43. Формы кредита. Особенности и основные виды банковского кредита

По срокам пользования выделяют такие виды банковского кредита:

- Краткосрочные (до 1 года);

- Среднесрочные (до 3 лет);

- Долгосрочные (свыше 3 лет).

За обеспечением выделяют такие виды банковского кредита:

- Обеспечены залогом (имуществом, имущественными правами, ценными бумагами); стоимость залога обычно превышает сумму кредита;

- Гарантированные (банками, финансами или имуществом третьего лица);

- С другим обеспечением (поручительство, свидетельство страховой организации);

- Необеспеченные (бланковые кредиты).

Банковский кредит под залог ценных бумаг называется ломбардным кредитом.

Формы кредита:

1.Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

2. Банковский кредит предоставляется банком и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

44. Кредитная система Российской Федерации: понятие и структура

К концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации как самостоятельного государства формируется новая структура кредитной системы, которая складывается из следующих трех ярусов:

1. Центральный банк РФ

2. Банковская система: КБ, сберегательный банк РФ

3. Специализированные небанковские кредитные институты: страховые компании, инвестиционные фонды, прочие.

Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран.

Наконец 1994 г. структура кредитной системы России:

1. Центральный банк

2. Банковская система:

• коммерческие банки

• сберегательные банки

• ипотечные банки

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

• страховые компании

• инвестиционные фонды

• пенсионные фонды

• финансово-строительные компании

• прочие

45. Потребительский кредит: его формы, перспективы в России

Потребительский кредит - это продажа потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров или на оплату различного рода расходов клиента.

Целевой (товарный) потребительский кредит выдается на покупку определенного товара, обычно это предметы потребления длительного пользования. В этом случае все расчеты с магазином банк производит самостоятельно безналичным путем – клиент денег на руки не получает.

Нецелевой кредит (на нужды) предоставляется для удовлетворения текущих потребностей заемщика и отличается тем, что клиент получает наличные средства на руки. Максимальная сумма такого кредита может быть больше, чем товарного, но оформление его чуть более длительное, от двух до пяти дней.

Дальнейшим этапом развития потребительского кредитования можно считать кредитование при помощи пластиковых карт, которое пока не слишком широко распространено в России, в отличие от западных стран. Сейчас для получения подобных кредитов банки требуют с заемщиков дополнительные подтверждения платежеспособности. Преимущества этого вида кредита очевидны и неоспоримы:

- нет необходимости в наличных деньгах;

- кредитные карты незаменимы при путешествиях, позволяя оплачивать товары и услуги в других странах, конвертировать валюту;

- потеря кредитной карты не означает потерю наличных денег, карточку можно восстановить;

- клиент может контролировать свои расходы, получая отчет по трансакциям и т.д.