II. Операции

Пассивные операции ком.банка – деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.

Назначение операций ком.банка состоит в следующем:

1. Обеспечение ресурсами деятельности банка

2. Формирование дополнительных источников средств для использования в экономике.

3. Увеличение дохода физических и юридических лиц, получающих банковские проценты по вкладам.

4. Рост собственного капитала банка.

5. Создание резервных фондов страхования банковских операций.

Пассивные операции – операции по мобилизации средств, а именно:

1. Привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных).

2. Получение кредитов от других банков.

3. Эмиссия собственных ценных бумаг.

Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

Активные операции – операции по размещению средств.

В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых, которые выплачиваются банком по пассивным операциям.

Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) – одна из важнейших традиционных статей доходов банка (банковская прибыль формируется за счет комиссионных сборов за банковские услуги).

Основные пассивные операции – депозитные (срочные и бессрочные вложения клиентов банка).

Бессрочные вклады предназначаются для осуществления текущих платежей наличными или через банк (чеки, пластиковые карты, аккредитивы).

Срочные вкладами обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от сроков вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика.

К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции.

Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента (сберегательная книжка).

К пассивным операциям ком.банка можно отнести:

1. Создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли.

2. Эмиссия ценных бумаг и их размещение на открытом рынке.

3. Депозитные операции.

4. Межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке.

Активные операции ком.банка – операции по размещению привлеченных собственных средств ком.банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции ком.банка:

1. Кредитные операции

2. Инвестиционные

3. Операции по формированию имущества банка

4. Расчетно-кассовые операции

5. Комиссионно-посреднические операции

Классификация кредитных операций:

1. В зависимости от обеспечения:

   1. Ссуды без обеспечения

   2. Ссуды с обеспечением

      1. Вексельные

      2. Товарные

      3. Фондовые

      4. Ипотечные

2. По методу взимания процентов:

   1. В момент предоставления ссуды

   2. В момент погашения ссуды

   3. Равномерными взносами

3. По категориям заемщиков:

   1. Коммерческие ссуды

   2. Потребительские ссуды

   3. Ссуды посредникам

   4. Сельскохозяйственные суды

4. По характеру погашения:

   1. Единовременный взнос

   2. В рассрочку

5. По срокам погашения:

   1. Краткосрочные

   2. Среднесрочные

   3. Долгосрочные

   4. Онкольные (до востребования)

Активные операции – операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов.

Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками – является краткосрочная ссуда экономическим агентом для покупки товарно-материальных ценностей.