Тема 5. Кредитні операції банків

Кредитні операції: роль у діяльності комерційних банків. Принципи кредитування та кредитної політики.

Порядок і правила здійснення кредитних операцій в Україні. Використання простих, спеціальних і контокорентних рахунків у кредитуванні.

Форми кредитування: споживчий, банківський кредит, лізинг, іпотека, комерційний, міжбанківський кредит, бланковий, консорціумний.

Основні умови кредитної угоди. Документи, необхідні для отримання кредиту в банку. Зміст кредитного договору.

Поняття „кредитоспроможність," значення і елементи системи оцінювання. Розрахунки основних економічних показників

Формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків. Критерії оцінювання фінансового стану позичальників, категорії позичальників.

Групи класифікації кредитного портфеля. Категорії кредитних операцій залежно від суми гарантій та вартості предметів застави. Коефіцієнт резервування. Розмір відрахувань до резерву за групами ризику. Порядок

формування і використання резервів для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості комерційних банків. Використання резервів.

Сутність кредитного ризику та його фактори: репутація, можливість, капітал, умови, застава.

Форми забезпечення кредитів. Заходи мінімізації втрат від кредитного ризику. Кредитна лінія та її різновиди.

Ціна банківського кредиту та фактори, які впливають на неї.

Загальні принципи і методи управління процентною ставкою за кредитом.

Етапи процесу кредитування. Методи кредитування: кредитування у разовому порядку, відповідно з відкритою кредитною лінією, за овердрафтом, по контокорентному рахунку. Короткострокове і довгострокове кредитування.

Джерела, форми погашення позичок. Контроль їхнього використання. Проблемні кредити. Причини виникнення проблемної заборгованості. Негативні чинники. Заходи щодо повернення кредиту: метод реабілітації та ліквідації. Стягнення заборгованості за кредитним договором.

Тема 6. Операції банків з цінними паперами

Діяльність банків на фондовому ринку. Політика банку на фондовому ринку.

Моделі організації ринку цінних паперів: банківська, небанківська, змішана.

Сек'юритизація банківських кредитів. Законодавче регулювання операцій банків з цінними паперами. Функціональні підрозділи банків.

Сутність і основні напрями емісійної роботи банку. Основні види та етапи емісійної діяльності.

Порядок розміщення акцій на ринку, варіанти їх продажу. Викуп акцій. Використання депозитних сертифікатів.

Напрямки інвестиційних операцій банків з цінними паперами: визначення цілей, горизонту і форми інвестицій; інвестиційний аналіз; формування та управління портфелем цінних паперів; оцінювання ефективності інвестиційної діяльності. Класифікація цінних паперів у портфелі банку та їх характеристика.

Етапи інвестування. Фундаментальний та технічний аналіз. Вкладення в боргові цінні папери: види. Ризики: фінансові і функціональні, системний і несистемний. Методи управління інвестиційними ризиками.

Ринкова і балансова вартість цінних паперів. Переоцінка портфеля цінних паперів. Клас емітента та розмір коригування розрахункової вартості груп цінних паперів. Доходи від операцій з цінними паперами: процентні, комісійні, торгові, інші. Порядок розрахунку доходу комерційного банку від операцій з акціями, облігаціями та ін. цінними паперами.

Оформлення застави цінних паперів. Ломбардний кредит: вимоги. Операції РЕПО: види.

Види професійної діяльності банків на ринку цінних паперів: фінансове посередництво, управління та організаційно-технічне обслуговування операцій з цінними паперами.