22.Страховая сумма. Страховой ущерб. Выплата страх-го возмещения и страх-го обеспечения

Страховая сумма - это установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в силу правил об имущественном страховании или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страховании (ст. 947 ГК РФ). То есть страховая сумма является верхним пределом того, что может получить страхователь (выгодоприобретатель)

Страховой ущерб - убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или назначенный по его поручению доверенный эксперт (аджастер).

Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой

Убыточность страховой суммы — экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Позволяет сопоставить расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика.

Показатель убыточности страховой суммы формируется под влиянием следующих факторов: числа застрахованных объектов и их страховой суммы, числа страховых случаев, числа пострадавших объектов и суммы страхового возмещения.

Страховая выплата - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Виды:

Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. С. в. может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы).

Страховое обеспечение - уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.

23.Факторы риска и методика их оценки в страх-е

Страховой риск — это вероятное событие или их совокупность, на случай наступления которых проводится страхование: в имущественном страховании — возможность гибели или повреждения имущества от пожара, наводнения, землетрясения и других бедствий; в личном страховании — несчастный случай, чреватый утратой трудоспособности, бракосочетание, рождение ребенка Страховщик должен изучить риск и рисковые обстоятельства, прежде чем принять решение о страховании.

Процесс наблюдения и учета носит название регистрации риска.

Факторы, которыми опр. регистрация риска для данной рисковой совокупности - это рисковые обстоятельства:

- Объективные рисковые обстоятельства отражают объективный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей.

-Субъективные рисковые обстоятельства отражают тип связи, игнорирующий объективный подход к действительности, и зависят от воли и сознания людей в процессе познания объективной реальности.

Все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяют состояние, которое наз-ся ситуацией риска. Она характеризует естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой этот объект находится.

Методы оценки рисков:

-средних величин - подразделение групп риска на подгруппы;

-процентов  - скидки и надбавки к имеющейся аналитической базе в зависимости от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа;

-индивидуальных оценок - в отношении рисков, которые невозможно соотнести со средним типом риска, экспертные оценки.