продаж векселя, якщо він отриманий за передавальним ін­досаментом.

Кредитування під заставу векселів є досить привабливим для підприємств, що інтенсивно використовують векселі у своїй гос­подарській діяльності й володіють значним вексельним портфе­лем. Особливо зручним для суб'єктів господарської діяльності вексельний онколь. Прийнятність даної форми кредитування пов'язана з ЇЇ високою еластичністю, що дає змогу позичальнику оперативно отримувати кошти за рахунок банківського кредит), уникаючи тривалої процедури оцінки кредитоспроможності, які передбачена, наприклад, при обліковому кредиті. Крім цього, позичальник сплачує проценти лише за фактичний термін користування кредитом, на відміну від облікового кредиту, за якого клі­єнт часто змушений погоджуватись на строки, що перевищують реальну потребу в позиці.