Плательщик 2

Бенифици 1

4 Банк – отправитель

3 7

6 Банк п- плателищи к

5

1-оформление после отгрузки товаров птп вместе с предусмотренными договором документы бенефициар направляет плательщику

2-плательщик акцептует птп полностью или частично, на документе проставляется сумма, которую он согласен оплатить

3-акцептованное птп плательщик предоставляет в обслуживающий его банк

4-банк отправитель принимает к исполнению птп, списывая акцептованную плательщиком сумму с его счета

5-банк-отправитель перечисляет платеж в банк-получатель

6-банк-получатель зачисляет поступившие средства на счет бенефициара

7-банк-получатель уведомляет бенефициара о поступлении платежа

Билет 24. 1)Дайте определение понятию «депозит». Определите сущность и значение депозитной политики. 2)Гарантия как основной способ обеспечения обязательств по кредитному договору.

1.Депозит— сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Депозитные операции имеют большое значение для обеспечения нормальной деятельности коммерческих банков, на их основе формируются основная часть банковских ресурсов, выступающих источником для проведения активных операций. Депозитные операции выполняют все коммерческие банки. В  условиях, когда существует конкуренция между банком за вкладчика, каждый банк должен разрабатывать и проводить эффективную депозитную политику. Депозитная политика - это система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юридических  физических лиц с последующим их размещением на взаимовыгодной основе.В рамках депозитной политики банк определяет виды депозитов, предельные сроки и хранения, основные правила совершения операций и другие условия. Основными элементами депозитной политики являются: определение целей  задач банка в данной области ·разработка правил совершения операций по вкладам ·определение оптимального сочетания различных видов вклада и предельных сроков их хранения ·разработка правил открытия и закрытия счетов по вкладам ·определение режима пользования счетом. Наиболее важным элементом депозитной политики является определение оптимального сочетания различных видов вклада, предельных сроков и хранения и режима пользования счетом. Каждый коммерческий банк определяет, какие виды вкладов наиболее выгодны для него. Установление предельных сроков хранения увязывается со сроками кредитования. При разработке режима пользования счетом определяют, предполагает ли он дополнительные взносы.В рамках осуществления депозитной политики банк должен проводить различные рекламные мероприятия, разрабатывать спектр дополнительных услуг. 

2Банковская гарантия – средство обеспечения обязательств, заключающееся в том, что гарант (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация) дает по просьбе принципала (должника по основному обязательству) письменное обязательство уплатить бенефициару(кредитору основного обязательства) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия является односторонним обязательством, но основой для выдачи гарантии служит соглашение между принципалом и гарантом, в соответствии с которым гарант дает письменное обязательство уплатить кредитору принципала соответствующую денежную сумму. Ее особенность в отличие от других обеспечительных мер состоит в том, что гарантийное обязательство не зависит от основного, т. е. если основное обязательство исполнено либо недействительно, требование бенефициара о выплате суммы подлежит удовлетворению.Гарантия должна содержать сведения о том, кто выдает гарантию, в обеспечение какого обязательства она предоставляется, пределы обязательства гаранта, сроки действия гарантии, сведения о принципале и бенефициаре и др.За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определенное вознаграждение. Право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, не может быть передано другому лицу.В зависимости от цели и характера обязательств банковские гарантии бывают:

1. твердого предложения товара;

2. платежа;

3. предоставления (товара, займа);

4. гарантии возврата авансовых платежей, налоговые, судебные, таможенные гарантии.

Обязательство по банковской гарантии прекращается:

1. уплатой суммы, на которую выдана гарантия;

2. окончанием в гарантии срока, на который она выдана;

3. после отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Билет 25. 1)Назвать способы начисления процентов по вкладам. 2)Раскрыть сущность протеста векселей и акцепт векселя банком.

1. Порядок осуществления вкладных операций, установление процентных ставок и методика начисления процентов по вкла­дам регламентируются разработанными банками нормативны­ми документами. В основном при разработке методики начисле­ния процентов по вкладам банками используются общие прин­ципы. Проценты начисляются по каждому владельцу счета, каж­дому пассиву, привлеченному на платной основе, исходя из сро­ков привлечения и размещения и размера процентных ставок.

Размер процентных ставок по пассивным операциям, поря­док и периодичность начисления процентов, порядок их взыс­кания или уплаты определяются в договорах между банком и клиентом, в условиях депозита (вклада) в соответствии с данны­ми правилами и действующими нормативными документами.

Проценты по счетам начисляются в соответствии с договором между банком и клиентом, с условиями депозита (вклада), а так же при закрытии счетов, при передаче счетов из одного учреждения банка в другое, при реорганизации или ликвидации учреждения банка.

При закрытии, передаче счетов клиентов из одного учреждения банка в другое, при реорганизации или ликвидации учреждения банка, день фактического закрытия счета не включается в период начисления процентов.

2.Протест векселей - официально оформленное актом (т.н. актом протеста) уполномоченного государственного органа (нотариуса, судебного исполнителя) подтверждение отказа плательщика от акцепта или оплаты векселя, отказа акцептанта от проставления на векселе даты акцепта.

При неполной оплате векселя в срок КБ должен в течение 7 дней передать неоплаченный вексель нотариусу для протеста. После возвращения векселя с подписью нотариуса, КБ имеет право предъявить в хоз суд требование об оплате векселя в самый короткий срок (3 – 7 дней). Если вексель не оплатят в этот срок, КБ обращается в судебные органы для принудительного взыскания по векселю

Расходы КБ по протесту векселя возмещаются согласно договора.

Акцепт векселя - согласие КБ на оплату векселя. КБ может оказать услугу по акцепту переводных векселей. Для этого составляется договор, в котором в обязательном порядке указывается:

Лимит общей суммы денежных средств в пределах которой банк будет акцептировать переводные векселя

Обязательство клиента обеспечивать своевременное поступление денежных ср-в на счет банка

Сроки и порядок поступления денежных ср-в от клиента

Способ поступления ср-в

Сроки платежей по векселю

Размер вознаграждения банку за своевременность акцепта.

При предъявлении КБ векселя для акцепта, он проверяет вексель, убеждается в его подлинности, делает отметку «акцептов.», ставит печать и подпись

При невыполнении клиентом обязательств по своевременному перечислению денежных средств, банк относит задолженность на счет по учету сомнительных и просроченных задолженностей.

Билет 26. 1)Раскройте сущность и необходимость консорциального кредита. 2)Охарактеризуйте депозиты до востребования.