ПОЛОЖЕННЯ

про порядок емісії платіжних карток

і здійснення операцій з їх застосуванням

{ У тексті Положення слова "консолідований картковий рахунок",

"консолідований картрахунок" та "готівкові кошти" у всіх

відмінках замінено відповідно словами "консолідований

рахунок", "готівка" у відповідних відмінках згідно з

Постановою Національного банку N 2 ( z0041-08 ) від

04.01.2008 }

1. Загальні положення

1.1. Це Положення розроблене згідно із Законами України "Про

Національний банк України" ( 679-14 ), "Про банки і банківську

діяльність" ( 2121-14 ), "Про платіжні системи та переказ коштів в

Україні" ( 2346-14 ), іншими законодавчими актами України, у тому

числі нормативно-правовими актами Національного банку України.

1.2. Положення встановлює загальні вимоги Національного банку

України (далі - Національний банк) до порядку здійснення банками

емісії платіжних карток, визначає операції, що здійснюються з їх

застосуванням, і порядок розрахунків за цими операціями.

{ Пункт 1.2 глави 1 із змінами внесеними згідно з Постановою

Національного банку N 165 ( z0600-08 ) від 05.06.2008 }

1.3. Особливості застосування платіжних карток

внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем регулюються

відповідними нормативно-правовими актами Національного банку та

правилами платіжних систем з урахуванням вимог цього Положення.

1.4. Дія Положення поширюється на членів та учасників

внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем, які є

суб'єктами відносин, що виникають під час здійснення операцій,

ініційованих за платіжними картками цих платіжних систем.

Вимоги цього Положення не поширюються на емісію та

використання карток, які не належать до платіжних (телефонних,

транспортних, дисконтних тощо), призначених для фіксування в

електронному вигляді заборгованості емітента перед держателем цих

карток за попередньо оплаченими товарами (послугами).

1.5. У цьому Положенні наведені нижче терміни вживаються в

такому значенні:

авторизація - процедура отримання дозволу на проведення

операції із застосуванням платіжної картки;

багатоемітентна платіжна система - платіжна система, яка

включає двох і більше емітентів;

{ Термін "видача готівки" пункту 1.5 глави 1 виключено на

підставі Постанови Національного банку N 2 ( z0041-08 ) від

04.01.2008 }

держатель платіжної картки - фізична особа - клієнт або

довірена особа клієнта, яка на законних підставах використовує

платіжну картку (її реквізити) для ініціювання переказу коштів з

відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції з її

застосуванням;

довірена особа клієнта - фізична особа, яка на законних

підставах має право здійснювати видаткові операції з використанням

платіжної картки за рахунок частини або всіх коштів, що

обліковуються на картковому рахунку клієнта; { Термін "довірена

особа клієнта" пункту 1.5 глави 1 в редакції Постанови

Національного банку N 2 ( z0041-08 ) від 04.01.2008 }

документ за операцією із застосуванням платіжної картки -

документ, що підтверджує виконання операції з використанням

платіжної картки, на підставі якого формуються відповідні

документи на переказ чи зараховуються кошти на рахунки;

електронний гаманець - смарт-картка або платіжний додаток

платіжної картки, кошти за операціями з якою(им) обліковуються на

консолідованому рахунку емітента. Електронний гаманець дає змогу

його держателю в межах установленого ліміту виконувати платіж за

товари (послуги) без уведення персонального ідентифікаційного

номера. Призначений в основному для здійснення розрахунків і

зняття готівки на невеликі суми. Електронний гаманець є одним із

типів наперед оплачених платіжних карток;

імпринтер - пристрій, призначений для перенесення рельєфних

реквізитів платіжної картки на сліп;

картковий рахунок (далі - картрахунок) - поточний рахунок, на

якому обліковуються операції за платіжними картками, а також інші

операції, визначені цим Положенням;

клієнт - фізична або юридична особа, філія, представництво,

відділення (далі - юридична особа), яка уклала договір з емітентом

про надання та використання платіжних карток;

код авторизації - код, який формується й надається емітентом

або юридичною особою, яка діє за його дорученням, - членом або

учасником платіжної системи за результатами позитивної

авторизації; { Термін "код авторизації" пункту 1.5 глави 1 із

змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 2

( z0041-08 ) від 04.01.2008 }

консолідований рахунок - рахунок, що відкривається емітентом

для обліку коштів за емітованими ним наперед оплаченими платіжними

картками (електронними гаманцями). Дебетовий залишок за

консолідованим рахунком не допускається;

