1. Гарантии платежеспособности страховщика.

Одним из важнейших аспектов обеспечения финансовой устойчивости страховщиков является достижение ими реальной платежеспособности.

1. Для обеспечения гарантий платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами (авуарами) и принятыми ими страховыми обязательствами (ст. 27 п. 1 Закона «О страховании»)

2. Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств (п. 2 ст. 27 Закона "О страховании").

3. Страховые резервы должны размещаться на условиях ликвидности, диверсификации, возвратности и прибыльности (п. 3 ст. 27 Закона "О страховании").

В связи с тем, что проблема платежеспособности возникла только при переходе нашей страны к рыночной экономике, в отечественной теории по страхованию этому вопросу не уделялось должного внимания. В результате этого до сих пор среди специалистов по страхованию нет единого мнения об объеме обязательств страховых организаций, составе и оценке свободных активов, финансовых гарантиях.

2. Особенности страхования во времена Хаммурапи.

Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Самые древние правила страхования, дошедшие до настоящего времени, изложены в одной из книг Талмуда, и заключались в следующем: если у одного из погонщиков ослов гибло животное, остальные погонщики должны были выделить ему взамен другого осла. Сохранились также изданные царем Вавилонии Хаммурапи (XVIII в. до н.э.) законы, отразившие характерные черты страхования времен рабовладельческого общества. В них предусматривалось заключение соглашения между погонщиками и купцами о совместном несении убытков, которые могли случиться в пути в результате нападения разбойников, падежа верблюдов, краж и т.п. Таким образом, в основе зарождающихся, первичных форм страхования была заложена коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.

Билет 3

1. Медицинское страхование: характеристика и особенности омс и дмс.

1. Обязательное медицинское страхование представляет собой систему государственных гарантий, которые обеспечивают получение медицинских услуг бесплатно. В данном случае программа страхования едина для всех и зависит от территории ее реализации.

Медицинские услуги оказываются по месту проживания застрахованного лица на базе тех лечебных учреждений, которые работают в системе ОМС.

Недостаток финансирования системы ОМС провоцирует появление дефицита медицинских услуг, таких как консультации узких специалистов и сложные исследования, поэтому за оказание таких пациенты вынуждены доплачивать самостоятельно. Данная ситуация способствует развитию теневого рынка медицинских услуг, что характеризуется отсутствием гарантий юридической защищенности пациентов.

Лечебно-профилактические учреждения, работающие в системе ОМС, из-за недостаточного финансирования, довольно часто не имеют возможности обеспечить пациентам качественный сервис.

2. Добровольное медицинское страхование представляет собой дополнительную страховку к ОМС, обеспечивающую застрахованному лицу на платной основе, вне зависимости от его гражданства и регистрации, все необходимые медицинские услуги надлежащего уровня в ведомственных, коммерческих, и других лечебных учреждениях. ДМС имеет следующие аспекты.

Программы страхования создаются на индивидуальной основе, с учетом всех потребностей застрахованного лица;

Пациенты имеют возможность получать необходимые медицинские услуги в лучших лечебных учреждениях, в том числе тех, которые не состоят в системе ОМС.

Коммерческая основа ДМС обеспечивает пациентов прекрасным сервисом и высоким качеством обслуживания, делает более доступными дорогостоящие медикаменты и методы лечения и диагностики, консультации узких специалистов и высококвалифицированных врачей.

Страховая компания тщательно контролирует уровень качества медицинских услуг, и предоставляет пациентам юридические гарантии.