Тема 1.3. Денежная система и виды денежных реформ

1. Понятие и элементы денежной системы

2. Типы денежных систем

3. Денежная система РФ

4. Инфляция. Виды денежных реформ. Особенности инфляционного процесса в России

После изучения данной темы вы сможете:

• Дать определение денежной системы и перечислить ее главные элементы;

• Понять сущность основных видов денежных систем;

• Дать характеристику денежной системы Российской Федерации и роли Банка России в ней;

• Уяснить сущность современной инфляции и ее основные виды.

1. Понятие и элементы денежной системы. Денежной системой называется система обращения денег в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно

Денежная система включает следующие основные элементы:

1. Денежную единицу (единицу счета), служащую для измерения цен товаров. Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения выражения цен всех товаров и услуг.

2. Масштаб цен. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил экономический смысл.

3. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение денежных знаков. Эмиссионная система включает в себя эмиссионный центр и эмиссионное законодательство. Регулирование денежной системы осуществляется эмиссионными банками, которые приводят в соответствие различные ее элементы.

4.Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем обороте.

5. Порядок прогнозного планирования включает в себя систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами.

6.Механизм денежно-кредитного регулирования - это набор инструментов влияния государства на экономику в целом.

7. Порядок установления валютного курса или котировки валют, то есть соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам.

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

2. Типы денежных систем.

Различают системы обращения металлических и неметаллических денег. В первом случае металлические деньги выполняют все функции денег, а кредитные деньги (банкноты) разменны на золото. Во втором случае обращаются неразменные на золото неметаллические деньги. Известны 2 типа систем обращения металлических денег; биметаллизм и монометаллизм. Под биметаллизмом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя металлами, обычно серебром и золотом. Предусмотрена свободная чеканка монет из этих металлов, а также обращение их на равных. Под монометаллизмом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за одним металлом (медью, серебром, золотом).

Разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты, когда соотношение между серебряными и золотыми монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла;

2. Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается государством;

3. Система «хромающей» валюты, когда золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. Предусматривалась свободная чеканка золотых и закрытая серебряных монет. Серебряные монеты выступали знаками золота.

Биметаллизм существовал достаточно долго, хотя использование двух металлов в качестве денег противоречит природе всеобщего стоимостного эквивалента. Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного выполнять функцию всеобщего эквивалента.

Разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт. Обращение золотых монет и бумажных денег, свободно размениваемых на золото. Существовал при капитализме свободной конкуренции. Подобные денежные системы стабильны и эластичны. Для золотомонетного стандарта характерны свободная чеканка золотых монет; свободная размен знаков стоимости на золото; свободное движение золота между странами. Обмен банкнот на золото приостанавливался только в период войн.

2. Золотослитковый стандарт. Бумажные банкноты обменивались на золотые слитки (Великобритания, Франция, Япония). Не существовало свободной чеканки золотых монет. Размен денег на золото был ограничен стоимостью слитков.

3. Золото-девизный стандарт. Валюты обменивались на девизы в валютах, разменных на золото. Девизы – платежные средства в иностранной валюте. Связь с золотом становится все более опосредованной.

3. Денежная система Российской Федерации

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности».

Принципы организации наличного денежного обращения (организация эмиссионных операций):

1. Принцип номинала (ст. 27 ФЗ «О Центральном банке»).

2. Принцип необязательности обеспечения (ст. 28).

3. Принцип монополии и уникальности (ст. 29).

4. Принцип безусловной обязательности (ст. 30). .

5. Принцип неограниченной обмениваемости (ст. 31).

6. Принцип правового регулирования (ст. 33).

В целях организации наличного обращения на территории страны Банк России выполняет следующие функции:

1. прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3. определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

4) разработку порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Под наличными деньгами понимаются банкноты и монеты Банка России.

Выпуск денег в обращение складывается из нескольких этапов:

1. Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов.

2. Изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации.

3. Организация резервных фондов денежной наличности.

4. Транспортировка денежной наличности в регионы РФ.

5. Собственно выпуск денег в обращение.

Деньги считаются выпущенными в обращение, если они находятся в оборотной кассе, и изъятыми из обращения, если они находятся в резервных фондах.