корпоративна платіжна картка - платіжна картка, яка дає змогу

її держателю здійснювати операції за картрахунком юридичної особи

або фізичної особи-підприємця;

наперед оплачена платіжна картка - платіжна картка, яка надає

право держателю виконувати операції в межах попередньо внесених

коштів, що обліковуються на консолідованому рахунку банку;

овердрафт - короткостроковий кредит, який надається банком

клієнту в разі перевищення суми операції за платіжною карткою

залишку коштів на його картрахунку або встановленого ліміту

кредитування;

одноемітентна платіжна система - платіжна система одного

банку, який одночасно виконує функції платіжної організації,

емітента та еквайра;

особиста картка - платіжна картка, емітована на ім'я

клієнта - фізичної особи, що не є суб'єктом господарювання;

персональний ідентифікаційний номер (далі - ПІН) - код,

відомий лише держателю платіжної картки і потрібний для його

ідентифікації під час здійснення операцій з використанням

платіжної картки;

платіжна схема - умови, за якими виконується облік операцій

за платіжними картками клієнта та здійснюються розрахунки за ці

операції;

платіжне повідомлення - сукупність даних в електронній формі,

на підставі яких здійснюються розрахунки за операцію з платіжною

карткою, що визначає вид операції та суму коштів, на яку вона

виконана, ідентифікаційні дані емітента, еквайра та інші дані,

визначені правилами платіжної системи;

процесинг - діяльність, яка включає в себе виконання

авторизації, моніторинг, збір, оброблення, зберігання й надання

членам системи та розрахунковому банку платіжних повідомлень за

операціями з платіжними картками;

процесинговий центр - юридична особа - учасник платіжної

системи, яка здійснює процесинг;

система електронної торгівлі (комерції) - сукупність

програмно-технічних засобів, процедур і правил, використання яких

дає змогу споживачу здійснити віддалений доступ до прейскурантів

торговців, виконати замовлення на поставку та оплату замовлених

товарів (послуг);

сліп - паперовий документ, який підтверджує здійснення

операції з використанням платіжної картки й містить набір даних

щодо цієї операції та реквізити платіжної картки;

стоп-лист - список платіжних карток (номерів платіжних

карток), за якими заборонено проведення операцій. Залежно від

правил платіжної системи стоп-лист може бути електронним та

паперовим;

страховий фонд - фонд, призначений для погашення платіжною

організацією або розрахунковим банком заборгованості члена

платіжної системи в разі його неплатоспроможності;

технічний еквайр - юридична особа - учасник платіжної

системи, яка здійснює технічний еквайринг;

технічний еквайринг - діяльність юридичної особи щодо

технологічного, інформаційного обслуговування торговців та/або

еквайрів за операціями, які здійснені із застосуванням платіжних

карток.

Інші терміни та визначення, які вживаються в цьому Положенні,

застосовуються в значенні, визначеному Законом України "Про

платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 ), іншими

законодавчими актами України.

1.6. Правовідносини, що виникають у зв'язку з емісією

платіжних карток, здійсненням операцій з їх застосуванням, а також

із проведенням розрахунків за цими операціями в межах України,

регулюються законами України, цим Положенням, іншими

нормативно-правовими актами Національного банку, а також правилами

платіжних систем і договорами, які укладаються між учасниками

платіжних систем.

1.7. На території України застосовуються платіжні картки,

емітовані членами внутрішньодержавних і міжнародних платіжних

систем (резидентами та нерезидентами).

1.8. Для здійснення емісії та еквайрингу платіжних карток,

призначених для застосування в Україні, банки можуть створювати

внутрішньодержавні одноемітентні та багатоемітентні платіжні

системи.

1.9. Для здійснення емісії та еквайрингу платіжних карток,

призначених для застосування в Україні та за її межами,

банки-резиденти мають право створювати міжнародні платіжні системи

або укладати договори з платіжними організаціями відповідних

міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих

системах.

{ Пункт 1.10 глави 1 виключено на підставі Постанови

Національного банку N 165 ( z0600-08 ) від 05.06.2008 }