26. Кредит как экономическая категория

Кредит - движение ссудного капитала, связанное с предоставлением денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности и в ряде случаев целевого назначения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

27. Отличия и сходства кредита, займа, ссуды.

Кредит - движение ссудного капитала, связанное с предоставлением денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности и в ряде случаев целевого назначения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Займ – согласно ст.807 ГК РФ, договор займа:

1) По договору займа одна сторона займодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей.

2) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

3) Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное. В случаях когда:

- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 размеров МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

- по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Ссуда (в ГК РФ нет прямого толкования понятия ссуда):

Экономический словарь Розенберга:

Ссуда – предоставление одним лицом денег или материальных ценностей другому лицу в виде займа, долга на условиях возврата в определенный срок с уплатой вознаграждения за пользование предоставленными средствами. То есть ссуда ближе к понятию кредит, а не к займу, в том числе есть разновидность – банковская ссуда.

Главное отличие ссудного капитала от денег заключается в том, что он представляет собой именно капитал, то есть стоимость, приносящую прибавочную стоимость.

28. Формы кредита.

1. Банковский кредит

Основная форма кредитных отношений объектом которой является выдача банком денег в качестве кредита или ссуды.

Инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение.

В соответствии с действующим банковским законодательством в РФ существуют следующие виды банковских кредитов:

– разовый кредит;

– овердрафт – вид кредита, который привязан к доходу;

– кредитная линия с лимитом выдачи;

– кредитная линия с лимитом задолженности.

2) Межбанковский кредит.

Это предоставление кредита одним банком другому. Могут быть как внутри страны, так и между банками разных стран. Этот рынок называется МБК.

Операции на рынке МБК осуществляются валютными дилерами банков в целях восполнения недостатка в денежных средствах, для получения дохода от размещения свободных денежных средств, считаются высокодоходными, могут осуществляться в разных валютах с использованием системы СВИФТ.

Наиболее распространенные системы межбанковских кредитов:

- овернайт;

- спот

А также на другие сроки.