4. Понятие и сущность инфляции

Под инфляцией понимается переполнение каналов денежного обращения, связанное с нарушением закона денежного обращения, приводящее к утрате деньгами части или всех функций и проявляющееся в рыночной экономике в долговременном повышении цен на все товары. В крайнем своем проявлении инфляция приводит к натуральному обмену.

Инфляция – это процесс обесценения денег, связанный с нарушением законов денежного обращения.

По внешнему проявлению различают открытую и скрытую (подавленную) инфляцию. Открытая инфляция проявляется в рыночной экономике в долговременном росте цен на все товары. Скрытая инфляция проявляется в плановой экономике в исчезновении товаров с прилавков административной торговли и повышение цен на неконтролируемые государством черном и колхозном рынках.

Инфляционный рост должен быть долговременным и на все товары, в отличие от неинфляционного, например, сезонного роста цен.

По темпам роста различают ползучую (до 10% в год), галопирующую (до ста процентов в год) и гиперинфляцию (более сотни процентов в год).

По причинам различают инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса развивается в результате изменения спроса на товары. Спрос на товары больше, чем предложение товаров.

Инфляция издержек вызывается ростом издержек производства.

Для преодоления инфляции и стабилизации денежного обращения проводятся денежные реформы или антиинфляционная политика.

Денежная реформа представляет собой полное или частичное преобразование денежной системы с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Виды денежных реформ нуллификация, девальвация, ревальвация

ВЫВОД: денежная система – это структурированная совокупность тесно взаимодействующих между собой элементов. Она реализуется путем организации денежных отношений в стране как едином экономическом пространстве. Типы денежных систем складываются исторически и закрепляются законодательно. В случае нарушения действия закона денежного обращения, возникновения дисбаланса спроса и предложения денег, возникает инфляция. Последствия инфляции не могут быть оценены однозначно. Негативные последствия инфляции всем хорошо известны, но инфляция может использоваться государством на благо общества.

БАЗОВЫЕ ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ

Девальвация – официальное снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным.

Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения цен всех товаров.

Денежная реформа – полное или частичное преобразование денежной системы, проводимой государством с целью стабилизации денежного обращения.

Денежная система – система, включающая в себя денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения.

Деноминация - укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их на новые денежные единицы с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, заработной платы и т.д.

Золотодевизный стандарт – денежная система, при которой банкноты обмениваются на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото.

Золотомонетный стандарт - денежная система, характеризуемая золотым обращением, свободной чеканкой золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, свободным движением золота между странами.

Золотослитковый стандарт – денежная система, при которой банкноты обмениваются на золотые слитки установленного веса.

Инфляция – кризисное состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся прежде всего в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, что ведет к перераспределению национального дохода в пользу определенных социальных групп.

Нуллификация – объявление государством обесценившихся бумажных денег недействительными, т.е. лишение их силы законного платежного средства и введение новой денежной единицы.

Масштабом цен называется весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.

Порядок эмиссии и обращения денег – законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

Ревальвация - повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.

Реставрация – восстановление прежнего золотого содержания.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ:

1. Дать определение денежной системе и указать ее основные элементы.

2. В чем различия золотомонетного и золотослиткового стандарта?

3. Раскрыть сущность типов денежных систем.

4. Расскажите об особенностях денежной системы РФ.

5. Дайте определение денежной реформы.

6. С какой целью осуществляется деноминация?

7. Что такое нуллификация национальной денежной единицы?

8. Охарактеризуйте экономический смысл девальвации (ревальвации) как денежной реформы и как метода регулирования курса национальной валюты.

9. Назовите основные методы «шоковой терапии».

10. Что такое инфляция и каковы формы ее проявления?

11.Каковы социально-экономические последствия инфляции?

12.Сравните инфляцию спроса и инфляцию издержек производства.

13.В чем особенности российской инфляции?

14. Дайте характеристику формам и методам регулирования инфляции.

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

Задача

Коммерческий банк А внес 130 млн. руб. в оборотную кассу РКЦ. Коммерческий банк В получил из оборотной кассы со своего корреспондентского счета в центральном банке 160 млн. руб. и выдал кредит банку С на межбанковском рынке в размере 50 млн. руб.